С 1 июля максимальная ежедневная ставка по кредиту, взятому в микрофинансовых организациях (МФО), снижена с 1 % в день до 0,8 %. Уменьшена и предельная сумма долга - со 150 до 130 %. Это очередной шаг Центробанка сократить закредитованность населения.
«Центробанк уже несколько лет подряд, с 2016 года, проводит политику того, что микрозаймы должны быть не просто доступными, а чтобы они были посильными и чтобы вернуть их в установленный срок была возможность», – рассказала начальник управления надзора за рынком микрофинансирования Уральского главного управления Банка России Наталья Мокшина в среду, 5 июля, во время пресс-конференции в «Интерфакс-Урал».
Новые правила на цифрах будут выглядеть так. Если человек взял 10 тыс. рублей на 10 дней, то ему начисляются проценты, исходя из показателей 80 рублей в день, и его предел задолженности за этот срок 10 800 рублей.
«Если начинается просроченная задолженность, то в силу вступает ограничение по предельной ставке, и это 13 тыс. рублей. Именно в эту сумму будут входить все просроченные пени, штрафы. Заемщик должен будет вернуть организации сам кредит — 10 тыс. рублей и 13 тыс. рублей», – говорит Наталья Мокшина.
Займы будут доступнее, потому что переплата будет меньше. По данным ЦБ, в регионе набирают невероятную популярность онлайн-кредиты. За первый квартал 2023 года так было выдано около 70 % займов: год назад это было всего 40 % от общего числа. Средняя сумма займа снизилась до 25 тыс. рублей (была 26). Просроченная задолженность не растет и составляет 12 % от портфеля, этот показатель ниже общероссийского.
Новые правила снизят также доходность и маржинальность самих МФО. По данным Центробанка, в регионе сейчас работают 19 компаний, и за прошлый год с рынка ушли три: две добровольно, одна за нарушения. «Но новые компании все равно появляются. И те, что приходят на рынок уже сейчас, как правило, более внимательно и четко просчитывают шаги, это компании, которые идут работать на рынок с учетом всех регуляторных ограничений», – говорит сотрудник Уралького управления Центробанка.
ЕАН рассказывал, что в Свердловской области резко выросло число жалоб от заемщиков в адрес микрофинансовых организаций. Одновременно с этим должники переставали платить по кредитам, начитавшись советов в telegram-каналах. «Форумы и telegram-каналы обещали своим подписчикам пересчитать задолженность. Для этого заемщикам требовалось только подставить свои данные в уже готовую форму и направить ее в Банк России. Поскольку никаких законных оснований для перерасчета не было, жалобы признавались необоснованными. При этом должники, рассчитывая на положительное решение, переставали платить по займам, еще сильнее ухудшая свое финансовое положение», – отмечал начальник Центра защиты прав потребителей Банка России в Екатеринбурге Сергей Кокоулин.
Как проверить законность МФО и безопасно занять деньги?
Юлия Литвиненко