Центральный банк не только регулирует работу банковской системы, но и стремится облегчить жизнь граждан. Одна из его инициатив последних месяцев направлена на то, чтобы оградить россиян от кредитов, которые берут на их имя без их ведома. Также эта инициатива может сократить число операций, которые выполняются без ведома человека с помощью онлайн-банков. Все это возможно благодаря так называемому самозапрету на оформление кредитов и совершение операций.
Насущная необходимость?
Не торопитесь усмотреть в инициативе ЦБ вмешательство в ваши личные дела. Только в 2022 году операции без согласия клиентов были проведены на 9,2 млн рублей. Может быть, часть из них и были законными, но основная сумма пришлась на мошенничество. В этих условиях мы должны иметь механизм, который ограждает от подобных «инициатив».
ЦБ пишет письма
Осенью 2022 года Центральный банк выпустил указание для банков. Главный регулятор обязал кредитные организации предоставить клиентам возможность накладывать запреты на онлайн-операции и ограничивать их параметры. Имелись в виду и кредитные операции, и денежные переводы, которые совершаются с помощью удаленного доступа.
Чтобы наложить запрет, клиент должен прийти в банк и написать заявление. Кстати, часть банков, преимущественно небольшие, отказывают клиентам, и пока что это их право.
Закон есть закон
Одного письма с указанием ЦБ показалось мало, и в начале 2023 года он подготовил законопроект. Документ говорит о том же – клиент банка может наложить самозапрет на совершение тех или иных операций, и эта норма уже обязательна для всех банков. Ограничения ЦБ предлагает вносить в кредитную историю клиента, чтобы и банки, и микрофинансовые организации их видели.
В законопроекте ЦБ самозапрет оформляется через сайт Госуслуг и автоматически поступает в бюро кредитных историй (но для любителей посетить МФЦ запрет можно оформить и там). Все участники кредитного рынка и онлайн-операций будут видеть эти сведения. Если же вы отзываете самозапрет, то запись в личной кредитной истории появляется в течение нескольких дней.
Важно и то, что самозапрет можно наложить на получение денег в разных кредитных организациях, он может касаться как онлайн-операций, так и операций, оформленных в офисе.
Запрещать? Не запрещать?
Ключевым моментом в существующем самозапрете является то, что он накладывается на онлайн-операции. А подавляющее большинство россиян все еще достаточно консервативны и мало пользуются услугами онлайн-кредитования. Они предпочитают оформлять получение средств в банке лично и в присутствии сотрудников.
Онлайн-кредитованием часто пользуются именно мошенники. Так что предусмотренная ЦБ мера может оказаться и достаточно эффективной.
Плюсы и минусы
Первый и главный плюс самозапрета очевиден: мошенники не смогут взять кредит от вашего имени. Но есть и скрытое преимущество: сколько спонтанных покупок совершается лишь потому, что можно быстро оформить небольшой кредит! Наложенный самозапрет уберег бы от этого. Чтобы его снять, надо потратить несколько дней, а за это время решение о покупке само собой испарится.
Очевидных минусов в таком законе специалисты не видят. Может быть, лишь то, что снятие самозапрета нельзя осуществить мгновенно.
Закон пока что рассматривается в Госдума, но депутаты не исключают, что он будет одобрен уже в ближайшее время.
А еще на нашем канале можно больше узнать о различных аспектах кредитования.
Какие главные ошибки совершают заемщики? Ответ здесь: https://dzen.ru/a/Y_NQQeUPGGPeCUO8
А знаете, что будет, если не выплачивать кредит? Отвечаем: https://dzen.ru/a/Y-3C75fIwUZfxAnX
Как оплачивать кредит грамотно, рассказываем здесь: https://dzen.ru/a/Y-Yu3dkdk24KgGVt
Еще больше интересной информации – в наших социальных сетях:
Телеграмм https://t.me/bank_poidem
ВКонтакте https://vk.com/bankpoidem
Одноклассники https://ok.ru/bankpoidem