Россияне, у которых нет денег, вынуждены приобретать автомобили в кредит. По данным Национального бюро кредитных историй, только за 2024 год в России было выдано более чем полтриллиона рублей на покупку новых и подержанных машин.
В чем плюсы и минусы автокредита? Как и где взять кредит под залог автомобиля? Что нужно, что бы оформить автокредит?
На эти и другие популярные вопросы читателей отвечу в сегодняшнем материале.
Что лучше – автокредит или кредит наличными?
Автокредит – это заем в банке на приобретение конкретной машины. То есть потратить полученные средства на другие нужды нельзя. Кроме того, нельзя заменить выбранное авто на другое. То есть, если кредит выдан на покупку Opel, нельзя передумать и купить LADA.
При покупке машины в кредит вы не получите на руки наличные средства – банк переведет их автосалону за авто.
Потребительский кредит – это банковский заем, который заемщик может потратить на любые цели. Деньги будут выданы наличными, и вы сможете приобрести любое авто (новое или б/у) как в автосалоне, так и у частного лица. Но у автокредита есть не только плюсы, но и большой минус – процентная ставка будет гораздо выше, чем при автокредите.
Есть еще один вид кредитования – кредит под залог автомобиля. Это тоже денежный заем, при котором банк забирает в залог автомобиль заемщика как гарант возврата долга по кредиту. Этот вариант подходит тем, кто уже имеет автомобиль, но хочет приобрести второй.
Более выгодный вариант – автокредит, однако придется доказать банку свою платежеспособность. Если у вас плохая кредитная история, в займе откажут.
Также читайте: Что такое трейд-ин
Кредит под залог автомобиля – какие условия?
Условия кредита на машину просты: банк предоставит заем и заберет под залог до момента его выплаты машину либо ПТС.
Но при этом:
- если вы перестанете выплачивать кредит, машина перейдет в собственность банка;
- вы не сможете продать машину чтобы вернуть долг банку, так как она будет в залоге;
- под залог авто будет выдана сумма, равная 70-90% от цены машины на рынке;
- срок автокредита – от 5 до 7 лет, но переплата будет значительной.
Чем быстрее погасите заем, тем меньше переплатите банку.
Также читайте: Автокредит на покупку автомобиля: что нужно знать перед тем, как оформить
Что нужно, чтобы взять машину в кредит?
Для оформления автокредита потребуются следующие документы:
- паспорт;
- водительское удостоверение;
- паспорт авто (ПТС);
- свидетельство авто (СТС).
- ИНН и СНИЛС;
- справка с места работы;
- загранпаспорт;
- копия трудовой книжки.
Сделайте копию ПТС, составьте с салоном договор купли-продажи, оформите полис КАСКО.
Затем нужно определиться с банком, в котором будете брать кредит на машину. Оформить автокредит можно через сервис «Автокод», который покажет предложения от банков, а вам останется выбрать выгодный вариант, с самой низкой процентной ставкой. Подать заявку можно онлайн, указав ФИО, телефон и е-мейл.
Затем вы приходите в выбранный банк с пакетом документов и заключаете кредитный договор, а также:
- оформляете залог на приобретаемую машину;
- забираете машину в автосалоне, когда банк переведет ему деньги.
Перевод может занять 5-7 рабочих дней.
Не забудьте поставить на учет автомобиль после покупки в течение 10 суток.
Также читайте: Когда лучше покупать машину: выбираем время для покупки автомобиля
Выгодно ли покупать авто в кредит?
Например, вы решили взять в кредит машину, стоимость которой 1 млн рублей. Процентная ставка по кредиту составляет 12%. Срок кредитования – 5 лет. Переплата по кредиту составит 120 тыс. в год. За 5 лет вы переплатите 600 тыс. рублей.
Прежде чем брать автокредит, нужно быть уверенным в своей платежеспособности.
Как правильно купить машину в кредит?
Вам нужно убедиться в отсутствии подводных камней, а именно:
- Изучить предложения разных банков, и выбрать самое выгодное. Нельзя соглашаться на автокредит в банках, с которым сотрудничает автосалон – процентная ставка будет выше.
- Убедиться, что кредитный договор не содержит скрытых платежей, комиссий, штрафов за досрочное расторжение договора, страхования жизни и других навязываемых услуг.
- Выбрать самому страховую компанию для покупки полиса каско с самым выгодным предложением. Как правило, банки навязывают клиентам своих страховщиков-партнеров, которые платят им процент с каждой сделки. Цена полиса завышена, так как в нее заложен процент банка.
Вся процедура оформления автокредита может занять около двух недель.
Также читайте: Какие документы нужны при покупке автомобиля у физического лица и компании
Стоит ли брать автомобиль в кредит?
Автокредит стоит взять, если у вас высокий уровень дохода и хорошая кредитная история. Если вы не уверены, что сможете выплатить долг банку, лучше не стоит связываться с кредитом.
Кроме того, если кредитная история плохая, автокредит могут выдать по более высокой процентной ставке либо вовсе отказать.
Стоит ли брать кредит на б/у машину?
Нет, лучше приобрести в кредит новую машину. Так вы получите 3-5 лет гарантийного обслуживания, и избавите себя от необходимости вкладываться в ремонт автомобиля в ближайшие годы.
Но если финансовое положение не позволяет приобрести новую машину, лучше приобрести в кредит подержанное авто. Однако перед покупкой потребуется тщательная проверка авто на юридические проблемы. Проверка покажет, числится ли авто в залоге и лизинге, есть ли запреты на регистрацию, ДТП, скрутка пробега и другие проблемы.
С промокодом zen проверка авто обойдется на 15% дешевле.
Также читайте: Как правильно выбрать автомобиль: 7 советов по выбору машины с пробегом
Как выгодно купить машину в кредит?
В 2023 году можно получить автокредит по льготным программам с субсидией от государства. Все российские регионы могут получить 20% скидку на покупку новой машины, а жители Дальнего Востока – 25%.
Приобрести можно авто стоимостью до 2 млн рублей. При покупке электрокара отечественного производства предоставляется 35% скидка.
Программы льготного автокредитования действуют для:
- медицинских работников;
- учителей средних школ и преподавателей средних и высших учебных заведений;
- военнослужащих и мобилизованных граждан.
Подробно о госпрограммах я рассказывал в этом посте.
Если у вас есть идеи для новых материалов, предлагайте их в комментариях.
Ранее я рассказывал, какую первую машину стоит купить. Там я сделал подборку машин для мужчин и женщин. Также на моем канале выходил пост, как купить машину в автосалоне. Здесь я составил порядок покупки автомобиля в автосалоне.
Ваш Игорь Шагапов
