Поставщик оказывает услугу крупному бизнесу, но тот работает только по постоплате. Либо появился новый заказчик с выгодным контрактом, однако требует отсрочку платежа — и есть опасения, что он может не рассчитаться вовремя. Чтобы обезопасить себя и избежать вынужденного кредитования, можно воспользоваться аккредитивом. Отвечаем на самые популярные вопросы о том, как устроена эта банковская услуга и когда ее выгодно использовать.
Почему покупатель требует постоплаты?
Покупателя можно понять: он требует отсрочки платежа или работает по постоплате, поскольку не доверяет поставщику и не хочет рисковать авансом. Кроме того, ему может потребоваться дополнительный срок, например для изготовления конечной продукции, чтобы получить за нее выручку.
Как устроен аккредитив?
Аккредитив — это защищенный способ оплаты, при котором банк проверяет факт исполнения обязательств поставщиком и только после этого проводит платеж.
В самом простом случае банк размещает денежные средства покупателя на специальном, недоступном сторонам счете. Это называется покрытый аккредитив. После проверки с этого счета банк осуществляет платеж. Такие аккредитивы, как правило, применяют при разовых сделках — покупке недвижимости, крупного оборудования, транспорта, отдельных партий товаров.
Как устроен непокрытый аккредитив?
Непокрытый аккредитив позволяет не только безопасно провести сделку, но и решить проблему с отсрочкой. Поставщик доставляет товары или оказывает услугу, банк проверяет документы и назначает дату оплаты с учетом отсрочки — именно в эту дату покупатель возмещает банку сумму платежа. При этом поставщик может получить деньги от банка сразу после поставки.
Обе стороны защищены: поставщик гарантированно получит оплату поставленного товара или оказанных услуг, а покупатель уверен в надежности поставки. При этом покупатель получает нужную отсрочку платежа, а поставщик не ждет денег.
Как это работает со стороны банка?
Банк оценивает финансовое состояние покупателя и устанавливает для него лимит на применение аккредитивов. В рамках этого лимита банк выпускает аккредитивы в пользу поставщиков.
Почему это выгодно для поставщика?
За возможность получить оплату сразу (без отсрочки) поставщик должен заплатить банку комиссию. Однако эта комиссия рассчитывается исходя из процентных ставок по кредиту, которые банк предлагает для покупателя. Если покупатель — крупная компания, то для поставщика это будет значительно дешевле, чем взять обычный кредит в банке.
Сколько нужно заплатить за услугу?
Все зависит от типа сделки. В случае с покрытым аккредитивом, например для сделок с жилой недвижимостью, комиссия банка фиксированная — 2 тыс. руб., а с коммерческой — 0,1% от суммы аккредитива, но не менее 10 тыс. руб.
Для непокрытых аккредитивов условия обсуждаются индивидуально с банком.
Насколько это сложно?
Как только банк устанавливает для покупателя лимит на аккредитивы, все дальнейшие действия осуществляются в интернет-банке в режиме онлайн. Рассчитать проценты и оформить сделку можно прямо с мобильного телефона. Открытие аккредитива, подтверждение поставки по документам, получение оплаты — все можно сделать дистанционно в приложении СберБизнес.
Процедура очень простая: для покрытых аккредитивов не требуется никаких залогов, только запрос в приложении банка. Для непокрытых проверка проводится на этапе установления лимита для покупателя.
Как договориться с продавцом?
Продавцу аккредитив тоже выгоден: это позволяет повысить безопасность при заключении сделки за счет контроля и гарантий со стороны банка. Кроме того, поставщик с учетом аккредитива может предложить более выгодные условия, чем при работе по отсрочке в обычном порядке.
Для поставки каких товаров подходит аккредитив?
Аккредитив подходит для большинства товаров, которые закупаются оптом. Это может быть мясная продукция, строительные материалы, промышленные товары и любой другой вид поставок.
В России, кстати, аккредитив можно использовать при продаже доли в ООО, недвижимости или акций без участия биржи, а также при покупке оборудования или спецтехники.
Могу ли я рассчитывать на аккредитив, если у меня небольшой бизнес?
Услугой может воспользоваться любой желающий, которому необходимо гарантированное получение денег при проведении крупной сделки, заключении договора с незнакомым контрагентом или срочное финансирование.