Банковский вклад — хорошая возможность сохранить свои деньги и получить небольшой процент с размещения средств на счете. Конечно, доход с депозита не может быть большим, но его достаточно, чтобы сберечь накопления от стремительной инфляции. Мы подготовили для вас ТОП-11 вкладов с самыми выгодными процентными ставками в 2024 году.
✅АКТУАЛЬНЫЕ АКЦИИ БАНКОВ✅
Что происходит со ставками по банковским вкладам в 2024 году?
Процентная ставка по вкладам всегда зависит от значения ключевой ставки Центробанка. От него же зависит и переплата по кредитам. Дело в том, что ключевая ставка — это та ставка, по которой Банк России кредитует коммерческие банки. Соответственно, чем выше ее значение, тем больше доходность депозитов и стоимость кредитов, а чем она меньше — тем меньше доходность и переплаты по займам. На сегодняшний день ключевая ставка ЦБ составляет 7,5% годовых. То есть, средняя доходность депозитов не может превышать это значение.
Центробанк не менял значение ключевой ставки с середины 2022 года. То есть все это время условия по вкладам остаются примерно одинаковыми. Но нужно понимать, что, даже если Банк России поднимет ключевую ставку, доходность депозитов либо останется прежней, либо вырастет незначительно.
Общие условия по банковским вкладам
Основная цель банковских вкладов — сохранить деньги от стремительной инфляции и получить небольшой доход с процентов. И несмотря на то, что условия по депозитам зависят от ключевой ставки Центробанка, предложения в разных кредитных организациях могут сильно различаться. Кроме того, процентные ставки могут сильно разниться даже внутри одного банка из-за наличия или отсутствия тех или иных опций.
Например, наиболее выгодные условия банки предлагают по вкладам, открытым на долгий срок, при условии отказа от пополнения и частичного снятия средств со счета, а также при капитализации процентов.
Банки с самыми выгодными условиями по вкладам в 2024 году
ТОП-11 вкладов с самыми выгодными условиями в 2024 году:
СберБанк “Лучший+”
Максимальная процентная ставка, которую можно получить по вкладу “Лучший %”, составляет 9,5% годовых. Получить такую доходность можно, если открыть депозит на 3 года и разместить на счету средства, которые вы не хранили на других ваших вкладах в СберБанке. Минимальная сумма, на которую можно открыть депозит, составляет 100 тысяч рублей.
Обратите внимание на то, что условия вклада “Лучший %” не предусматривают пополнение и частичное снятие средств.
Газпромбанк “Накопительный счет”
Несмотря на то что наша статья посвящена вкладам, мы хотим обратить внимание на накопительный счет от Газпромбанка. Максимальная доходность, которую вы можете получить по нему, составляет 10% годовых. Получить ее можно в месяц открытия счета и следующий за ним в случае, в последние 90 дней у вас не было открытых вкладов и других накопительных счетов в Газпромбанке. В иных случаях процентная ставка составит 6% годовых.
Обратите внимание на то, что Газпромбанк начисляет процент на сумму от 5 тысяч рублей. При размещении на счету меньшей суммы доходность составит 0,01% годовых.
Также в Газпромбанке предусмотрена надбавка для зарплатных клиентов — они могут получать 6,3% годовых, и активным абонентам “Газпромбанк Мобайл” — для них доходность составит 6,5% годовых.
👉Оформить вклад в Газпромбанке
Альфа-Банк “Альфа-Вклад”
Максимальная процентная ставка по “Альфа-Вкладу” составляет 9,5% годовых. Она предусмотрена для клиентов, оформивших пакет услуг “Премиум” и открывших депозит на 3 года. Для обычных вкладчиков максимальная доходность составляет 9,35% годовых. Условия “Альфа-Вклада” не предусматривают пополнение и частичное снятие средств со счета, а также учитывают капитализацию процентов.
Также в Альфа-Банке можно открыть вклад в долларах США — максимальная процентная ставка по нему составляет 0,01% годовых, в евро — по нему можно получать так же 0,01% годовых, в юанях — максимальная доходность по нему составляет 4% годовых.
👉Оформить вклад в Альфа-Банке “Альфа-Вклад”
Тинькофф Банк “Депозит для физических лиц”
Максимальная доходность по “СмартВкладу” составляет 8,64% годовых. Такая процентная ставка возможна, если открыть депозит на 24 месяца, капитализировать проценты и подключить подписку “Tinkoff Pro”. Также процентная ставка будет выше, если вносить деньги на вклад только в течение 30 дней с даты открытия.
Без подписки “Tinkoff Pro” максимальная процентная ставка по “СмартВкладу” составит 7,49% годовых.
👉Оформить вклад в Тинькофф Банке
УБРиР “Надежный доход”
Максимальная доходность вклада “Надежный доход” составляет 6,75% годовых. Открыть депозит можно на три месяца, разместив на счету не менее 100 тысяч рублей. Условия вклада не предусматривают пополнение и частичное снятие средств.
👉Оформить вклад в УБРиР “Надежный доход”
Совкомбанк “Рекордный процент”
Вклад “Рекордный процент” доступен только для пролонгации. Максимальная доходность по этому депозиту составляет 8,2% годовых. Она возможна, если продлить вклад сроком на 1 год, оформить карту рассрочки “Халва” и совершать по ней не менее 5 покупок в месяц на общую сумму от 10 тысяч рублей. Без карточки максимальная процентная ставка по депозиту составит 7,2% годовых.
👉Оформить вклад в Совкомбанке “Рекордный процент”
Промсвязьбанк “Сильная ставка”
Максимальная процентная ставка по вкладу “Сильная ставка” составляет 8,2% годовых. Такая доходность возможна, если открыть депозит на 397 дней и разместить на счету от 3 миллионов рублей. Также максимальная процентная ставка возможна, если перевести на вклад новые деньги — разницу между суммой на счетах, открытых в Промсвязьбанке в день открытия депозита, и максимальным остатком за 3 месяца до этого.
Условия этого вклада так же не предполагают пополнение или частичное снятие средств.
👉Оформить вклад в Промсвязьбанке “Сильная ставка”
Почта Банк “Горячий сезон”
Максимальная доходность депозита “Горячий сезон” составляет 10% годовых. Такая процентная ставка возможна, если открыть вклад на 36 месяцев и разместить на счету от 10 тысяч до 1 миллиарда рублей. При размещении на счету большей суммы вы сможете получать 0,01% годовых.
Как и в предыдущих случаях, условия депозита “Горячий сезон” не предусматривают пополнение и частичное снятие средств со счета.
👉Оформить вклад в Почта Банке “Горячий сезон”
МТС Банк “Доходный”
Максимальная процентная ставка по “МТС Вкладу” составляет так же 10% годовых. Такая доходность возможна, если открыть депозит на 36 месяцев с ежемесячной капитализацией процентов. При выплате доходов каждый месяц максимальная процентная ставка по вкладу составит 8,78% годовых. Наибольшая доходность депозита при выплате процентов в начале срока составляет 7,4% годовых. Такая процентная ставка возможна при размещении средств на 6 месяцев.
В МТС Банке предусмотрена надбавка 0,2% годовых клиентам пенсионного возраста, премиальным и Private клиентам.
👉Оформить вклад в МТС Банке “Доходный”
Открытие “Надежный”
По вкладу “Надежный” вы можете получать до 9,5% годовых. Для этого вам нужно открыть депозит на 1096 дней с выплатой процентов в конце срока. При размещении средств на меньший срок так же можно увеличить доходность счета до 1%, если разместить от 20% средств в инвестиции, на 0,2%, если перевести заработную плату в Открытие, и на 0,2%, если разместить в банке от 2 миллионов рублей.
👉Оформить вклад в банке Открытие “Надежный”
ВТБ “Накопительный счет “Сейф”
“Сейф” — накопительный счет. Максимальная доходность по нему составляет 10% годовых. Такая процентная ставка возможна, если вы никогда не открывали и не пополняли аналогичные счета в ВТБ. Повышенная доходность действует в первые три месяца с даты открытия “Сейфа”. Далее процентная ставка составит 5% годовых.
👉Оформить вклад в ВТБ “Накопительный счет “Сейф”
Вывод
Подведем итоги. Наиболее выгодные условия по вкладам банки предлагают клиентам, размещающих средства на максимальный срок — 24 или 36 месяцев. Также для получения наибольшей доходности придется отказаться от пополнения счета и частичного снятия средств. Кроме этого, можно сделать вклад еще более выгодным, если продлевать его и капитализировать проценты.
