Добрый день, уважаемые читатели моего блога.
В данной статье я хочу рассмотреть такую важную тему, которая касается инвесторов, вкладчиков и всех остальных без исключения, как ключевая процентная ставка. Этот показатель влияет на множество аспектов экономики страны как в положительном ключе, так и отрицательном. А как мы знаем, одно из условий качественной жизни человека в обществе - это стабильная экономическая ситуация, поскольку всем нам нужны деньги для реализации своих биологических, социальных и духовных потребностей.
Первое, с чего стоит начать наше погружение в понятие - это с его определения и назначения.
Ключевая процентная ставка – это минимальная величина процента, под который коммерческие банки могут взять кредит у Банка России, или, как его по-другому называют, Центробанк. Получив данные средства у ЦБ, коммерческие банки реализуют их среди компаний и потребителей, которые в них нуждаются, устанавливая собственную ставку. Естественно, ставка кредитования у банков выше, чем у Банка России и зависит она от их политики и ряда обстоятельств, в условия которых нужно вникать, чтобы выбрать более выгодные и безопасные.
Ключевую ставку определяет совет директоров ЦБ, основываясь на общей экономической ситуации в стране, формируя сценарий дальнейшего развития.
Если ставка имеет низкий процент, то последствия в экономике складываются следующим образом:
1. Ставки по кредитам и депозитам имеют небольшой процент. Люди охотнее берут в долг у банков, реализуя свои финансовые вопросы.
2. Покупательская способность растет. Спрос на товары и услуги увеличивается.
3. Слабеет национальная валюта, так как она становится доступнее.
4. Растет инфляция, а за ней наблюдается в дальнейшем рост цен. В данной ситуации важно снижать ставку аккуратно, чтобы не разогнать инфляцию.
Но есть еще и другая сторона медали, а именно повышение процентной ставки, которая влечет за собой:
1. Банки увеличивают процентные ставки по кредитам для того, чтобы не нести убытки.
2. Высокие ставки позволяют сберечь деньги. Люди открывают сберегательные и накопительные счета, больше вкладывают денежных средств в депозиты, которые приносят наибольший доход, нежели до повышения.
3. Покупательская способность падает, из чего следует замедление цены в росте. Денег в экономике становится меньше. Инфляция замедляется.
4. Растет национальная валюта, увеличивается ее курс.
Из вышеперечисленного можно сделать вывод, что, имея знания о том, на что влияет ключевая процентная ставка, мы можем использовать данную информацию себе во благо.
К примеру, если вы планируете взять ипотеку, то при пониженной процентной ставке вы переплатите меньше. А если по прошествии времени она упадет еще ниже, то вы можете воспользоваться таким инструментом, как рефинансирование. Если коротко, то рефинансирование - это когда вы берете у нового банка кредит под более низкий процент от текущего. Далее новый банк погашает вашу ипотеку в старом, и в дальнейшем вы уже гасите ее в новом банке.
А при повышенной ставке у вас открывается возможность открыть вклад и положить денежные средства под вкусный годовой процент. В данном случае при открытии такого накопительного вклада в каком-либо банке важно учитывать, на какой установленный период действует ставка: на год, полгода или месяц и когда будет ее перерасчет. Читайте внимательно условия, чтобы извлечь для себя наибольшую выгоду.
О ключевой ставке можно писать еще много статей, но чтобы не перегружать ее информацией, я раскрою данную тему в последующих.
Для повышения эффективности и заинтересованности в будущем материале мне будет интересно почитать в комментариях, что бы вы хотели еще узнать о ключевой процентной ставке?
Например, с точки зрения инвестирования или рассмотреть текущую на 2023 год.
Спасибо, что дочитали до конца!
Если у вас остались какие-то вопросы, буду рада на них ответить.