Оформление наследства — это стандартная процедура, в том числе для получения права на банковские вклады и счета , а также акции, облигации, инвестиционные паи и даже пенсионные накопления наследодателя.
Кто может претендовать
В наследственных делах многое решает завещание, в котором владелец имущества самостоятельно распределил свои активы среди близких. Иногда наследников указывают в договоре с финансовой организацией. Например, человек мог сразу вписать в страховой полис получателя денег, которому компания должна выплатить страховую сумму в случае смерти застрахованного. Когда клиент открывает в банке вклад или счет, он также имеет право оставить завещательное распоряжение.
Если человек не оставил никаких указаний, наследство делится по закону — в порядке очереди по степени родства. При этом супруг или супруга обычно имеет право на половину финансовых активов, они считаются совместно нажитым имуществом (за некоторыми исключениями). Оставшаяся половина делится между всеми наследниками согласно завещанию или по закону в порядке очереди. Супруг или супруга наследодателя могут претендовать на свою долю и при распределении этой части имущества.
Где и как
📌 Получить доступ к деньгам и ценностям в банке можно только после того, как нотариус выдаст вам свидетельство о праве на наследство. Без свидетельства о праве на наследство можно получить с банковского счета наследодателя до 100 000 рублей на организацию похорон. Но для этого понадобится постановление нотариуса.
📌 Доступ к деньгам и ценным бумагам у брокера или управляющей компании отличается, и нотариус обычно выдает наследникам два свидетельства о праве на наследство: одно — на ценные бумаги, другое — на деньги. Для того чтобы получить деньги умершего, нужно обратиться к брокеру или доверительному управляющему с паспортом и свидетельством о праве на наследство. С ценными бумагами порядок немного другой. Брокер, доверительный управляющий или управляющая компания сообщат нотариусу, в каком депозитарии или регистраторе учитываются бумаги вашего близкого. После этого нужно попросить нотариуса отправить туда заверенную копию свидетельства о смерти владельца ценных бумаг. Когда вы получите свидетельство о праве на наследство, нужно будет обратиться в эту организацию, чтобы переоформить ценные бумаги на себя.
📌 При оформлении полиса страхования жизни клиент может указать в договоре, кто получит страховую выплату в случае его смерти. Тогда выплата не попадет в состав наследства. Если же владелец полиса не указывал выгодоприобретателей или их нет в живых, на выплату претендуют наследники. Они смогут обратиться к страховщику за компенсацией, когда получат у нотариуса свидетельство о праве на наследство.
📌 Чаще всего можно унаследовать и деньги, отложенные на пенсию. Но условия и порядок получения денег зависит от того, на какую пенсию человек копил — государственную или дополнительную. Государственная — это часть будущей пенсии, которая есть у большинства работающих россиян. Пенсионные накопления хранятся в Социальном фонде России (СФР) или в негосударственном пенсионном фонде (НПФ), и их могут унаследовать преемники, которых назначил сам владелец накоплений. Если он этого не сделал — на деньги могут рассчитывать только наследники первой или второй наследственной очереди. Если же человек самостоятельно откладывал на дополнительную пенсию, его пенсионные сбережения могут находиться в том же НПФ, где хранятся пенсионные накопления, или в другом. У каждого НПФ свои правила: переходят ли пенсионные сбережения по наследству, в каком размере и при каких условиях, указывается в договоре с фондом.
❗️Подробнее обо всех нюансах читайте в статье «Как наследовать финансовые активы». Не стоит забывать, что вместе с имуществом наследники получают и долги покойного. Разобраться в этом вопросе поможет материал «Передаются ли долги по наследству?»
