Готов ли я финансово к чрезвычайной ситуации?
Трудно точно знать, что вам понадобится, пока не придет время, но 3-6 месяцев необходимых расходов - хорошее руководство. Вам нужно, чтобы деньги были на легкодоступном сберегательном счете, готовые к тому, когда они вам понадобятся.
Однако существует тонкая грань между тем, чтобы иметь достаточно, и тем, чтобы вкладывать слишком много. Процентные ставки по сберегательным счетам на данный момент шокирующе низкие. На самом деле процентные ставки ниже уровня инфляции, поэтому, если вы чрезмерно раздуваете свой резервный фонд, ваши деньги будут постепенно терять ценность.
Помимо наличия резервного фонда, есть ли у вас активы, под которые вы могли бы занять, если бы пришлось? Это не всегда идеальное решение, но оно может избавить вас от больших затрат на получение личного займа или использование кредитных карт с высокими процентами.
Трачу ли я больше, чем зарабатываю?
Проблема многих людей в том, что они просто не знают, сколько они тратят! Из-за карт и бесконтактности так легко потерять счет тому, сколько вы потратили. Лучший способ - выработать регулярную привычку проверять свои банковские выписки и следить за тем, куда уходят ваши деньги. Уделите некоторое время тому, чтобы разобраться со своими счетами и посмотреть правде в глаза.
Сколько вы на самом деле зарабатываете? Когда все ваши расходы на проживание будут вычтены, сколько у вас останется? Составьте бюджет и придерживайтесь его! Ваши финансы диктуют образ жизни, который вы можете себе позволить, а не наоборот.
Каков баланс моей кредитной карты? (и каковы процентные ставки по ней?)
Кредитные карты хороши, когда ими правильно пользуются, но из-за них нам слишком легко перерасходовать деньги, не задумываясь! Покупайте что-либо по кредитной карте, только если вы знаете, что в конце месяца у вас будут средства для ее погашения. Однако жизнь иногда преподносит нам сюрпризы. Может наступить месяц, когда по какой-то причине вы не сможете полностью погасить остаток средств.
Готовясь к этому, убедитесь, что вы осведомлены о процентных ставках по вашей кредитной карте, о том, во что это вам обойдется, и всегда используйте карту с наименьшим доходом, если вы не сможете выплатить всю сумму. Не забывайте внимательно следить за своим балансом, чтобы быть уверенным, что вы всегда в курсе платежей.
Сколько у меня долгов? И как их погасить
Долг может быть огромным, и если вы не будете следить за ним, он может легко пойти по спирали. Когда вас спрашивают, многие люди склонны недооценивать размер своего реального долга на 25%.
Расставьте приоритеты в своих долгах, сначала погасив долги с самыми высокими процентными ставками, или подумайте о подаче заявки на консолидацию долга.
Плачу ли я за что-то больше, чем мне нужно?
Периодические расходы - это то, о чем мы не часто задумываемся. Они просто списываются с нашего счета автоматически, и мы никогда не обращаем на них особого внимания. Это означает, что многим из нас приходится платить за продукты и подписки спустя долгое время после того, как они нам все еще нужны, просто потому, что мы забываем отменить.
Внимательно просмотрите свои счета и подвергните сомнению все расходы. Если вы чем-то больше не пользуетесь или используете это недостаточно – отмените! Очевидно, что у вас все еще останутся вещи, за которые вам нужно будет продолжать платить, например, страховка. Но всегда стоит договориться с вашим провайдером, чтобы попытаться заключить более выгодную сделку. Никогда просто автоматически не продлевайте полис – вы почти всегда можете получить его дешевле.
Что произойдет с ипотекой, если вы разделитесь?
К сожалению, многие люди, которые вместе берут ипотеку, будь то друзья или партнеры, в конечном итоге идут разными путями. Знание ваших вариантов заранее может помочь вам подготовиться к наихудшему сценарию, поскольку управление ипотекой при разводе - это немалый подвиг.
Главное, что нужно помнить, - вы оба несете ответственность за все выплаты. Ипотечную компанию не волнует ваша личная жизнь, поэтому только потому, что ваш партнер больше не платит свою долю, это не значит, что они позволят вам платить только половину. Если вы будете задерживать выплаты, это негативно скажется на обоих ваших кредитных баллах.
У вас есть следующие варианты:
- Продайте дом – выплатите все, что осталось от вашей ипотеки, и разделите оставшиеся деньги. Если у вас отрицательный собственный капитал (когда стоимость вашего дома падает ниже остатка по ипотеке), то вам придется разделить непогашенный долг между вами.
- Выкупите долю другого партнера – Если вы можете себе это позволить, один из вас мог бы выкупить долю другого. Однако вам придется доказать своему кредитору, что вы можете позволить себе продолжать выплаты самостоятельно.
- Сохраняйте долю в собственности – Покупка доли вашего партнера - это вариант, если вы не можете позволить себе купить всю его долю. Таким образом, один из вас будет владеть большей частью имущества, а другой сможет сохранить долю в доме. Они также будут иметь право на определенный процент от стоимости, если дом будет продан позже.
Должен ли я инвестировать на фондовом рынке?
Это один из денежных вопросов, которые мы часто слышим, и простой ответ - да. Каждый, кто может себе это позволить, должен инвестировать – даже если это всего лишь 500 рублей в месяц. Действительно, инвестирование - лучший способ откладывать деньги на длительный срок. Процентные ставки по сберегательным счетам шокирующе низкие, поэтому инвестирование - единственный реальный способ получить отдачу от ваших денег.
Стоит ли платить за гарантию?
Вы купили что-то красивое и новое и хотите защитить это – это абсолютно справедливо. Проблема в том, что многие гарантии на самом деле не дают вам столько за ваши деньги. В некоторых случаях вы можете получить пару дополнительных лет, но мы обнаружили случаи, когда расширенная гарантия обходилась более чем в половину стоимости самого продукта. И вы можете никогда не воспользоваться гарантией!
Вместо этого, если у вас есть страховка содержимого, проверьте, будет ли она покрывать ваши товары. В чем заключается превышение? Зачастую это дешевле, чем стоимость гарантии. Всегда стоит проверить, поскольку нет смысла платить за покрытие одного и того же дважды.
Кроме того, если вы планируете доплачивать за гарантию, сначала проконсультируйтесь с производителем и продавцом. Многие производители гарантируют свою продукцию минимум на 12 месяцев, а некоторые - на 2-3 года, и многие розничные продавцы часто также имеют свои собственные гарантии.