В настоящее время процедура получения займов и кредитов стала гораздо проще, но вместе с этим она оставила возможности для мошенников. Теперь, чтобы получить кредит, не нужно даже посещать офис банка - достаточно подать заявку онлайн и дождаться ее одобрения. В результате этого увеличилось количество преступлений, связанных с мошенничеством в сфере кредитования, а также сумма нанесенного ущерба.
⚡️Как ВС РФ рассмотрел дело о подозрительном кредите⚡️
Одно из подобных дел недавно рассматривал Верховный суд Российской Федерации.
Истец обратилась в суд к ответчику – известному банку - с просьбой признать кредитный договор недействительным, поскольку он заключен путем обмана, а денежные средства в размере полумиллиона были сразу переведены на банковский счет третьих лиц.
Три инстанции сказали, что Истец выразила свою волю на получение кредита путем подписания кредитного договора с помощью уникального СМС-кода, который пришел на ее телефон. Она самовольно сообщила его собеседнику и тем самым нарушила конфиденциальность. А банк, в свою очередь, исполнил свою обязанность по предоставлению кредита Истцу и переводу денежных средств.
ВС РФ не согласился с позицией нижестоящих судов, указав, что и заключение кредитного договора, и перевод денежных средств осуществлялись в нарушение Закона о защите прав потребителей, поскольку 🟣СМС-сообщение с четырехзначным кодом сопровождалось информацией на латинице, а не на русском языке, как полагается в соответствии со ст. 8 Закона о защите прав потребителей.
🟣Кроме того, как указал суд, деньги были переведены на другой счет практически одномоментно, а оценку действиям банка, которому следовало быть более осмотрительным, учитывать интересы потребителя, нижестоящие суды не дали. Кроме того, 🟣упрощенный порядок получения кредита противоречит порядку заключения договора потребительского кредита. Суды также не учли, что Истец сразу же обратилась в полицию по данному факту.
ВС РФ направил дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции.
Как себя обезопасить?
Прежде всего, важно помнить, что сотрудники банка звонят клиентам только в двух случаях.
Во-первых, чтобы предложить новые услуги.
Во-вторых, чтобы подтвердить подозрительную операцию. Они никогда не запрашивают полный номер карты или СМС-код для подтверждения транзакции, а лишь озвучивают параметры операции. Если клиент сообщает, что не совершал перевод, сотрудник банка сразу блокирует доступ клиента к системе дистанционного банковского обслуживания или банковской карте и дает рекомендации по дальнейшим действиям.
✖️Самое главное✖️:
- Никому не называйте коды из смс-сообщений от банка для подтверждения операций!
- Не сообщайте никому PIN-код карты, CVV/CVC (три цифры на обратной стороне карты), логин и пароль от личного кабинета в банке.
- Контролируйте свою кредитную историю. Регулярно запрашивайте отчеты из бюро кредитных историй.
Сотрудники банков никогда не будут запрашивать эту информацию, а также не попросят вас предпринять какие-либо действия для "отмены мошеннических операций" или установить программы удаленного доступа.
Если у вас есть сомнения, звонит это сотрудник банка или мошенник – закончите разговор и самостоятельно перезвоните в банк по официальному номеру для уточнения информации.
Что делать, если Вы все-таки попались на уловки злоумышленников?
Срочно свяжитесь с горячей линией банка, чтобы заблокировать карту и доступ к личному кабинету в мобильном или интернет-банке. Если мошенники успели совершить несанкционированные операции, обратитесь в ближайшее отделение банка и подайте заявление об оспаривании транзакции. Если деньги еще не были зачислены на счет получателя, банк вернет вам средства.
Обязательно сообщите о случившемся в полицию как можно скорее и проконсультируйтесь с юристом для анализа ситуации и разработки стратегии защиты.
Спасибо за прочтение!