ОСАГО — это обязательный вид страхования, полис должен быть у каждого водителя на дороге. Именно поэтому с этим видом страховой защиты связано огромное количество сложностей. Сделали подборку самых частых вопросов, связанных с автогражданкой: объясняем, что это такое и какие нюансы есть в обязательном страховании ответственности автомобилиста.
Что такое ОСАГО
ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Недавно этот вид страхования отметил свой 20-летний юбилей: федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» был принят 1 июля 2003 года. До принятия закона споры между автомобилистами разрешались либо в судебном порядке, либо на месте. Сейчас урегулированием убытков пострадавшей в ДТП стороне при наличии полиса у виновника занимается страховая компания.
Сколько можно ездить без ОСАГО
Ездить без ОСАГО по закону можно только в течение десяти дней после того, как вы стали собственником автомобиля. Но важно понимать, что если в эти десять дней произойдет ДТП, в котором вы станете виновником, вам придется компенсировать ущерб из своего кармана. Поэтому лучше оформить полис как можно раньше, в идеале — перед первой поездкой на новой машине.
Какие коэффициенты применяются для расчета ОСАГО
Для каждого водителя определяется свой класс страхования, его еще называют класс страхователя. Для новичков определен третий класс на начало срока страхования.
Класс страхователя влияет на коэффициент «бонус-малус» (КБМ), по которому рассчитывается финальная стоимость полиса ОСАГО для конкретного водителя. Класс страхователя и вместе с ним КБМ зависят от количества выплат по ОСАГО за ДТП, в которых автовладелец стал виновником. Чем больше таких аварий произошло за год, тем ниже будет класс и выше КБМ, а вместе с ним и цена ОСАГО. При безаварийной езде класс с каждым годом увеличивается, а КБМ уменьшается.
КБМ водителя пересчитывается один раз в год, 1 апреля. До 31 марта следующего года он не изменится, даже если по вине автовладельца случится ДТП. Но 1 апреля следующего года КБМ вырастет, а вместе с ним подорожает и новый полис ОСАГО, который будет оформляться в текущем году.
Помимо КБМ на цену полиса влияют и другие коэффициенты ОСАГО: территориальный коэффициент, возраст и стаж водителя, коэффициент ограничения (количество людей, допущенных к управлению ТС), мощность автомобиля, коэффициент сезонности.
Фактически повлиять водитель может только на коэффициент КБМ (при аккуратном вождении), коэффициент ограничения (при указании конкретных водителей) и коэффициент сезонности (при оформлении ОСАГО не на весь год, а на несколько месяцев).
Какой лимит покрытия по полису ОСАГО
Лимит покрытия по полису ОСАГО — 400 тыс. рублей для восстановления автомобиля пострадавшего и 500 тыс. рублей — на компенсацию вреда жизни и здоровью участников ДТП (на каждого пострадавшего, кроме самого виновника). Лимит покрытия для восстановления пострадавшего автомобиля можно расширить по полису ДСАГО (добровольное страхование автогражданской ответственности). ДСАГО действует, когда лимит ОСАГО исчерпан в результате страховой выплаты.
Что делать, если ОСАГО есть не у всех участников ДТП
Если полис ОСАГО есть не у всех участников ДТП, с получением страховой выплаты могут возникнуть сложности. Проблемной будет ситуация, когда ОСАГО не окажется у виновника. Отсутствие ОСАГО у пострадавшего будет наказано штрафом за отсутствие полиса (800 рублей), после этого он сможет обратиться за компенсацией в страховую компанию виновника ДТП.
Чем отличается ОСАГО от каско
Многие водители задаются вопросом, а нужно ли оформлять полис ОСАГО, если уже есть полис каско. Ответ всегда будет утвердительным. Сходство между ОСАГО и каско заключается лишь в том, что обе страховки покрывают ущерб, причиненный автомобилю. В остальном же это совершенно разные продукты:
– ОСАГО — обязательное автострахование, каско — добровольное;
– ОСАГО защищает автоимущество третьих лиц, а каско оказывает более полный спектр страховых услуг;
– выплата по ОСАГО лимитирована, а каско возмещает ущерб в полной мере;
– стоимость страхования каско существенно выше, чем ОСАГО.