Важным нововведением в сфере микрофинансовых услуг стало решение Центробанка о снижении ставки по микрозаймам. С 1 июля 2023 года максимально возможная ставка по программам МФО снизилась с 1% до 0,8% в день. Данная мера была принята с целью уменьшения долговой нагрузки россиян, которые регулярно пользуются услугами микрофинансовых организаций. Помимо этого, появилось и другое дополнительное ограничение, связанное с микрозаймами.
Итак, с 1 июля:
- Максимально возможная ставка в МФО - 0,8% в день.
- Предельный размер задолженности по процентам, штрафам, неустойкам, иным платежам не может превышать 130% от суммы займа.
То есть, если человек взял займ на сумму в 10000 рублей, но не возвращает деньги, максимальный долг, который может быть начислен, составит 10000+10000*130% = 23000 рублей. Если гражданин получил ссуду в 20000 рублей, его наибольший долг перед кредитором составит 20000+20000*130% = 46000 рублей.
Нововведение дает массу преимуществ для заемщиков МФО. В своей общей массе они будут экономить на платежах перед микрофинансовыми.
По информации Центробанка, рынок микрокредитования становится все более доступным. Увеличивается и количество займов, предоставляемых онлайн. Так, в первом квартале текущего года удаленно предоставили 72% займов от их общего объема.
Какие преимущества получат заемщики?
- Ставка в 0,80% в день открывает новые возможности для заемщиков. Займы станут более доступными. Людям проще станет получать деньги в долг в случае непредвиденных расходов или временных трудностей с деньгами. Снижение ставки делает кредитование более доступным для широкого круга потребителей. Теперь больше людей с разными финансовыми возможностями могут воспользоваться услугами микрозаймов.
- Более низкая процентная ставка влечет за собой уменьшение общей переплаты по договору микрозайма. Уменьшение ставки позволит заемщикам экономить деньги и эффективнее управлять своими финансами.
- Сниженная ставка может повлиять на сумму займа. Благодаря уменьшению процентов заемщикам станут доступны более крупные суммы в первый раз. Если раньше в ряде МФО большинство новичков могли рассчитывать на лимиты в 5-8 тысяч рублей, то сейчас им будут выдавать уже больше.
- Снижение ставки стимулирует конкуренцию на рынке микрозаймов. Конкурентные предложения и акции со стороны МФО могут предоставить дополнительные преимущества заемщикам, такие как льготные условия или бонусы.
Ограничение в 1,3 по предельному размеру долга важно для тех, кто не отличается высокой ответственностью при возврате займов или кредитов. Это значит, что в случае длительной просрочки МФО не сможет начислить больше указанного предела. Раньше он составлял 1,5 от тела займа.
Плюсы и минусы снижения ставки в МФО
Новое ограничение становится как очень большим плюсом для проблемных заемщиков, так и в некотором роде недостатком. Скорее всего, теперь МФО будут меньше ждать, прежде чем обратиться к коллекторам. Они начнут передавать долги коллекторским агентствам сразу после достижения предельной суммы.
Снижение ставки по микрозаймам - это хорошая новость для многих потенциальных заемщиков, особенно для тех, кто нуждается в небольших суммах на короткий срок. Более низкая ставка означает более доступные займы и меньшие затраты на их погашение. Это особенно полезно для людей, которые сталкиваются с временными финансовыми трудностями и нуждаются в быстрой денежной помощи.
Однако, несмотря на снижение ставки, важно помнить о том, что займы всегда являются финансовыми обязательствами, и их необходимо погашать в срок. Потенциальные заемщики должны оценить свою платежеспособность и внимательно изучить условия займа, включая процентные ставки, сроки погашения и дополнительные комиссии.
Снижение ставки по микрозаймам также может оказать влияние на рынок микрофинансовых услуг в целом. Ожидается, что более низкая ставка привлечет больше заемщиков и увеличит спрос на микрозаймы. Это может привести к увеличению конкуренции среди микрофинансовых организаций, что, в принципе, хорошо, так как каждая будет стремиться предоставить более привлекательные условия, чем у конкурентов.
Однако, следует отметить, что снижение ставки может вызвать определенные риски. Низкая ставка может привести к непродуманным займам и появлению еще большего числа неплательщиков, что потенциально может увеличить риск для микрофинансовых организаций.
Поэтому важно, чтобы заемщики сознательно подходили к вопросу кредитования в МФО, оценивали свои финансовые возможности и не брали на себя обязательств, которые они не смогут выполнить.