В этой статье:
- Зачем копить деньги
- 7 причин, почему не получается копить деньги
- 5 объяснений импульсных трат
- 4 способа приучить себя копить деньги
- Идеи накопления денег в форме игры
- Метод 4 конвертов
Если у человека в голове всплывает вопрос, как копить деньги, это очень хорошо. Значит, он думает о будущем или у
него уже есть конкретная цель, на что потратить будущие накопления. Однако между «желать» и «мочь» не всегда вклинивается знак равенства.
Порой люди просто не умеют держать себя в руках, чтобы не потратить лишнюю копейку. Про таких порой говорят: «Деньги карман
жмут».
А иногда накопить деньги банально не дает маленькая зарплата, которой еле-еле хватает до следующей получки. Но даже в такой ситуации
худо-бедно что-то можно отложить. Главное – грамотно распоряжаться своими финансами. На этот счет мы подготовили для вас шпаргалку, которая поможет
накопить миллион рублей, а может и два.
Зачем копить деньги
Любой консультант по финансовой грамотности или бизнес-аналитик за накопления. Эксперты уверены, что работающий человек должен откладывать 20% от заработной платы.
Если же доход невелик, то важно копить деньги хотя бы в размере 10% или 5%. Финансовая подушка необходима по ряду
причин:
- Накопления — это возможность делать дорогостоящие покупки без обращения за кредитом.
- Наличие финансовой подушки - гарантия того, что человек не окажется в долговой яме.
- При возникновении непредвиденных обстоятельств, потере работы или здоровья, часть накоплений можно использовать, чем обезопасить себя от возможных проблем.
7 причин, почему не получается копить деньги
По факту лишь небольшой процент людей умеет откладывать. Большинство просто не знает, как научиться копить и откладывать деньги, им не
хватает информации для грамотного распоряжения финансами. Почему так происходит?
- Отсутствие финансовой грамотности в семье.
Ребенок впитывает основы поведения в семье, в том числе правила распоряжения деньгами. Во взрослой жизни человек бессознательно ориентируется на поведение родителей, бабушек, дедушек и так же распоряжается личными финансами. Если в семье не обсуждали, как лучше копить деньги, тратили все сразу, легко брали в долг или кредит, то ребенок во взрослой жизни ведет себя подобным образом.
Но нет смысла винить во всем родителей. Надо понимать, что их поведение обусловлено другими экономическими реалиями. Наши родители всю жизнь работали на одном месте, получали стабильную оплату труда и были уверены в ценах. Если же возникала сложная ситуация, любой специалист мог рассчитывать на аванс или обратиться в кассу взаимопомощи. Особого смысла в формировании финансовой подушки не было. И если вы не получили основы финансовой грамотности в семье родителей, то всегда можно научиться правильно экономить и копить деньги самостоятельно. Сейчас для этого есть все — книги, курсы, сайты и т. д.
2.Недостаток знаний по сохранению и преумножению денег.
Из-за экономической нестабильности люди не доверяют финансовым инструментам и ведут себя очень осторожно. Между тем существует много возможностей по сохранению дохода (акции, облигации, ПИФы, полисы НСЖ и т. д.). На первый взгляд это кажется очень сложным, порождает страх потерять все нажитое большим трудом. Но в действительности человек, который занимается инвестированием, имеет право на разные льготы и налоговые вычеты. Таким образом, мы не знаем, как начать экономить и копить деньги, и в результате теряем часть положенного по закону.
3.Отсутствие мотивации.
Нет смысла копить деньги ради денег. Чтобы научиться экономить деньги и копить, нужна четкая мотивирующая цель.
Важно понимать, ради чего откладывать, в противном случае не будет ни интереса, ни удовольствия от процесса, лишь какая-то бесперспективная обязанность.
Не нужно загадывать абстрактный дом или машину. Добавьте желанию конкретики, четко продумайте, в каком районе хотите дом, определите его площадь, участок расположения, подберите строительные материалы. Узнайте, сколько это стоит, и постепенно начинайте работать над осуществлением мечты. Вот тогда каждый рубль будет приближать к реализации планов: закладке фундамента, стенам, крыше, мебели, красивому саду и т. д.
4.Ограничивающие убеждения.
Часто нами бессознательно управляют вредные убеждения, которые мы впитали из детства и нашего окружения:
- Жить нужно по средствам.
- Честным трудом много не заработаешь.
- Деньги в жизни – не главное.
- На всех все равно не хватит.
- Копить смысла нет, все равно государство обманет.
- Мне откладывать нечего, зарабатываю копейки, на жизнь бы хватило.
- Деньги портят человека.
Подобные утверждения заставляют человека отказаться от крупных целей, жить одним днем, ничего не планировать и смириться с бедностью. Но с другой стороны, это наше оправдание бездействия. Такие мысли не дают развиваться и жить, как хочется.
Если вы замечали за собой подобное, постарайтесь побыстрее разобраться с этим. Начните с изучения истории жизни великих бизнесменов, читайте вдохновляющие книги, слушайте подкасты, применяйте психологические практики по избавлению от ограничивающих убеждений. Параллельно узнавайте, как можно копить и приумножать деньги.
5.Банальная лень.
Очень часто причиной бездействия является лень. Человек не хочет разбираться в чем-то новом, ведь нужно приложить усилия. Часто излишняя эмоциональность и недисциплинированность мешают дойти до конца и накопленное тратится на красивую безделушку.
Важно найти личную вдохновляющую цель для накоплений. Это необязательно материальное желание. Возможно, вам хочется добиться чего-то собственным умом, или вы хотите подать пример детям. Определитесь с целью, изучите информацию, как правильно копить деньги с использованием таблиц и зачеркиванием цифр и т. д., и действуйте.
6.Низкий уровень доходов.
На самом деле в мире намного меньше по-настоящему бедных людей, чем тех, кто просто не хочет заниматься накоплениями и оправдывает свое бездействие. Для начала разберитесь со своими доходами и расходами, выберите цель и проработайте вредные убеждения. Вот теперь можно говорить о наличии или отсутствии финансов для будущих накоплений.
Если же вам правда ни на что не хватает даже при грамотно спланированном бюджете, значит, необходимо что-то менять в жизни.
Найдите другую работу или подработку, повышайте квалификацию, пройдите курсы. Это прекрасная возможность увеличить доход и научиться копить деньги выгодно и быстро.
Откладывать средства можно при любом уровне дохода. Нужно лишь разобраться, как копить деньги и не тратить на ерунду все заработанное.
7.Наличие бесполезных привычек.
Речь не только о курении или алкогольных напитках. Львиная доля бюджета тратится на обеды в кафе, поездки на такси, посещение сезонных распродаж, увлечение гаджетами и т. д. Да, расстаться с привычками сложно, но ради большой цели "необходимо.
5 объяснений импульсных трат
- Дофамин — гормон радости, который вырабатывается при покупках.
- Наличие триггеров, стимулирующих к тратам. Например, вы можете компенсировать импульсивными покупками неудачи на работе.
- Эмоциональная нестабильность. Часть людей подвержена необдуманным расходам в состоянии усталости, алкогольного опьянения, заболевания, стресса и т. д.
- Стремление к удовольствию, получению положительных эмоций. Это тоже своего рода неправильно сформированная привычка. Важно научиться получать удовольствие не только от траты
- денег, но, например, от творчества, занятий спортом, чтения и т. д.
- Неосознанные действия. Ряд людей оправдывает импульсивные покупки. Например, «Сегодня я хорошо поработал, поэтому позволю себе расслабиться», или «Все равно уже сорвался
- и потратился, смысл откладывать, потрачу все» и т. д. На самом деле это ловушки подсознания, от которых необходимо избавиться и
- выработать новые нейронные связи по отношению к тратам.
4 способа приучить себя копить деньги
Если у вас еще не сформирована привычка формирования финансовой подушки, вы не знаете, как научиться копить деньги и не тратить
все сразу, то пора начать об этом заботиться. Да, возможно, вы будете совершать ошибки поначалу. Главное - выработать привычку ежемесячно
откладывать пусть даже небольшую сумму. Более того, есть рабочие техники, как быстро копить деньги, которые ускорят привыкание:
- Контроль бюджета. Другими словами, это учет доходов и расходов. Когда вы наглядно видите, сколько денег пришло и куда они ушли, вам становится понятно, как оптимизировать расходы. Скорее всего, вы сможете скорректировать траты и даже начнете откладывать то, что остается. Ведь в основе финансовой грамотности всегда лежит бюджет. Научившись распоряжаться деньгами грамотно, вы быстро поймете, как копить деньги даже с одной зарплаты.
- Выделение главного и второстепенного.Большинство из нас откладывает лишь ту сумму, которая остается после обязательных платежей, расходов на еду, одежду и т. д. В результате получается совсем немного. Важно отнестись к формированию финансовой подушки так же ответственно, как, например, к платежам по кредитам. То есть сразу после получения зарплаты определенную сумму стоит отправить в копилку. Это позволяет быстрее набрать желаемую сумму, нежели накопления по остаточному принципу.
- Используйте гаджеты. Разработано множество удобных приложений для ведения личного бюджета. Часть из них содержит функционал с накоплениями, «Дзен-мани», например. Многие банковские приложения также содержат копилки, куда можно ежемесячно отправлять определенную сумму. Достаточно лишь один раз настроить автоматический платеж, чтобы не забывать переводить деньги.
4.Использование накопительного счета. Мы не советуем все деньги держать в одном месте. Это не очень правильно, так как легко можно запутаться. Лучше определенную сумму держать наличными, часть денег отправлять в счета-копилки, а остальное оставить на повседневные нужды. Чем хороши счета-копилки: пока деньги лежат там, на них начисляют процент. Если преждевременно вывести сумму, то проценты аннулируются. Это стимулирует к накоплениям.
Идеи накопления денег в форме игры
- Игра-копилка.
Все слышали про игру-копилку. С ее помощью можно правильно копить деньги даже при маленькой зарплате. Суть в том, чтобы каждый
вечер откладывать небольшую сумму. Это может быть 5 – 10 или 50 рублей. Для удобства заведите таблицу, чтобы откладывать и
копить деньги правильно и не запутаться в суммах. Важно, чтобы вы могли приберегать эту сумму ежедневно. Нельзя переносить действие на
другой день или пропускать. Длительность игры — год.
Можно делать это не ежедневно, а еженедельно, особенно если манипуляции с деньгами вызывают сложности. Достаточно лишь определиться с днем недели,
поставить напоминание на смартфон и начать игру. В общей сложности это займет 52 недели.
- Сложная копилка.
Суть та же, что и в предыдущей игре. Требуется каждый день или раз в неделю откладывать определенную сумму в течение
года. Сложность в том, чтобы ежедневно или еженедельно пополнять накопления на определенную сумму больше предыдущей. Если вы начинали с 1
рубля, то к концу игры отложите за раз уже 365 рублей. Если это кажется слишком маленькой суммой, то начните с
10 рублей. В этом случае вы постепенно придете к вкладу в 3 тысячи 650 рублей в последний день
игрового года.
Разумеется, можно откладывать деньги раз в неделю. Начните со 100 рублей, тогда в 52-ю неделю придется отложить уже 5200 рублей.
Игра полезна тем, что вырабатывает привычку откладывать. Более того, таким способом можно копить деньги даже маленьким детям. Это не слишком
обременительно и достаточно эффективно.
- Проценты от покупок.
Некоторые люди могут за один раз потратить круглую сумму из семейного бюджета. Но даже этот факт можно использовать себе во
благо. Так, если вы что-то приобрели на 5 тысяч рублей, просто добавьте к сумме 10% (в данном случае 500 рублей)
и отложите ее. Постепенно эта привычка дойдет до автоматизма. Вы заранее начнете прибавлять к стоимости товара процент, который нужно отложить.
Так, незаметно для самого себя, вы сможете отложить определенную сумму.
Метод 4 конвертов
Это хороший способ распределения бюджета. Необходимо заранее подготовить четыре конверта и в день зарплаты разложить по ним все деньги.
Финансы распределять нужно не как придется, а по системе:
- Конверт № 1 — расходы по непредвиденным обстоятельствам
- Конверт № 2 — постоянные ежегодные расходы.
- Конверт № 3 — долгосрочные цели.
- Конверт № 4 — расходы на ближайший месяц.
На чем не стоит экономить, чтобы накопить много денег
Есть вещи, на которых не стоит экономить никогда. Жизнь сама подкидывает примеры неразумной экономии, например, такая история. Молодой человек обратился
к стоматологу. Тот сказал, у него сложный случай, поэтому за лечение нужно будет заплатить на 5 тысяч рублей больше запланированного
юношей в соответствии с прайсом. Но парень копил на новую машину, поэтому пошел в бесплатную клинику. В результате у молодого человека нет теперь одного зуба.
Никогда не экономьте на здоровье, качестве продуктов и жизни. Не отказывайтесь от дорогих лекарств в пользу народных средств, если хотите сохранить работоспособность.
Не экономьте на услугах, в которых не разбираетесь. Лучше заплатите эксперту, который поможет сохранить время, нервы и даже деньги.
Вопрос накоплений — это не вопрос крайностей. Не нужно лишать себя всего во имя большой цели. Если вы не получили
основ финансовой грамотности в детстве, то никогда не поздно научиться. Пробуйте, у вас обязательно получится!