“Один из самых ценных советов об управлении личным бюджетом, который я получил когда-то — это вести учет доходов и расходов”.
Так говорят обеспеченные и успешные люди, которые пришли к своему положению с нуля.
Казалось бы, зачем вам это скучное занятие - записывать в табличку, сколько потрачено на еду, развлечения, одежду, путешествия и образование?
На самом деле этот “скучный” процесс покажет, как сделать вашу жизнь лучше и как действовать, чтобы денег всегда становилось больше.
Процесс учета доходов и расходов - это не цель, а простое средство достижения других важных целей. Этот наглядный инструмент покажет реальную картину вашей финансовой жизни и даст возможность повысить ее качество.
Итак, что можно изменить в жизни, если начать регулярно вести семейный бюджет?
Внедрить правило: доходы выше расходов
Главное правило, которые вы должны соблюдать, чтобы изменить жизнь к лучшему: доходы должны превышать расходы. Если вы его не соблюдаете, то живете нормально ровно до тех пор, пока у вас есть источники дохода. А что будет, если вы потеряете работу, неожиданно потребуется крупная сумма, или вы решите переехать в другой город или страну?
Чтобы что-то оставалось, нужно на чем-то экономить. А для этого нужно проанализировать все статьи расходов, найти самые крупные и именно в них изыскивать какие-то резервы.
Такой резерв может скрываться, например, в графе «питание вне дома». Обратите внимание, сколько вы тратите на рестораны и фастфуд. Всегда найдется что сократить и в такой графе расходов, как «прочее», не говоря уже о вредных привычках.
Важно обеспечить себе ситуацию, когда остаётся положительный остаток, пусть даже небольшой — это ваш ресурс для создания личного капитала.
Подписывайтесь на наш Телеграм-канал о надежных инвестициях. Как инвестировать в облигации, составить портфель в условиях кризиса и санкций, сохранить сбережения, когда многие теряют. Прямые эфиры каждую неделю и ответы на вопросы подписчиков.
Внедрить правило: заплати сначала себе
Учет доходов и расходов поможет научиться откладывать деньги. Соблюдайте золотое правило — сначала заплати себе, а потом трать. Самая популярная цифра — 10%. Если вы внимательно посмотрите на свои расходы, найдете эти 10% без особого труда.
Откладывать сразу как появились деньги - должно стать привычкой.
Создать подушку безопасности
Учет доходов и расходов поможет сформировать подушку безопасности. Это финансовый резерв, которого должно хватить на три, а лучше шесть месяцев жизни. То есть, если в месяц ваша семья тратит 100 000 рублей, то в «подушке» должно быть 300−600 тысяч. Но если, например, в вашей семье работает только муж, а жена сидит дома с ребенком, то сумма должна покрывать 12 месяцев жизни без доходов.
Наличие резервного фонда позволяет человеку «поднять голову и вырваться из замкнутого круга «дом-работа». Например, можно спокойно подумать о смене работы, повышении квалификации и так далее.
Нельзя путать резервный фонд с какими-то целевыми накоплениями, например, на отпуск.
Резервный фонд не стоит рассматривать и для инвестиций. Например, не нужно покупать на него облигации или искать другие варианты для вложений.
Достичь больших финансовых целей
Главная беда в том, что у людей часто нет долгосрочных планов. Без учета доходов и расходов они пребывают в неведении, все тратят, живут от зарплаты до зарплаты. Горизонт планирования для большинства — один год. Но крупные траты стоит просчитать заранее. Например, у вас есть дети и вы четко знаете, сколько тратите на детский сад. А думаете ли вы о том, что через 15 лет вам надо будет платить за учебу в вузе? К этому нужно подготовиться заранее, чтобы потом в последний момент не брать кредит.
Еще меньше людей задумываются о пенсии. Если вы работаете и ничего не откладываете, то когда вы выйдете на пенсию, по уровню жизни придется спуститься на несколько ступеней вниз.
Если у вас не будет резервов - как раз той небольшой части дохода, которую вы откладывали каждый месяц в течение многих лет, то вам придется жить на мизерные пособия или просить помощи у детей.
Видите, как одна табличка может изменить жизнь? И все еще считаете, что вести учет доходов и расходов - это скучно?