Дебетовая карта Тинькофф Блэк у меня не пару часов, а уже третий год в использовании, и мне кажется, что я знаю все об условиях. О дебетовой карте Тинькофф банка отзывы разные, но о ее самых выгодных фишках мало пишут.
А вот плюсы и минусы хорошо всем известны, у банка несколько десятков миллионов клиентов, у которых есть хотя бы 1 счет, так что все итак знают про карту. Про Tinkoff Black отзывы пишут чуть ли ни каждый день - есть ли сложности при оформлении; какой процент на остаток, на вклад, как использовать бонусы, и тп. Но подумала так - даже если каждый третий взрослый знает банк не понаслышке, то не факт, что известны фишки карты даже клиентам банка. Поэтому, в любом случае, добро пожаловать в этот обзор, который будет не таким же как другие скучные отзывы!
Дебетовая карта Тинькофф Black мой отзыв
Дебетовые карты бывают разные, у меня Блэк несколько лет. Начну с моего отзыва об этой карте Tinkoff Black. Для нетерпеливых вкратце условия и моя оценка:
Оформление и получение (курьер), операции — 4
Приложение и сайт (личный кабинет) — 5
Кэшбэк, прочее с бонусами — 5
Проценты на остаток денег, накопительный счет, копилки, вклада — 3,5-4
Для терпеливых же расскажу все подробнее как клиент банка Тинькофф, мой личный комментарий к оценкам, не реклама. В Тинькофф банке все делается дистанционно - через сайт или приложение, в них можно пользоваться всеми функциями банка. И ни в какое отделение за картой ехать не нужно, чтобы открыть счет. Достаточно оформить заявку, указать несколько персональных данных, и назначить доставку на дом, либо по адресу работы и тп, такие условия.
Открытие дистанционное. Привозят быстро. О Tinkoff Black отзывы 2024 года я тоже изучила, в них тоже хвалят дистанционное открытие и доставку. Мне недавно дополнительную карту привезли на следующий день с заявки с моим именем и фамилией.
Для сравнения, пластиковую персонализированную СберКарту я ждала в своем отделении рядом с домом несколько дней, почти 5, причем в ту дату не было праздников и до выходных было далеко, передала свои контакты, данные по паспорту, но долго не было обратной связи, СМС, не поступал звонок, узнала сама что через пару дней нужно явиться за картой, такую обратную связь от топового банка не ожидала.
Но четверку Тинькофф банку поставила, потому что представители могут пытаться продать какой-то еще продукт банка, типа кредит - при согласии можно получить сразу какую-то сумму денег на прямо на карту, сумма доступна сразу, если одобрят, еще представители предлагают оформить сим-карту, кредитную карту, страхование, доступно объясняют что да как. С другой стороны и другие банки продают что-то дополнительно, операционист предлагает кредитку и тп, когда вы у них в отделении, кредитные карты вообще часто другие банки предлагают, так что Тинькофф тут не исключение просто. И кредиты не так страшно, это больше добрый вариант долга, ведь это не микро займы и никакое не МФО, преимущества банка очевидны.
Сайт официальный у банка очень хороший и удобный, пользоваться приятно, как онлайн офис. Что касается приложения банка, мой отзыв такой - оно меня радует каждый день, пользуюсь постоянно, установка идет через RuStore сейчас. Нравится во многом благодаря игре “5 букв”, там нужно угадать слово из 5 букв как в игре Wordle.
Но раньше за эту игру давали кэшбэки на разное, сейчас акция закончилась, но играю по привычке семь раз в неделю (UPD с конца ноября месяца 2023 год акция возобновлена). Играется она очень быстро, не отвлекает от утреннего кофе, в отличие, например, от новых заданий DuoLingo. Жаль рейтинг игроков не публикуется. Но это, конечно, не главное. Главное в приложении, что все понятно. Где платежи, где балансы, где сумма, где карты, где кэшбэки и тп, по кредитке можно увидеть какие покупки доступны для компенсации баллами. В приложениях других банков я теперь теряюсь. У кого приложения нет, можно установить через файлы на сайте банка.
Тут я показала как угадала слово в “5 букв” без подсказок с первой попытки, и то как выглядит главный экран приложения
Что же насчет кэшбэка? Тут мой отзыв опять на 5 - в tinkoff он просто отличный, условия класс, начисление раз в месяц. Можно выбрать четыре категории из списка на выбор, я всегда выбираю “1% на все” и еще три категории по 5% в том числе, часто это “Развлечения”, “Такси” и “Одежда и обувь”, а в этом месяце мне такие пришли - “рестораны”, “транспорт” и “топливо” (любая сеть азс), что тоже неплохо, с недавних пор мне топливо актуально. Кэшбэк показывает приложение после обработки покупки. Покупка с 5% всегда становится выгоднее, даже не нужно ждать скидки магазинов иногда благодаря категории выпавшей. Главное, не забывать пользоваться выбором категорий ежемесячно, и потратить деньги в выбранной категории если это актуально. Но категории меняются, вот говорят “Супермаркеты” бывают не часто, оно и понятно, все-таки это самая востребованная категория, и 5% давать абсолютно всем, наверное, любому банку будет невыгодно, но у меня чаще чем раз в год точно. Кстати, покупки иностранные вне РФ, где участвует валюта, тоже участвуют в кэшбэке - например, если купить с карты Мир во Вьетнаме, тоже остается кэшбэк, а курс конвертации будет считаться как курс НСПК. Уже пробовала, оказалось что сама не знала раньше.
Еще бывают категории больше 5%, типа “Пятерочка”, “СДЭК” и тп с 10-15%, но тут уже ситуативно, если знаю что предстоит покупка, то беру, но для меня выгоднее брать общие категории, а не отдельно какую-то компанию. Хотя подруге на Black два раза выпадала “Подружка 10%” и несколько раз “Пятерочка 7%”, это очень круто:) Мне бы тоже повысить % в этих категориях, компаниях! Сумма кэшбэка в месяц у меня редко ниже 1000 ₽. Кстати, если оформить карту black на сайте банка, оставить там заявку, то можно заранее выбрать категории на первый месяц, указать какие нужны. Видела у кого-то была ипотека ПИК с 3% кэшбэком то ли на проценты, то ли на первый взнос, у кого-то на инвестиции 100% - это от пользователей по отзывам, авторы часто делятся таким, у меня правда такого не было, но мне нормально и с имеющимися. У банка еще много специальных предложений до 30%.
За проценты вклада оценка 5, так как ставка ЦБ высокая, то и вклады выше - думаю каждый второй клиент оценил это, получилось так, что политика банков по повышениям ставок радует, расчет далее на то что вклады многие решат подключить вместо инвестиций, в этом банк прав. А вот на остаток карты, счета-копилки, наверное, оценка 3-4, все-таки за год не такой большой процент. Потому что, с подпиской “Про” Тинькофф ставки становятся хорошими, начисляют немаленькие проценты. Но без подписки они низкие. А обслуживание подписки стоит в размере 199 рублей в месяц, что для кого-то будет высокой ценой. Мне лично цена не кажется высокой, потому что она окупается процентами как раз, они начисляются вместе с кэшбэком раз в месяц, ну и плюсом зарабатывать получается, то есть не просто отбиваю подписку. Эх, еще бы на кредит давали меньше ставку за подписку, цены ей не было бы, многие сразу на месте оформляли бы подписку если бы так было.
Если у вас есть валюта юани, или вы хотите юани купить - их тоже можно вложить на вклад, но вклады где есть валюта дают меньше проценты. Карта должна быть мультивалютной, но в долларах, евро валютные карты могут не открыть сейчас, и счет, и вклад, есть вероятность отказа из-за всяких гео проблем - думаю это надо знать, разные ситуации бывают, когда отказаться от валюты сложно. Но если у вас возникли вопросы о переводах, про оплату за границей, про сервис какой-то, ввод и вывод денег, то лучше ответ получить у сотрудников, поддержки банка, в чате или по телефону ответит оператор, чтобы информация была актуальной. Там уже смогут ответить полностью, сказать как все должно работать, как и в поддержках остальных банков типа Альфа-банк, ВТБ, МТС банк - у них также есть быстрая поддержка. У меня расчетный счет бизнеса ИП в ВТБ, там реально отвечают как бы качеством ответов чуть похуже чем в Тинькофф, но также быстро, но полной удовлетворенности нет, как от поддержки Тинькофф. В моем отзыве вся информация это скорее история моего опыта пользования на данный момент.
Какие фишки есть
Перейду к тому, о чем и хотела поведать, о фишках дебетовой карты Тинькофф Black, возможно вы для себя лучше поймете стоит ли ее открывать и стать клиентом Тинькофф с такой же картой, если понравится список данных фичей. Вот какие есть фишки и плюсы.
Плюсы Tinkoff Black
Клон карты или дополнительная карта
У дебетовой карты Тинькофф Блэк есть счет и к нему можно выпустить бесплатно даже не пару, а целых 10 карт, по отзывам это очень полезная функция, обслуживание тоже бесплатное. Но лимит не в месяц, а вообще, и это логично и лучше, иначе люди плодили бы карты, имея только один счет. Мое мнение как клиента, такое же, это очень удобно. Не совсем клоны, конечно же, потому что у каждой карты свой номер, cvc-код и тп. Но суть такая же — если потерять карточку, можно ее быстро заблокировать или заморозить, а пользоваться пока дополнительной. Кстати, заморозка — это бесплатная функция в приложении когда есть еще надежда найти карту, чтобы ее не блокировать окончательно. Я сделала несколько дополнительных карт для разных целей. Одну сделала для особой цели, расскажу ниже.
Дополнительную карту Black можно выпустить на родственника или знакомого, даже если живете в разных городах России, отправить карту не нужно самому, почти везде доставка есть, этой картой вы даете доступ на свой основной счет. Отдельно привязать карту не потребуется, она уже привязанной будет. Финансовый лайфхак. Например, я когда жила в Питере определенный период (Санкт-Петербург в сердечке), выпустила маме карту в Самару, представитель привез карту именно ей домой, с ее фамилией и именем на пластике - то есть, почта не задействуется, доставляют лично в руки другому человеку. И у меня сразу отпала необходимость помогать в виде средств маме каждый месяц с зарплаты переводами на ее карточку в другом банке, теперь она просто пользуется картой к моему счету, я поставила лимит в 20 000 рублей расходов, и она может тратить их как угодно, лимит обновляется каждый месяц, мне лишние действия выполнять не нужно. Любая покупка или снятие у меня показывается в приложении, я могу блокировать или заморозить карту. Вряд ли это плохо, никакую проверку я маме не устраиваю, да и в теории это может повысить безопасность, ведь я могу быстрее отреагировать на кражу карты. Круто что все так работает в банке, все через интернет.
Другой дизайн
В отзывах о дебетовой карте Тинькофф, которые я читала, видела, что некоторые жалуются, что нельзя заказать свой дизайн, как когда-то было в Сбере. Сбербанк кстати вроде тоже закрыл эту возможность, но впечатления видимо оставил. На самом деле, в этом и фишка, на мой взгляд. Потому что есть из чего выбрать, и выделиться крутым дизайном, а не своей фотографией с Сочи, которую еще и придется светить каждый раз прижимая к терминалу.
В общем, если “черный” стандартный дизайн карты не нравится, то на выбор еще много других, и выбор банк Tinkoff обновляет чуть не каждый месяц, один другого лучше, интересные оформления. Просто вбейте в поисковике “Дизайны карт Тинькофф”, первым поиск выдаст сайт банка, и вы удивитесь — там и картины из Третьяковки, которые сначала были платные по моему стоимость за 500 рублей, но сейчас бесплатные я проверила, и моя любимая хохлома и абстракты, и работы российских художников и художниц, например, знаменитые Кирилл Кто, Женя Зубков, есть коллабы с блогерами типа Булкина, Сыендука, Кати Клэп. Недавно появился Король и Шут, являюсь их фанаткой. Какой-то отдельной платы за обслуживание дизайнерских карт нет. Ну кредитную карту другой дизайн заказать, как я поняла, нельзя. Но не так давно в банке предложили какие-то лимитированные дизайны для Платинум.
Как раз можно дополнительную карту заказать с другим дизайном, чтобы не запутаться, а еще можно выпустить моментально виртуальную карточку, как я и сделала и добавила в Mir Pay, и теперь когда к терминалу прижимаю телефон платить, там показывается виртуальная карточка с хохломой, на старый дизайн уже не хочется возвращаться. Плата за покупки стала прикольнее. Любой дизайн должен работать по идее, попробуйте и вы, в конце концов есть платежный стикер с несколькими дизайнами. У банка еще есть проект Кошелек куда можно привязать карты магазинов.
Целый город, но не под подошвой
У Тинькофф банка есть онлайн раздел “Город”, но не отдельный сайт, а в приложении банка, на соответствующей странице, и существует не первый месяц, а долгое уже время. Это, наверное, фишка не самого пластика, скорее фишка банка, но я не могу обойти ее стороной. Например, моя подруга, у которой почти одновременно со мной появилась карта банка, не знала про это ничего.
В общем, суть проста, в разделе “Город” можно покупать билеты в кино, бронировать рестораны, покупать авиабилеты, туры, заправлять машину, когда вы на АЗС, заказывать доставку продуктов из ВкусВилл, записываться в салоны красоты (!) и много чего еще делать, разные предложения, даже друг увидел там пополнение PS Store с литовских карт. И все с кэшбэком, они большие. Кэшбэк дается, наверное, от партнеров. Оплачивать можно прямо в приложении, ограничения на бонусы нет. Казалось бы, ну и ладно, объединили все, и что такого? Ну это же удобно когда одна программа дает возможность делать траты в разных магазинах Москвы и др городов:) Но особенность в другом, в выгоде. Банк дает почти за все эти штуки кэшбэк выше, чем обычный. На доставку из Вкусвилла 10% первый заказ и дальше 3%, цены напрямую от магазина, поэтому для меня это прямо здорово, экономлю денежные средства, что особенно приятно! Повышенные проценты кэшбэка получить можно и на дебетовую, и на кредитную карту, что важно.
Конечно, это не все фишки, если все банковское рассматривать. Раз уж про “Город” написала, то бонусом надо бы и про переводы денег тряской телефона (попробуйте, это прикольно), и про считыватель номера телефона для перевода - хорошее решение, даже если он написан коряво на смятом листке. Но я решила написать о фишках чуть более “глобальных” и без обычных про то “как покупать с кэшбэком, получать больше бонусов”. Хотя, может быть, об этом тоже напишу.
Подводные камни — те самые
Дебетовая карта Тинькофф Блэк, по моим описаниям, прямо идеальная, но в чем ее подвох? Хотелось бы мне написать, думаю, что никаких минусов у Tinkoff нет, одни плюсы, но все же не без ложки дегтя и проблем. Про платное обслуживание пишут многие, но есть условия бесплатного - хранить от 50 тысяч руб суммарно на своих счетах типа вклада, копилки, дебетовой карты, или иметь кредит, а вообще легко обслуживание Tinkoff сразу получить бесплатное - банально попросить у любого знакомого ссылку реферальную на карту и по акции “Пригласи друга” будет вечно бесплатное обслуживание, или включить подписку “Про” с которой с бесплатным обслуживанием есть и другие плюсы, новые услуги, например много бесплатных минут и тп. Но если у вас остался вопрос - вот у карты Тинькофф дебетовая отзывы хорошие но в чем подвох главный? Тогда теперь к минусам перейду. Вот какие есть, по моему мнению (понимание приходит с опытом).
Минусы Tinkoff Black
Переводы денег
Если вас попросили перевести немного денег, например в долг, или наоборот отдать долг, и дали, почему-то номер карты, а не телефона, причем карта у человека в другом банке, то нужно перед переводом посмотреть будет ли комиссия, в связи с тем что СБП не работает по номеру карты, я всегда смотрю. Если у вас нет подписки “Про”, то в месяц можно переводить до 20 000 рублей бесплатно на другие карты, а если как у меня подписка есть, то до 50 000 рублей в месяц, отключить подписку можно в любой момент. Кому-то этого мало, плохой лимит подумают те у кого денег много. Но если лимит закончился, не забывайте про систему быстрых переводов (СБП), и переводите уже с СБП, там до 100 тыс рублей бесплатно у других банков, а в этом банке до 5 млн руб в месяц! Но нужно искать банк получателя по номеру телефона, а не по номеру карты. Кстати, в приложении и в личном кабинете всегда есть документы по переводам и покупкам.
Снятие наличных
Удобно что с картой Тинькофф можно снимать наличку в любом банкомате, таков тариф. Не паришься какой банкомат. Но вот в чем, так именно в этом некоторые видят подвох о карте Тинькофф Блэк. Потому что, если снять меньше 3000 рублей в банкомате другого банка, то банк возьмет с вас 90 рублей. Я обычно снимаю в банкомате Тинькофф, там такой комиссии нет, даже если снять просто рублей 500. Но если приходится снять в другом банкомате, то снимаю 3000 рублей, даже если нужно меньше денег, а излишек потом просто пополняю обратно - типа возврат, или ношу с собой, ведь иногда наличные все же нужны в повседневности, да и вернуть их на карту не сложн. Кстати, снятие всех денег с любого закрытого по сроку вклада бесплатное полностью.
Что же в итоге
Принято подводить какой-то итог, хоть и подводить никого не хочется:) Почему дебетовая карта Тинькофф Блэк — это моя любимая карточка? Потому что есть кэшбэк, разные бесплатные фишки, хорошая служба поддержки, приятное мобильное приложение, понятный договор - мне все понравилось. Советую ли я карту? Да, рекомендую, но, буду рада, если вы напишите какие фишки я забыла или если у вас карта другого банка и вам она тоже очень нравится — поделитесь, дайте советы. Надеюсь, кому-то мой обзор помог узнать что-то новое. Спасибо всем за внимание!