CBDC (цифровая валюта) будет становиться реальностью и, возможно, преобладающей формой цифровой валюты в будущем. 86% центральных банков в прошлом году заявили о своей работе с CBDC, что больше, чем 65% тремя годами ранее. CBDC имеет свои преимущества для центральных банков, включая жесткий контроль, возможности отслеживания и мониторинга, а также способность быстро реализовывать денежно-кредитную политику и противостоять финтеху и финансовым институтам. Однако существуют риски и необходимость доверия власти центральных банков и связанных с ними правительственных учреждений, чтобы избежать злоупотреблений.
Центральным банкам необходимо вступить в цифровую битву, так как децентрализация может угрожать системам и институтам, которые они должны спасать. Вопрос заключается в том, должны ли центральные банки стать технологическими компаниями розничного уровня, запуская CBDC. Главная дискуссия касается того, как обеспечить процветание частному сектору и добавить необходимую конкуренцию в будущих платежах и деньгах.
Зачем банкам CBDC ?
- Финансовая стабильность: CBDC обеспечивает контроль и управление над цифровыми валютами, что помогает снизить риск валютных крахов и повышает финансовую стабильность экономики.
- Эффективность платежей: Цифровые валюты центральных банков разрабатываются с учетом высокой производительности и быстроты обработки транзакций, что снижает затраты на платежи и делает систему более эффективной.
- Безопасность платежей: Центральные банки, не имея коммерческих стимулов, могут сосредотачиваться на обеспечении высокого уровня ИТ-безопасности, что способствует защите данных пользователей и поддержанию доверия к CBDC.
Важно отметить, что польза от CBDC прежде всего относится к банкам, а не к конечным пользователям, и решение о внедрении CBDC может иметь широкий комплексный характер, влияя на различные аспекты финансовой системы.
Опасности CBDC. Внедрение CBDC может привести к следующим проблемам:
- Тотальный государственный контроль: CBDC предоставляет правительствам и финансовым регуляторам беспрецедентный уровень контроля над финансами граждан. Это позволит государству отслеживать все доходы и расходы каждого человека, что может нарушить приватность и личную свободу.
- Ограничение свободы распоряжения деньгами: В отличие от наличных денег, где вы имеете полный контроль над своими средствами, CBDC позволит властям запрограммировать ограничения на использование денег. Это может означать, что граждане не смогут свободно распоряжаться своими средствами.
- Нормирование потребления: С использованием CBDC правительства могут регулировать потребление граждан, ограничивая определенные покупки или введя налоги за превышение установленных лимитов. Это может привести к ограничению личной свободы и выбора.
- Контроль над перемещением: С помощью CBDC можно ограничивать передвижение граждан, определяя лимиты на использование денег в определенных местах или времени. Это может ограничить свободу передвижения и создать дополнительные препятствия для путешествий.
- Поддержка системы социального рейтинга: CBDC может использоваться для поддержки систем социального рейтинга, где правительство награждает или ограничивает граждан в зависимости от их поведения и социального статуса. Это может привести к неравенству и дискриминации в обществе.
Внедрение национальных цифровых валют неизбежно для многих стран и является вопросом времени, а не возможности. Как и в случае обычных денег, мощь и влияние центральных банков, которые контролируют эмиссию, будут определять силу этих валют. Эксперименты слабых экономик, вероятно, не окажут существенного влияния на глобальную финансовую систему. Однако ведущие страны, если их опыт будет успешным, могут вдохновить другие страны, даже те, которые формально являются демократическими. В мире, где цифровые национальные валюты являются основным средством расчетов, включая трансграничные операции, личная жизнь будет утрачивать значение. Ведь этот инструмент, который позиционируется как способ повышения финансовой инклюзивности, в конечном счете может ограничить экономическую свободу.