Восприятие выгодного кредита у каждого заемщика отличаются. У одних это значит низкий процент по кредиту, у других - более длительный срок пользования кредитом, для третьих - минимальные требования банка и мизерный пакет документов.
В период начала работы в банке мне особо никто не объяснял как пользоваться программами для расчета кредитов, и вот в один из дней мы с клиентом рассчитали кредитное предложение, его устроил срок, итоговая и годовая переплата. И буквально через неделю, настал день сдачи кредитных договоров, руководителю. Достав из сейфа договор я увидел что клиента устроила ставка 36% годовых. Как то так моя совесть попала в реанимационное отделение, по секрету скажу что она жива и не смогла долго проработать в банке)).
К сожалению, практически невозможно совместить эти особенности на практике, но для опытного человека к счастью. Почему к счастью? Расскажу дальше!
Не нужно доставать калькулятор, чтобы понять, чем больше срок кредита, тем больше процентов будет уплачено по кредиту. Исключениями являются только досрочное погашение и ипотека.
- С досрочными платежами всё просто, просим кредитного специалиста рассчитывать на максимальный срок, чтобы уменьшить ежемесячный платёж и вносим досрочные платежи.
- С ипотекой же в разы интереснее. Здесь есть подводные камни, которые нельзя не учитывать, потому как при оформлении заявки на ипотечный кредит вы должны оплатить комиссии за операции банка, практически обязательную страховку жизни и имущества, оценку имущества и нынче модный перевод банком средств на счёт эскроу для получения средств продавцом или застройщиком.
Необходимо также рассчитывать ипотеку на максимальный срок с учётом возможности внесения досрочных платежей, самому заняться оценкой квартиры, это стало не сложно, нужно только взять список аккредитованных банком организаций и согласовать оценку объекта. Обратите внимание на сумму и пакет услуг предлагаемых страховой компанией, нужно найти золотую середину по стоимости, ведь продлевать страховку придётся каждый год. Как правило зарплатный банк предложит ставку по ипотеке минимум на 0,5% ниже, но тут необходим расчёт выгодно ли это будет.
Еще одна тонкость в том, что чем более мягкие требования у банка к заемщику, тем выше будет процентная ставка. Более выгодные предложения требуют наличия документов, подтверждение дохода, а в некоторых случаях - залога (квартира, автомобиль) и уходящее в прошлое поручительство.
Финансовое положение зарплатных клиентов как правило прозрачно для банка, поэтому кредиты им выдаются по более интересным ставкам. Но как показала практика моего знакомого, работающего за серую зарплату, здесь имеет место вера в написаный собственноручно доход. В зарплатный банк перечислялся МРОТ, в заявлении на кредит он указал среднюю, между МРОТ и фактической, оплату труда. И ипотека одобрена уже через пару дней.
Для получения выгодной ставки, нужно рассматривать целевой кредит. Процент целевого от нецелевого будет отличаться в районе 2-8%. Особое внимание нужно обратить на кредитные продукты, которые оформляются непосредственно в магазинах, быстро и оперативно банк решит об выдаче займа. Соответственно наскоро оценённый клиент это риск, и этот риск будет заложен в процентной ставке.
Сейчас многие магазины, на своих сайтах предоставляют оформление кредита онлайн. То есть вы сможете дома, без спешки и суеты заполнить анкету и подобрать самостоятельно наиболее выгодный банковский продукт.
Выведем правила получения выгодного кредита
- Перед подачей заявки на получение предложения о кредите, нужно и обязательно внимательно изучать предлагаемые кредитные программы. Трижды обратить внимание на процентную ставку и другие дополнительные условия, полагаясь только на себя, ведь человеческий фактор и сбои оборудования никто так и не смог победить. В частности, комиссии, снятие наличных средств, за ведение кредитного счета, наличие страховки и тому подобное. Это не разовые платежи, а значит за время пользования кредитом может набежать приличная сумма.
- Так же оцените свои возможности, как эмоциональные, так и финансовые. Не стоит превышать сумму ежемесячного платежа более 20% от месячного дохода. В этом случае стоит рассмотреть другие варианты приобретения имущества.
- Нужно помнить о невозможности получения хорошего предложения от банка без кредитной истории, либо испорченной истории. Здесь кроются большие риски для банка, соответственно он будет закладывать этот риск в стоимость кредита. Для выхода из этой ситуации есть множество сервисов и возможностей для выправления, либо приобретения кредитной истории.
Если знаешь еще варианты выгодно взять кредит, пиши в комментарии.
Понравилась статья? жми лайк или дизлайк. Подписка на мой канал здесь.