Как выгоднее занять деньги: сравниваем 4 способа

Сравниваем различные способы получения денег в долг и выбираем самый выгодный для каждой ситуации.

Потребительский кредит

Потребкредит, включая ипотеку и автокредит, выручит в случаях:

✅ когда нужна крупная покупка, например квартира, машина, обучение в университете;

✅ когда нужно занять на большой срок (например, от одного года);

✅ если нужны деньги на расширение небольшого бизнеса;

✅ когда ставка по кредиту низкая (несколько процентов) или есть возможность взять льготный кредит;

✅ если нужно объединить и рефинансировать долги, чтобы сэкономить на переплате процентов.

Недостатки потребкредита:

❌ на оформление может потребоваться несколько дней;

❌ нужно предоставлять сразу несколько документов;

❌ банк может предложить высокую ставку или отказать в кредите;

❌ часто нужно идти в банк за деньгами или дополнительно оформлять карту, чтобы их перечислили на неё.

Что делать, если вы погрязли в долгах и кредитах

Читать по теме

Кредитная карта

Кредитку стоит оформлять, когда:

✅ нужно несколько десятков или сотен тысяч рублей;

✅ деньги нужны на что-то срочное: лечение, ремонт бытовой техники или машины;

✅ хочется получать бонусы или кэшбэк за покупки, которые предусмотрены по карте;

✅ не хочется тратить свои деньги, которые, например, лежат на вкладе и приносят проценты;

✅ хочется улучшить кредитную историю: немного занять у банка и быстро вернуть, чтобы получить в следующий раз кредиты на более выгодных условиях.

Недостатки кредитной карты:

❌ процентная ставка почти всегда намного выше, чем по потребкредиту;

❌ есть комиссии за снятие наличных и переводы на другие карты;

❌ могут быть дополнительные платежи за обслуживание: надо проверять, чтобы их не было;

❌ банк может изменить условия по карте в любой момент;

❌ банки не всегда одобряют крупную сумму лимита по карте;

❌ можно поддаться соблазну покупать всё подряд на деньги банка, а потом попасть в долговую яму.

Микрофинансовая организация (МФО)

Микрокредиты могут быть полезны в таких случаях:

✅ нужно получить чаще небольшую сумму денег, например до 30 000 ₽, на короткий срок — обычно до 30 дней (хотя бывают и долгосрочные займы, но реже);

✅ деньги нужны срочно: микрокредит можно оформить онлайн за несколько минут;

✅ другой вид кредита человеку не дают: микрокредиты часто выдаются людям с испорченной кредитной историей;

✅ у человека есть только паспорт, но нет документов о трудоустройстве и заработке;

✅ надо срочно погасить другой долг.

Недостатки микрокредитов:

❌ самая высокая процентная ставка;

❌ в договоре могут быть скрытые комиссии и дополнительные платежи за страховку или за погашение кредита через партнёров;

❌ МФО не обязана напоминать о просрочке, в отличие от банка: СМС может не прийти, и должник может забыть погасить долг вовремя;

❌ организация может «натравить» на должника коллекторов.

Как выбрать заём в МФО: на что обратить внимание?

Читать по теме

Деньги в долг у знакомых

Можно прибегнуть к этому способу, если:

✅ не хочется платить проценты: часто с друзьями можно договориться на низкий процент или занять у них деньги вообще без процентов;

✅ кредитная история плохая, и финансовые организации отказывают в кредите на нужную сумму;

✅ деньги нужны наличными или переводом на карту;

✅ не нужны никакие документы — можно написать только расписку;

✅ есть вариант вместо выплаты процентов оказать другу какую-то нужную ему услугу;

✅ точно не знаете, когда получится отдать деньги (но об этом нужно предупредить).

Недостатки займа у знакомых:

❌ могут отказать; ❌ если не получится отдать долг, можно испортить отношения;

❌ нужно просить деньги, некоторым людям тяжело это делать;

❌ заёмщик находится в позиции безответственного человека, не решает свои проблемы самостоятельно.

Таким образом, выбор между кредитом наличными, кредитной картой, МФО и деньгами в долг у знакомых зависит от конкретной ситуации. Необходимо оценить все факторы, чтобы выбрать подходящее решение.

Вывод

Больше всего плюсов — у получения денег через знакомых. Кредитку легче получить, и часто не нужно платить за проценты. Если нужна небольшая сумма на несколько дней, то выгодно занять у МФО. Для крупных сумм лучше всего подходят потребительские кредиты — наличными или ипотека. А закрывать потребности в деньгах на регулярной основе лучше с кредитной картой.

Читайте также:

• Исследование: насколько россияне довольны своей работой и зарплатой
• Как получить пособие по уходу за ребёнком до полутора лет в 2023 году
• Альфа-Банк оштрафовали за рекламные звонки

Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной