Вы когда-нибудь задумывались о том, почему рефинансирование не является решением для всех ваших финансовых проблем? Возможно, вы уже слышали о многочисленных случаях, когда люди попадали в ловушку снова и снова, не получив желаемого спасения от этого процесса. В этой статье мы хотим поделиться с вами нашей профессиональной точкой зрения на рефинансирование и объяснить, почему это может быть не так эффективным, как многие думают. Продолжайте чтение до конца — вы можете узнать неожиданный вывод!
Что это такое рефинансирование кредита?
Рефинансирование — это выдача нового кредита, которым заемщик может либо полностью, либо частично погасить ранее взятые кредиты. С помощью рефинансирования можно улучшить условия кредитования – снизить ставку, скорректировать срок оплаты, при этом сэкономив на переплате.
Конечная цель рефинансирования – взять ещё один кредит сэкономить.
Где рефинансируют кредиты?
Рефинансировать кредиты можно как в банке, который уже выдавал вам кредит, и в котором вы сейчас являетесь клиентом, так и в новом банке.
Чаще всего новые кредиторы отдают предпочтение тем клиентам, которые хорошо себя зарекомендовали за время пользования прежними кредитами: гражданин полностью оплачивал кредит, в срок извещал банк об изменениях, например, о смене адреса регистрации и других моментах, которые указаны в договоре.
Но иногда в исключительных случаях банки забирают даже тех клиентов, которые допускали просрочки по платежам.
Всегда ли выгодно рефинансировать кредит?
Рефинансировать кредит не всегда выгодно.
Для того, чтобы понять выгоду конкретно в вашей ситуации, выпишите все условия кредита: под какой процент он был взят, сколько ещё предстоит переплатить в сумме за оставшийся срок (загляните в график платежей, там есть разбивка по месяцам, которая показывает, какая часть платежа идет на погашение основного долга, а какая на оплату процентов). После этого посчитайте, сколько ещё предстоит переплатить.
Если взять общую сумму переплаты и вычесть из неё сумму, которую вы уже заплатили (сумму процентов), то вы поймете, сколько нужно будет ещё заплатить процентов.
И после этого сумму, которая у вас получилось, сравните с тем, что вам придётся переплатить по новому кредиту.
Для этого вам также необходим график платежей, который предлагает банк при рефинансировании, и просчитать столбец переплаты в процентах. Там, как правило, внизу указывается сумма переплаты.
Если сумма по процентам у вас в итоге получилось больше, чем в предыдущем кредите, то такое рефинансирование вам не выгодно.
Ещё нужно к расходам по кредиту добавить расходы на страхование, если у вас ипотека, страхование титула, страхование жизни и здоровья, если это требует банк и т.д. Это тоже всё дополнительные расходы, которые увеличивают стоимость кредита.
Как показывает практика, многие наши доверители на протяжении нескольких лет рефинансируют кредиты и в первые 2 года они закрывают только проценты по кредиту, а потом берут новые и так по кругу.
Финансисты говорят о том, что рефинансировать кредит выгоднее всего, если сумма нового кредита ниже на 5%. Если эта сумма меньше, то выгоды никакой нет.
Также не выгодно рефинансировать мелкие кредиты от 100 000 до 200 000 рублей.
Выгодно ли рефинансировать ипотеку?
В вот рефинансирование ипотечного займа может быть выгодным, но здесь также необходимо быть аккуратными, потому что нужно обязательно прочитать все дополнительные расходы.
В нашем агентстве около 30-40% доверителей, которые жили по схеме рефинансирования кредитов несколько лет. Но в один момент банк им отказал, потому что кредитная нагрузка растянулась.
Мы называем рефинансирование «медленным затягиванием петли на шее», потому что рано или поздно этот вопрос нужно будет кардинально решать. И, скорее всего, проходить процедуру банкротства.
На нашем YouTube канале вы найдете ещё больше полезной информации о том, как запустить процедуру банкротства физического лица и легко списать долги.
Подписывайтесь на Telegram-канал, чтобы не пропустить актуальные новости о банкротстве онлайн!
#рефинансирование #спасение #банкротство #юрист #списаниедолгов #кредит