Если вам на карту пришла неожиданная сумма, не спешите радоваться. Скорее всего вас пытаются обмануть мошенники. Разберемся, как работает их схема, чем она опасна и что следует предпринять, чтобы злоумышленники потерпели неудачу.
Как это может произойти
Схема мошенничества выглядит просто: сначала приходит перевод от незнакомца, а потом поступает звонок или сообщение с просьбой (или требованием!) вернуть деньги. Эта схема может разворачиваться по разным сценариям.
1. На карту реально приходят деньги
После этого жертве звонят и просят вернуть перевод по указанным реквизитам или по номеру телефона. Если данные отправителя и получателя разнятся, может произойти следующее: вы вернули перевод, а отправитель через суд отменил ту транзакцию, в результате которой на ваш счет поступили деньги. В итоге вы в убытке.
Дело может дойти до суда, где вы будете ответчиком в иске о неосновательном обогащении. Срок исковой давности — три года. То есть дело может быть передано в суд еще в течение трех лет после совершения перевода, и «ошибочно» переведенные деньги спишут с вашего счета. Получится, что вы заплатите дважды.
2. СМС о поступлении денег приходит, но деньги не зачислены
Жертве приходит от банка СМС о переводе и зачислении средств на счет. Но на самом деле сообщение отправили мошенники, подменив с помощью спецпрограммы номер своего телефона на номер банка. Получатель СМС может поверить и перевести деньги обратно, но самом деле перевода не было. Обязательно проверяйте, было ли зачисление денег на ваш счет!
3. Ваш банковский счет или номер телефона использовали в преступных целях
Мошенники могут указать номер счета или телефона (для переводов через СБП) ничего не подозревающего человека на фишинговом сайте для продажи несуществующих товаров или использовать в других преступных схемах, например в вымогательстве. Если при этом человек добровольно переведет средства со своего счета по указанным мошенниками реквизитам, он станет соучастником преступления и понесет уголовную ответственность наравне с организаторами.
Например, покупателю предлагают отправить в качестве задатка за приобретаемый товар некую сумму. Товар может быть любой — смартфон, автомобиль или квартира по весьма привлекательной цене! Чтобы товар не купили другие, покупателя просят перевести предоплату на банковскую карту. Эта карта принадлежит не мошеннику, а третьему лицу — жертве. Покупатель несуществующего товара (а он пока не знает, что покупает воздух) переводит деньги, затем злоумышленник звонит жертве, рассказывает историю про «ошибочный» перевод и просит вернуть сумму уже на его собственную карту.
Причины, объясняющие случайный перевод, могут быть самые разные. Обычно давят на жалость, чтобы растрогать жертву: нетрезвый супруг перевел с вахты зарплату, но ошибся номером, и теперь дети в семье останутся голодными или без лекарств; хотели перевести хозяйке деньги за аренду квартиры на год вперед, а теперь придется жить на улице. Ни в коем случае не верьте в эти истории и не переводите деньги! Иначе обманутый покупатель потребует от вас возврата денег, а мошенник останется в стороне. Ни при каких обстоятельствах не вступайте в диалог с мошенниками и не следуйте их инструкциям!
Что нужно предпринять
Не тратьте деньги, поступившие переводом от незнакомца. Они не являются вашей собственностью, а значит их растрата уголовно наказуема. Потерпевший вправе требовать от вас компенсации причиненного вреда через суд, а мошенники могут шантажировать уголовным преследованием. Обратитесь в банк и сообщите об ошибочном переводе. Банк сам вернет деньги отправителю, а вы будете чисты перед законом. Если мошенники попытаются вовлечь вас в противоправное деяние, переписка с банком станет доказательством вашей невиновности.
Не вступайте в общение с незнакомыми людьми. Мошенники — неплохие психологи и умелые манипуляторы сознанием жертвы. Потерпевшие признавались, что не отдавали себе отчета в действиях, которые совершали. Это может свидетельствовать о применении техник гипноза или НЛП (нейролингвистического программирования). Надеемся, наши советы помогут вам сохранить ясность ума и отразить мошенническую атаку.
Автор текста: Андрей Рублев
Не забывайте подписываться на наш Telegtam-канал.