Добрый день, друзья! Приветствую вас на канале, посвященном инвестициям. Сегодня обсудим сервис Финуслуги от Мосбиржи. Для чего он нужен и стоит ли им вообще пользоваться.
Данная статья - это описание моего опыта использования данной платформы.
Для данной статьи доступна видео версия на Youtube.
Больше информации и свои сделки публикую в Телеграм.
О сервисе
Вообще о сервисе Финуслуг я узнал, читая отчеты Мосбиржи. К слову, разбор последнего отчета мы делали не так давно.
Причем из него известно, что Мосбиржа закончила рекламную компанию этого продукта. Хотя какой-то активной рекламы я и ранее не видел. В общем, насколько я понимаю, пока сервис не особо популярен. В частности, поэтому решил рассказать о нем на своем канале.
Финуслуги — финансовая платформа, созданная Московской биржей по инициативе Банка России, чтобы сделать банковские и страховые продукты доступными для населения вне зависимости от региона проживания. ЦБ РФ включил Финуслуги в реестр операторов финансовых платформ под №1.
Это типа Озона или Wildberries, только в области финансов. Другими словами, это финансовый маркетплейс, позволяющий пользоваться продуктами разных банков на одной платформе в пару кликов.
Главное, что это безопасно, т.к. сервис создан по инициативе ЦБ. Также репутация Мосбиржи не подвергается сомнениям. Ну и естественно, что все вклады застрахованы в АСВ. А все сделки, зарегистрированные на платформе, сохраняются в РФТ (Регистраторе Финансовых Транзакций).
Сами Финуслуги при этом зарабатывают за счет комиссии, получаемой от банков за открытие вкладов. А банки минимизируют нагрузку офисов, расходы на привлечение клиентов и т.п. За счет этого получается делать ставку по вкладам выше. Таким образом, это взаимовыгодный процесс для банков, Финуслуг и вкладчиков.
У Финуслуг есть сайт и мобильное приложение.
Регистрация.
Начнем конечно с регистрации. Важное преимущество платформы, - это то, что можно один раз зарегистрироваться онлайн только на Финуслугах и при этом пользоваться продуктами разных банков, не посещая офисов. На мой взгляд, очень удобно.
Сам процесс регистрации достаточно прост, у меня занял минут 5. Я регистрировался через Госуслуги. Это нужно для максимально полноценного использования. Никаких проблем на этом этапе не возникло.
Еще необходимо идентифицировать личность. Для этого нужно назначить встречу с представителем Финуслуг (стандартная банковская процедура), либо подтвердить через Тинькоф ID (придет СМС). Я делал через Тинькоф, т.к. у меня там уже открыт счет. Поэтому процедура идентификации заняла меньше минуты.
Продукты. Пополнение счета и вывод денег.
На данный момент на Финуслугах следующая продуктовая линейка: вклады, накопительные счета, облигации, кредиты, ИПОТЕКА, ОСАГО, КАСКО, страховки, кошелек. Вроде еще доступна покупка золота и обмен валюты.
Что интересно, на Финуслугах курсы покупки валюты и золота были выгодней, чем на бирже. Но сам я пока использовал только вклады и облигации, поэтому буду рассказывать про них.
Здесь сделаю небольшую ремарку. Вклады и облигации у нас в стране не сильно защищают от инфляции. Но для себя считаю обязательным держать какую-то долю кэша в этих инструментах. Для меня это подушка безопасности. Также полезно её иметь в моменты кризисов, когда можно на эти деньги купить подешевевшие акции.
Итак, в этом разделе расскажу про продукт «Кошелек». Это просто отдельный счет на этой платформе, откуда можно пополнять вклады и куда будут приходить проценты. Он создается сразу при регистрации.
Пополнять его можно через СБП или через банковский перевод по реквизитам. Финуслуги не берут никаких комиссий. А переводы через СБП бесплатны во многих банках (или с минимальными комиссиями), по крайней мере на суммы до 100 тысяч в месяц. А вообще большие деньги лучше переводить через банковские переводы, например, они бесплатны через Тинькофф банк.
Кстати, Финуслуги вообще утверждают, что на них через СПБ можно переводить до 1млн бесплатно.
Я сам пробовал переводить 600тыс через СБП из банка "Открытие", комиссий не было. Перевод шел минут 5. И несколько сот тысяч через банковский перевод Тинькофф, также без комиссий. Перевод шел около часа.
Вывод денег тоже без комиссий на банковский счет по реквизитам. Я пробовал выводить небольшие деньги, которые остались после покупки облигаций, на ВТБ и Тинькофф. Перевод шел минут 10, комиссий не было. Правда, видел отзыв в интернете, где человек жаловался, что у него комиссию списал банк АК БАРС, в который он делал перевод из Финуслуг. Но на этот банк и до этого жаловались на комиссию за входящие платежи со счетов юридических лиц. Поэтому при выводе средств нужно смотреть тарифы банка получателя.
Вклады.
На Финуслугах можно легко подобрать нужный вклад в любом банке по необходимому сроку и сумме. Платформа обещает условия «без звездочек».
Годовые ставки были даже по 11%. Но для пробы, я открыл вклад на полгода, лучшие условия были в «Яндекс Банке». У этого вклада была ставка 8,2%, плюс Финуслуги давали бонус до 5% (правда, не более 3750 ₽). Бонус я еще не получил, т.к. его обещают начислить в течение месяца, следующего за месяцем окончания вклада. К слову, в интернете есть негативные отзывы, что бонус может и не поступить в обещанный срок, тогда нужно связываться со службой поддержки.
Открытие вклада также заняло пару минут, никаких условий «со звездочками» не было. Все было просто и прозрачно. Пополнить вклад можно через кошелек Финуслуг, про который я говорил выше, либо также через СБП или банковский перевод. На пополнение давалось, насколько помню, около 5 дней. Но я пополнил сразу же, деньги поступили в течение 10 минут.
Вклад сразу отражается в личном кабинете. Все удобно и прозрачно, как во всех банковских приложениях.
При необходимости здесь же можно скачать договор вклада, правда, он без подписей и печатей! Но по заявлению платформы, все сделки зарегистрированы в РФТ (Регистратор финансовых транзакций). Это единая база, где хранится информация о сделках по вкладам, совершенных на Финуслугах, она была создана по закону о деятельности финансовых платформ. При необходимости, можно получить выписку из этой системы.
Облигации.
Кроме вкладов и накопительных счетов, Финуслуги предлагают инвестировать в облигации. Но это не совсем привычные облигации, которые можно купить на бирже через брокеров. Здесь так называемые, народные облигации. Например, можно купить «Зеленые облигации Москвы», которые больше нигде не представлены.
Ставка 8,5% годовых, купоны выплачиваются раз в 3 месяца. Дата погашения 27.05.25. Но главная особенность, - это то что их можно продать в любой момент по цене приобретения. Т.е. здесь нет риска снижения стоимости! Купонный доход накапливается ежедневно и при продаже облигаций вы получите его полностью. Поэтому здесь нет потери накопленных процентов. Покупка производится без комиссий и брокеров.
В общем, эти облигации - аналог накопительного счета. Их можно полностью или частичного погасить в любой день. Т.е. довольно удобный инструмент, особенно, если ожидаете повышения ставок.
При покупке облигации начисляются на следующий день (Т+1). Также Финуслуги оплачивают за вас налоги с купонов 13%.
Выводы.
Итак, Финуслуги, - это финансовый маркетплейс, с возможностью использования продуктов разных банков на одной платформе в пару кликов без необходимости посещения офисов.
Регистрация проходит быстро и легко, для полноценного пользования нужно привязать учётку с Госуслуг.
Сервис создан Мосбиржей при поддержке ЦБ. Надёжность очень высокая. Все вклады застрахованы в АСВ.
Продуктовая линейка: вклады, облигации, кредиты, ИПОТЕКА, ОСАГО и т.п.
Пополнить кошелек на Финуслугах можно через СБП или банковский перевод (в течение часа). Вывести деньги через банковский перевод. Финуслуги комиссий за это не берут.
Я открывал вклад и покупал облигации. Всё делается быстро и легко. Ставки самые выгодные на рынке, плюс Финуслуги даёт бонус на некоторые вклады.
Правда, в интернете есть отзывы о том, что бонус может автоматически не начисляться. Еще видел отрицательный отзыв о том, что АК БАРС банк снял большую комиссию при поступлении средств с Финуслуг. Но вероятно, это зависит от тарифов банка получателя.
В общем, мне сервис нравится. Минусов пока не нашел. Рекомендую попробовать. Если кто-то из подписчиков уже пользовался Финуслугами, напишите в комментариях, были ли у вас какие-либо отрицательные моменты.
UPDATE от 04.12.23 Выяснилось, что у двух подписчиков после регистрации на Финуслугах начал приходить спам в виде смс от МФО (микрофинансовые организации). Лично у меня, моих родственников и друзей, которых я регистрировал такого не было. Менеджер Финуслуг сказал, что платформа данных клиентов никуда не передает, и если такое и случается, то это не носит массовый характер. Если вы точно не хотите получать смс от МФО, то не нажимайте на рекламу и другие продукты на Финуслугах, кроме как ВКЛАДЫ. В случае возникновения проблем, регистрируйте обращения через сайт платформы, они обязательно их проработают.
Промокод
UPDATE. На данный момент действует промокод BONUS55, который даёт максимальный бонус клиентам. Для новых клиентов он повышает ставку по вкладам на 5,5%(правда, не по всем). Но максимальный бонус ограничен 4000₽. Для применения промокода нужно зайти по ссылке.
UPDATE. Через пару месяцев после публикации этой статьи, со мной связались представители Финуслуг и предложили стать их официальным агентом. Я согласился, т.к. мне сервис нравится, и я им реально активно пользуюсь, у меня самого уже открыты вклады на несколько миллионов. При этом, в данном случае, согласно закона, подобные статьи обязательно нужно маркировать, как рекламный материал, что я также сделал.
Регистрируйся на Финуслугах по ссылке Инвестовизации и получи лучшие вклады: https://agents.finuslugi.ru/go/?erid=LjN8KFqwh . Откройте по этой же ссылке вклад (без скачивания мобильного приложения ФинУслуг), тогда я тоже, возможно, получу бонус, плюс смогу вам помочь в случае возникновения проблем.
Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 770207784
-----------------------------------------------------------
Благодарю за лайки и подписку на наши каналы:
- Телеграм: https://t.me/Investovization_official
