Многие инвесторы используют ИИС для покупке акций, облигаций и других финансовых инструментов. Я предпочитаю использовать обычный брокерский счёт.
Недавно мне был задан вопрос: "Почему ты не используешь ИИС?"
Постараюсь на него грамотно ответить. Не смотря на плюсы ИИС, заключающиеся в основном в получении налогового вычета, у него есть существенный минус (по крайней мере, для меня).
Чтобы было более понятна моя точка зрения, представим ситуацию:
Несколько лет назад инвестор открыл ИИС и стал покупать акции. Через 2 года его счёт вырос, скажем, до 5 млн. рублей. Он собрал хороший, диверсифицированный портфель из дивидендных акций и намерен в ближайшие 10-15 лет ежемесячно инвестировать в рынок часть своих доходов для создания капитала и обретения финансовой независимости. Он благополучно получает налоговые вычеты, но тут у него в жизни случается непредвиденная ситуация, ему срочно нужен 1 млн. рублей на лечение.
Вопрос: Как ему вытащить этот 1 млн из ИИС?
Ответ тут один-нужно полностью продать ВСЕ акции, облигации и другие финансовые инструменты, которые были куплены за время владения ИИС. Вернуть все полученные налоговые вычеты государству если ИИС был открыт сроком меньше 3х лет.
Затем подать заявку на полное закрытие ИИС и только после этого инвестору на счёт придёт вся сумма, весь портфель в 5 млн рублей из которых он уже сможет взять нужную сумму в 1 млн рублей.
В итоге, для того, чтобы вытащить из ИИС часть денег, придется полностью разрушить свою долгосрочную инвестиционную стратегию, разрушить свой портфель, сломать действие эффекта "сложного процента" и отказаться от идеи создания капитала на фондовом рынке.
Если инвестировать через ИИС, то деньги замораживаются минимум на 3 года. С ИИС в качестве выплат можно получать дивиденды и купоны на отдельный счёт, но нельзя снять часть денег, инвестированных через индивидуальный инвестиционный счёт без его полного закрытия.
Если закрыть счёт до истечении 3х лет, придется вернуть государству все налоговые возвраты, ради которых счёт такого типа, собственно, открывается.
С обычного брокерского счёт можно выводить любую часть своих денег продавая любую часть акций в портфеле без закрытия самого счета или продажи всех акций.
Поэтому, ИИС не подходит для меня в качестве счета инвестирования. В жизни может произойти любый непредвиденные ситуации, в которых срочно понадобятся деньги. Я хочу иметь свободный доступ к своим финансам без каких то дополнительных условий или ограничений. Я хочу иметь возможность в любой момент продать часть акций и вывести часть денег со своего инвестиционного портфеля не разрушая при этом весь портфель.
В этом для меня главный недостаток ИИС. С ИИС нельзя будет вывести часть денег даже через 3 года. ИИС можно только закрыть.
В заключении хочу добавить, что есть возможность перевести акции с ИИС на обычный брокерский счет не продавая бумаги. Из опыта других людей, кто делал такой перевод бумаг ясно, что это непростой процесс, занимающий около месяца, сам перевод платный и требующий личного посещения офиса брокера.
Друзья, спасибо за внимание к моим статьям! Если информация вам полезна, подписывайтесь, ставьте лайки и пишите комментарии!
Здесь мой канал в ТЕЛЕГРАМЕ
А здесь ЮТУБ канал и сервис, где я веду учет своих ИНВЕСТИЦИЙ
