С 1 августа в России вступит в силу закон о внедрении цифрового рубля и об осуществлении безналичных расчетов с его помощью.
Статус оператора платформы цифрового рубля, а также выполнение функций по организации и обеспечению функционирования платформы будут закреплены за Банком России. Кроме того, устанавливается ответственность ЦБ за сохранность цифровых рублей, а также за правильность учета информации о таких операциях.
Документ дает определение таким понятиям, как «платформа цифрового рубля», «правила платформы цифрового рубля», «участник платформы цифрового рубля», «пользователь платформы цифрового рубля», «цифровой счет (кошелек)».
Кроме того, перечень субъектов национальной платежной системы дополняется новым — оператором платформы цифрового рубля. Привлечение цифровых рублей во вклады (депозиты) согласно документу невозможно. При банкротстве должника цифровые рубли будут входить в состав конкурсной массы.
Уточняется и понятие «иностранная валюта»: к ней будет относиться и национальная цифровая валюта, выпущенная иностранными центральными банками.
Банк России уже представил проект положения о платформе цифрового рубля и до 19 июля принимал предложения и замечания к документу. Как отмечал регулятор, положение является ключевым нормативным актом для запуска новой формы национальной валюты. В нем содержатся основные правила, по которым Банк России как оператор платформы будет взаимодействовать с ее участниками и пользователями, и требования к ним.
В документе перечислены виды цифровых кошельков (счетов цифрового рубля), приведены порядок их открытия и закрытия, перечень операций с цифровыми рублями.
Кроме того, в проекте положения описывается механизм урегулирования споров, рассмотрения запросов и претензий пользователей, а также порядок контроля за соблюдением участниками правил платформы.
Платформа будет работать круглосуточно, в том числе в выходные и праздничные дни. Операции на ней будут проводиться в режиме онлайн.
Согласно положению, для открытия счета физические лица и индивидуальные предприниматели должны быть зарегистрированы на Госуслугах и иметь ключ простой электронной подписи. Однако, о массовом использовании цифрового рубля говорить рано: в августе будет запущено тестирование операций на реальных клиентах из ограниченного круга участников. Доступной для всех россиян новая форма национальной валюты станет только после завершения всех этапов проверки и налаживания системы. Ожидается, что это произойдет в 2025 году.
Предполагается, что после «выпуска» цифрового рубля в массовый оборот граждане будут использовать его, преимущественно, для совершения покупок. Для этого будет достаточно считать QR-код, выбрать в качестве средства платежа цифровой рубль и подтвердить платеж. В перспективе цифровыми рублями также можно будет расплачиваться с помощью бесконтактной технологии NFC.
В Банке России уверены, что со временем пользователи оценят все плюсы пользования цифровым рублем. Для граждан и бизнеса это доступ к кошельку через любой банк, возможность использования без доступа к Интернету, высокий уровень сохранности и безопасности средств. Важно, что операции с цифровым рублем будут проходить по единым тарифам, что позволит снизить издержки на их проведение.
Среди преимуществ для участников финансового рынка ЦБ выделяет повышение конкуренции, создание инновационных финансовых продуктов и сервисов (смарт-контракты) и развитие новой платежной инфраструктуры.
В обсуждениях введения цифрового рубля на просторах Интернета можно часто встретить сравнение, а иногда и приравнивание его к криптовалюте. Однако, как заверяют в Банке России, это принципиально разные вещи. «У криптовалюты нет эмитента и не существует единого центра, который нес бы обязательства по ним. Цифровой рубль — это национальное платежное средство, форма национальной валюты. Выпускать его будет Банк России. Обменять цифровые рубли на наличные можно будет через безналичную форму в соотношении один к одному. То есть сначала цифровые рубли нужно будет перевести на счет в банке или карту (то есть в безналичную форму), а потом уже привычным образом снять в банкомате или кассе банка. Точно так же происходит и обратная операция», - разъясняет ЦБ.
Между собой все формы рубля будут равны, никакого отдельного курса цифрового рубля не предусмотрено. Как не предусмотрены и уже привычные многим начисления кэшбэка или процентов. Не будет применяться цифровой рубль и для получения кредитов.
Важно понимать, что никакого обязательного перехода на цифровой рубль концепция его внедрения не предполагает: в обороте будут находиться и наличные, и безналичные, и цифровые рубли. Выбор - какой именно формой пользоваться - останется за гражданами.