Собрали ключевые рекомендации, как стоит себя вести в ситуации падения национальной валюты и как не нужно поступать.
Что делать, если рубль слабеет
1. Придерживаться своего плана
Российский рынок традиционно считается рискованным, поэтому кризисные ситуации случаются на нём часто. Среди наиболее ярких кризисов можно вспомнить:
- дефолт 1998 года;
- мировой финансовый кризис 2008–2009 годов;
- обвал рубля в 2014 году;
- пандемию коронавируса 2019–2021 годов;
- влияние санкций в 2022–2023 годах.
Однако после корректировки курса и падения активов рынок неизбежно возвращался к росту.
Самое главное — это не поддаваться панике и не отказываться от своего инвестиционного плана под влиянием эмоций. Если вы вкладываетесь в акции, то не стоит избавляться от портфеля, чтобы получить деньги как можно скорее. Если выбираете рублёвые вклады, то не надо их срочно закрывать — можно потерять проценты. Наконец, в случае инвестиций в рынок недвижимости стоит сохранять спокойствие и ни в коем случае не заключать спонтанных сделок, основанных на эмоциях.
2. Присмотреться к рублёвым вкладам
В случае кризиса банки опасаются паники среди населения и повышают ставки по вкладам, чтобы клиенты не забирали свои накопления. Этому активно способствует Центробанк, который в случае обвального падения национальной валюты может резко поднять ключевую ставку. Ставка определяет стоимость денег внутри экономики: ниже этого уровня банкам невыгодно выдавать клиентам кредиты.
Следовательно, взлёт ставки приводит к сокращению спроса на товары: автомобили, квартиры, потребительские покупки, — а также остужает активность бизнесменов. На этом фоне ставки по рублёвым депозитам могут достигать 15–20% годовых и даже выше. Впрочем, стоит внимательно читать договор. Иногда банк может предложить повышенную ставку только на первые месяцы, пока паника не утихнет, а затем ставки могут быть снижены уже вплоть до уровня 0,1%.
3. Продать валюту
Главное правило любого успешного инвестора — действовать на противоходе с остальными участниками рынка. Если все покупают какой-то актив, то совершенно не стоит следовать этому примеру, иначе можно купить товар по цене сильно выше рыночной.
Если резко вырос спрос на валюту и все бросились её покупать, в таком случае лучше дождаться роста курса и продать хотя бы часть долларов и евро, особенно если они покупались значительно дешевле нынешних цен. Так вы зафиксируете прибыль. А когда ситуация успокоится — сможете снова купить валюту по выгодному курсу.
Главное — выбрать нужный момент и почувствовать, что стоимость находится на пике или уже начала снижаться. Продавать валюту выгоднее всего через биржу, где курс всегда рыночный.
Продавать валюту нужно исключительно исходя из своей стратегии. Например, если вы хотите заработать на этом. Если у вас нет конкретных планов, то лучше ничего не делать с валютой.
4. Купить акции российских компаний, зарабатывающих в валюте
Основная причина падения курса рубля — это недостаток иностранной валюты на рынке и снижение интереса к российским деньгам. Исправить эту ситуацию могут экспортёры — компании, которые тратят деньги в основном в рублях (например, на зарплату сотрудникам), а доход получают в американских долларах и евро.
В первую очередь это добытчики нефти и природного газа, то есть Газпром, Лукойл, Газпромнефть, Роснефть, Новатэк и так далее. К таким же экспортёрам относятся производители удобрений, например Фосагро, а также продавцы стали и металлопродукции: Северсталь, Норильский никель и Русал. Акции этих компаний с большой вероятностью вернутся к росту даже после падения фондового рынка.
При этом стоит учитывать, что Центробанк в рамках поддержания курса рубля может обязать экспортёров продавать часть валютной выручки, что может повлиять на их акции. Однако в любом случае такие ограничения часто носят временный характер.
5. Если в планах дорогая покупка — быстрее купить
В кризис не надо совершать резких движений, но если вы запланировали что-то приобрести, например автомобиль или бытовую технику, то лучше сделать это как можно быстрее, особенно если изначально предполагалось использовать кредит.
После падения курса рубля и возможного повышения ключевой ставки кредит подорожает, а стоимость самого товара также может значительно увеличиться. Самый яркий пример — это покупка нового автомобиля в начале 2022 года. После того как с российского рынка ушли крупные западные автоконцерны, цены на машины резко пошли вверх, и приобрести автомобиль стало намного труднее.
Просто так, про запас, покупать технику и другие ценные вещи не стоит. Есть вероятность, что они могут подешеветь, когда ситуация на рынке успокоится.
Чего не стоит делать
❌ Покупать валюту
Во время паники курс иностранной валюты растёт галопирующими темпами. Более того, банки устанавливают высокие спреды — разницу в стоимости курса продажи и покупки. Например, если курс американского доллара на бирже достиг 95 ₽, то банки могут установить курс 105 ₽ на покупку доллара и 80 ₽ — на его продажу.
Это помогает банкам заработать на тех, кто на фоне ажиотажного спроса бросится скупать валюту. После того как ситуация на рынке стабилизируется, курс вполне может откатиться назад, и те, кто согласился на такие условия, с высокой вероятностью потеряют деньги.
❌ Запасаться гречкой
Во время паники резко вырастает спрос на самые простые продовольственные товары, например муку, крупу и сахар, что приводит к дефициту некоторых продуктов даже в магазинах. Самым ярким примером можно считать ажиотажный спрос на гречку во время кризиса 2014 года. В итоге правительство было вынуждено ввести регулирование цен на эту крупу. Как показывает практика, импульсивная покупка таких товаров не оправдывает себя.
Выгодной инвестицией может быть покупка импортного премиального алкоголя в момент, когда ретейлеры не успели поднять цены. После корректировки курса с большой вероятностью он подорожает. Поэтому при необходимости в дальнейшем его можно будет перепродать, самое главное — наличие необходимых сертификатов подлинности.
❌ Покупать подорожавшие авиабилеты
В момент кризиса многие бросаются раскупать авиабилеты из России в соседние страны, в первую очередь в Турцию, Армению, Казахстан и т. д. В итоге стоимость перелёта экономклассом до Стамбула из Москвы может составить 150 000 или 200 000 ₽. После того как ситуация устаканится, цены неизбежно перейдут к снижению, а билет уже зачастую будет нельзя вернуть, как минимум без потерь в стоимости.
Статья не является инвестиционной рекомендацией. Она основана на прошлых кризисах. Новые могут быть другими, поэтому не обязательно всё может повториться.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной