Представьте, что вам звонят из банка и сообщают о долге по кредиту, назначенным штрафам и пеням. Но вы-то отлично помните, что займов не брали! Что делать в такой ситуации и почему она могла сложиться, с помощью специалистов выясняла «Крымская газета».
Офлайн или онлайн?
Сегодня злоумышленникам не так уж сложно раздобыть чьи-либо паспортные данные. Вспомните, часто ли вы показывали главный документ незнакомцам? Например, чтобы сделать копию или получить скидку в день рождения. А завладев информацией, мошенники смогут и кредит на вас оформить.
Как такое может произойти? Дело в том, что когда кредит оформляется в офисе, то банки, микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы всегда проверяют личность заёмщика. Его просят предъявить паспорт, сверяют фотографию и личную подпись. При этом оформление небольших займов (до 15 тысяч рублей) часто происходит онлайн. И тогда микрофинансовые организации проводят упрощённую идентификацию. Обычно они просят клиентов прислать данные паспорта или его скан, а также фотографию с паспортом в руках.
Ищут банкиры, ищет полиция
Также мошенники могут воспользоваться утерянным или украденным документом, подменить в нём фото либо замаскироваться под вас, а подпись подделать. Поэтому, как только обнаружите исчезновение паспорта, сразу же отправляйтесь в ближайшее отделение полиции. Напишите заявление о пропаже и обязательно возьмите справку об утере документа с указанием даты. В случае мошенничества эта справка станет главным доказательством, что кредит или заём брали не вы.
Дальше немедленно обратитесь в финансовую организацию, где оформлен кредит или заём на ваше имя. Напишите заявление, что договор не заключали и денег не получали. Подчеркните, что подпись в договоре подделана либо идентификация пройдена не вами. Если паспорт был украден, приложите копию справки из полиции. И обязательно в этом же заявлении настаивайте на проведении внутреннего расследования и на том, чтобы прекратили требовать от вас деньги, которых вы не брали. Как правило, после такого заявления кредитор перестаёт звонить с напоминанием о просрочке и начинает внутреннюю проверку. В процессе расследования эксперты изучат записи с видеокамер в офисе, сканы документов к договору, служебную переписку, телефонные записи и другие доказательства.
Если кредитор убедится, что деньги брали не вы, задолженность спишут. Если же он не найдёт доказательств мошеннических действий, подавайте иск в суд. Параллельно отправьте жалобу регулятору, если компания подошла к проверке формально. Например, вы предоставили справку из полиции об утере паспорта, а кредитор её не принял. Напишите жалобу в интернет-приёмную Банка России. Он запросит у компании отчёт о том, как она отреагировала на ваше заявление. Оставить это требование без внимания компания не сможет.
Где один, там и второй
Даже если вы решите проблему с одним псевдокредитом, это ещё не гарантирует, что не появятся другие. Поэтому важно помочь полицейским как можно скорее поймать преступников. Сообщите им всё, что выясните, предоставьте максимальный пакет документов.
Для этого потребуйте у кредитора заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит или заём, копию паспорта и других удостоверений личности. Попросите реквизиты счёта, на который были переведены деньги.
Берите копии в двух экземплярах: один для заявления в полицию, другой может потребоваться в суде. Также постарайтесь выяснить данные сотрудника, который оформил договор, и адрес офиса, где это произошло. Напишите в полицию заявление о мошенничестве. Получение кредита или займа на чужое имя – это преступление.
Если все документы, кроме паспорта, не ваши, то можно будет доказать непричастность к долгу. Если документы ваши, но фотографии подделаны, вы сможете потребовать провести техническую экспертизу. Существуют программы, которые выявляют изменённые и отредактированные фотографии.
Расслабляться рано
Но что делать, если кредитор отказывается списывать долг? К сожалению, бывает и такое. Например, если вы сообщили об утере паспорта уже после того, как на него был оформлен кредит. Тогда остаётся единственный вариант – идти в суд. Подавайте иск на кредитора и ссылайтесь на то, что договор был заключён мошенником и подписан не вами.
После решения суда в вашу пользу кредитор прекратит требовать уплату долга. Однако расслабляться пока не стоит.
Информация в бюро кредитных историй поступает не сразу, поэтому обязательно проверьте её. Например, через месяц. Проследите, чтобы из вашей кредитной истории удалили информацию о долге, который с вас списал кредитор или суд. Если этого не произошло, обратитесь в бюро и покажите справку из финансовой организации или решение суда.
Может выясниться, что за вами числятся другие кредиты или займы, которых вы не брали. Если это так, процедуру оспаривания долгов придётся повторить.
И помните: если ситуация зайдёт в тупик на любом этапе, необходимо жаловаться в Банк России.
Кстати
Игорь Цветков, руководитель Отделения Банка России по Республике Крым:
– Чтобы защититься от лжекредитов, следует соблюдать основные правила кибергигиены, быть внимательным со своими персональными данными: никому не отдавать паспорт и не оставлять его в залог, не позволять копировать его без повода, не отправлять сканы страниц паспорта посторонним лицам, в том числе через мессенджеры. Если необходимо использовать данные паспорта на сторонних ресурсах, вводить их стоит только на защищённых сайтах надёжных организаций. Также не стоит сообщать свои данные по телефону или выкладывать их в социальных сетях: мошенники легко могут ими воспользоваться для хищения средств или оформления кредитов на ваше имя.
Ирина ГУЛИВАТАЯ