Личное присутствие в РФ больше не нужно
С 1 августа 2023 года разрешается удаленное открытие счетов в российских банках всем иностранцам, включая граждан недружественных стран. Соответствующие поправки были внесены в закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Они направлены на упрощение принятия на обслуживание российскими кредитными организациями иностранных лиц и открытия им счетов.
Так, отменяется требование об обязательном личном присутствии клиента при открытии счета. Теперь клиент может быть идентифицирован иностранной финансовой организацией по поручению российского банка. Причем открыть счет сможет не только сам заявитель, но и его представитель. Счет откроют также выгодоприобретателю и бенефициарному владельцу иностранной организации.
Устанавливаются требования и к иностранной финансовой организации, которая будет идентифицировать заявителей в интересах российских банков, как в части защиты информации, и самого механизма идентификации, так к условиям расторжения соглашений об удаленной идентификации клиента в случае неоднократного предоставления иностранной финансовой организацией недостоверной информации в течение года.
В свою очередь, иностранные юридические лица уравниваются в правах с российскими юридическими лицами в части возможности открытия счета без личного присутствия или присутствия представителя, если ранее клиент или представитель были идентифицированы при личном присутствии в банке, открывающем счет, и находятся на обслуживании в данном банке.
Как заявили авторы поправок, их принятие необходимо потому, что "санкционная политика недружественных стран привела к прекращению деятельности международных систем (Visa и Mastercard) на территории Российской Федерации. Как следствие, иностранные граждане, планирующие поездки в Россию в туристических, деловых целях, а также на медицинское обслуживание, оказались отрезаны от российской банковской инфраструктуры и не имеют возможности оплачивать товары и услуги картами".
Комментарий эксперта Hill Consulting:
В соответствии с принятыми поправками, теперь иностранное физическое или юридическое лицо, самостоятельно или через своего представителя, может открыть счет именно в российском банке, а не в его филиале за рубежом и удаленно управлять таким счетом. Условия обслуживания, а также требования к происхождению средств будут идентичны российским. Если клиент приедет в Россию, то он получит возможность расплачиваться на территории РФ картой «МИР» российского банка.
Данная система направлена, в первую очередь, на привлечение туристов из зарубежных стран, которые не могут воспользоваться картами своих банков на территории РФ. Но, эти нововведения открывают и новые возможности по проведению трансграничных платежей для российского среднего бизнеса. Можно будет сразу зачислять средства на счет в российском банке, минуя SWIFT и прочие сложности. Однако за рубежом снять деньги с этого счета не получится.
Очевидно, что новая система открытия счетов не будет работать в недружественных странах. Через какие именно финансовые организации можно будет открыть счет в дружественных странах, станет понятно в ближайшее время.
При этом удаленное открытие счетов в российских банках, даже в дружественных странах, может существенно облегчить взаимодействие с Россией в условиях усиливающегося санкционного давления.
Более подробно о том, как быстро и безопасно вести финансовые расчеты с зарубежными контрагентами даже в условиях санкций, вы можете узнать на консультации у нас в офисе.