Исламский банкинг, который в последние десятилетия начал приобретать особую популярность в финансовом мире, становится все более актуальным и в евразийском регионе. Способствует этому и приток инвестиций в данный регион, в частности в Россию, страны Кавказского региона и Центральной Азии, с Ближнего Востока.
Кроме того, крупнейший банк исламского мира – Исламский банк развития (ИБР), имеющий многомиллиардный инвестиционный портфель, все чаще финансирует тот или иной проект в регионе. Так, в настоящее время инвестиции ИБР только в экономику Азербайджана по 18 проектам составили $1 млрд. В планах банка и дальше принимать активное участие в проектах в странах евразийского региона.
РФ развивает исламский банкинг в виде эксперимента
В России уже давно говорят о необходимости развивать исламский банкинг, однако только сейчас предпринимаются определенные шаги в этом направлении. Так, Госдума РФ приняла закон, который предусматривает проведение эксперимента по внедрению исламского банкинга в некоторых субъектах федерации.
Согласно закону, эксперимент по внедрению исламского банкинга состоится в республиках Башкортостан, Дагестан, Татарстан и Чечня.
По информации российских СМИ, устанавливается двухгодичный срок проведения эксперимента, который также может быть продлен правительством по согласованию с Банком России.
Стоит отметить, что среди главных условий исламского, или халяльного банкинга – отказ от процентов по вкладам или при финансировании. То есть если исламская финансовая организация инвестирует в тот или иной проект, то прибыль получает не путем возвращения долга с процентами, а в результате проектного финансирования и получения дохода от прибыли реализуемого проекта.
Кроме того, в исламском банкинге запрещены кредитование ряда секторов экономики (производство табака, алкогольных напитков, сектор азартных игр и т.д.), а также сделки с фьючерсами, свопами и рядом ценных бумаг.
Долгий путь исламского банкинга в Азербайджане
В Азербайджане попытки внедрения различных форм исламского банкинга предпринимались еще с конца 90-х годов до 2015-го, то есть до девальвации азербайджанского маната, рассказал эксперт по данному сектору банкинга Руслан Атакишиев.
В настоящее время, считает эксперт, для развития исламского банкинга в стране необходимо наличие ряда условий – нужны соответствующие законодательные акты, создание закона об исламском банкинге, поправки в Налоговый и Гражданский кодексы, а также соответствующие решения и поручения Кабинета министров.
"В Азербайджане в 2017-2020 годах проводилась работа по подготовке законодательной базы для внедрения исламского банкинга. Так, за указанный период Исламский банк развития и Министерство экономики Азербайджана вместе реализовали проект на $200 тыс.", – рассказал Атакишиев Sputnik Азербайджан.
По его словам, в 2021 году в Азербайджане был проведен опрос по оценке экономических ресурсов, альтернативного финансирования, а также интереса к исламскому банкингу среди бизнесменов. Все предложения, полученные в рамках подготовки законодательной базы, были представлены Центральному банку и другим органам республики.
Атакишиев также отметил, что в настоящее время Центробанком Азербайджана подготовлена концепция до 2026 года по определению направлений развития исламского банкинга в стране, в которой представлены вопросы по инклюзивному исламскому финансированию.
"В настоящее время Центральный банк Азербайджана изучает опыт Малайзии и Турции. Ожидается, что в будущем в Азербайджане на первом этапе исламский банкинг будет представлен в виде "исламского окна", – отметил эксперт.
Вместе с этим, сказал специалист, в настоящее время в Азербайджане четырьмя банками и одной инвестиционной компанией применяются различные инструменты исламского банкинга в рамках программы Исламского банка развития по поддержке частного сектора.
"Считаю, что в Азербайджане в ближайшем будущем исламский банкинг будет развиваться и страна сможет перенять опыт России в этом вопросе", – подчеркнул собеседник агентства.
Так, отметил эксперт, в России в последние годы вопрос о применении исламского банкинга широко обсуждается, и в связи с этим разрабатывается правовая база. В целом на пространстве СНГ ведутся активные работы по внедрению исламского банкинга, в частности в таких странах как Казахстан, Россия, Кыргызстан и Узбекистан.
"Работы по внедрению исламского банкинга в России проводятся в "Сбербанке". Ожидается, что в ряде субъектов РФ, таких как Дагестан, Ингушетия, Чечня и Татарстан, будет широко развиваться исламский и халяльный банкинг", – рассказал Атакишиев.
Интерес к исламскому банкингу в Азербайджане невысок
По словам депутата Милли Меджлиса Вугара Байрамова, в прошлые годы в Азербайджане предпринимались попытки по внедрению исламского банкинга, был даже создан специальный департамент при Международном банке.
"Однако несмотря на все это, исламский банкинг в Азербайджане не развит, и это связано с тем, что отечественные банки предпочитают работать в традиционной форме, занимаясь кредитованием, то есть заимствованием и получением прибыли от возврата заимствований", – сказал Байрамов Sputnik Азербайджан.
Однако для Азербайджана было бы выгодно развивать исламский банкинг или банкинг смешанного типа с наличием в банках "исламского окна", считает депутат.
В частности потому, что кризис 2010 года показал, что развитие исламского банкинга также важно с точки зрения минимизации влияния глобальных кризисов.
"Пока не наблюдается роста интереса азербайджанских банков к исламскому банкингу, поэтому в банковском секторе Азербайджана он не имеет существенной доли", – резюмировал он.