Банки разделят ИП на 3 группы: зеленая, желтая, красная.
В Красную группу попадают ИП, которые созданы для схем, обналичивания и проведения сомнительных операций. Счета таких ИП будут блокировать, а далее возможна принудительная ликвидация.
В Желтую группу попадут замеченные в проведении сомнительных операций наряду с реальными. Счета банки также будут блокировать до предоставления подтверждающих документов.
В Зеленую группу ИП, которые ведут реальную деятельность и не участвуют в сомнительных схемах.
Все банки будут обмениваться информацией между собой, поэтому если ИП в стопе в одном банке, то в другом банке счет не откроют.
Четкий перечень подозрительных операций банки не разглашает, есть примерный:
▪️ИП не предоставил подтверждающие документы по перечисленным средствам;
▪️через расчетный счет проводятся только транзитные платежи;
▪️со счета не оплачиваются налоги, зарплата, текущие расходы фирмы;
▪️сумма зачислена и тут же снята;
▪️платежи, не характерные для деятельности ип;
▪️отправка платежек со счетов нескольких ИП, но с одного и того же устройства;
▪️ИП отказался от проведении операции, по которой у банка возникли вопросы
Сообщать в какой зоне ИП банки будут только тем, кто в красной зоне.
Есть правила, которые помогут снизить риски:
✔️В платежках указывайте полное назначение платежа
✔️Готовность подтвердить документами любую проведенную через счет операцию
✔️Оплачивайте основные расходы с расчетного счета.