Если вы откроете любую книгу по финансовой грамотности или по инвестициям, то там 100% будет одно из основных правил инвестиций - диверсификация. Сегодня я порассуждаю, так ли нужна диверсификация молодому инвестору.
На самом деле диверсификация очень важный аспект в инвестировании, с этим я спорить не буду. Но какой ее смысл? Суть этого правила в том, чтобы разложить свой капитал маленькими частями в множество разных инструментов, благодаря чему, если вы вдруг потеряете всё в одном инструменте, то это минимально повлияет на ваш портфель в целом.
Однако, я считаю, что у молодых людей еще нет такого крупного капитала который имеет смысл диверсифицировать. Конечно, бывают исключения: наследство, крупный денежный подарок, сразу квартира от родителей и тд.
Тут я рассмотрю усредненную ситуацию, где молодой человек еще не обладает большим капиталом.
Разные уровни диверсификации
Но для начала надо понять про какую диверсификацию мы тут говорим, ведь они бывают разные.
Перечислю некоторые примеры:
- по инструментам
- по активам внутри инструмента
- по валютам
- по брокерам
- по странам
Какой же капитал считать «существенным»?
В умных книгах по инвестированию говорят разные цифры, поэтому тут постараюсь описать что-то среднее. Многие считают, что капитал считается небольшим пока ваши суммарные ежегодные пополнения составляют больше 20-25% портфеля.
Например, вы каждый месяц откладываете 30 тысяч умножаем на 12 месяцев = 360 тысяч. Вот пока ваш портфель меньше хотя бы 1 440 000, то это считается малым. Понимаю, для некоторых это может показаться странным, но это лишь рекомендация, вы можете подстроить ее под свои параметры.
Это совсем не означает, что нужно вкладывать все деньги в 1 акцию. Это лишь говорит о том что вам не нужна «диверсификация ради диверсификации».
Я говорю о том, что не нужно пытаться с 1 миллионом рублей купить: 100 разных акций, купить квартиру, доходную машину, криптовалюту, да и еще в банке депозит. Думаю многим понятно, что реализовать это все с одним миллионном довольно сложно. Как говориться: «за двумя зайцами погонишься, ни одного не поймаешь».
Если вы инвестируете небольшие суммы, скорее всего вам будет проще использовать пока что 1 инвестиционный инструмент, например, только фондовый рынок. И даже в фондовом рынке не стоит распыляться на 100 акций, потому что вы должны хотя бы немного понимать, что происходит с компанией и читать хоть какие-то новости по ней.
Или диверсификация все-таки нужна?
Но хочется отметить, что не стоит вообще забывать про диверсификацию. Например, не очень хорошая идея с небольшим капиталом пытаться влезть во что-то очень крупное, например, в покупку квартиры под инвестиции, вы потратите все свои деньги + возьмете большой кредит не только на одно направление, а еще и на один объект.
То есть в этой статье я пытаюсь донести мысль, что не нужно слепо диверсифицировать все что видишь. Не нужно с маленьким капиталом пытаться охватить все инвестиционные инструменты. Скорее всего, это только начало вашего инвестиционного пути, лучше потратьте время на более глубокое изучение одного инструмента и становитесь понемногу в нем экспертом, это в будущем принесет больше прибыли.
Неужели невозможно вкладывать в разные инструменты маленькие суммы?
Конечно, это не так. Существуют разные инструменты позволяющие вам с меньшими суммами проинвестировать в разные крупные объекты. Приведу несколько примеров:
- ЗПИФы Недвижимости - позволяют вкладывать в недвижимость обычно от 100 000 рублей
- Коллективные инвестиции в доходные авто (вся стоимость делиться пропорционально вашим вложениям) обычно от 200 000 рублей
- Краундлендинговые платформы - позволяют давать займы бизнесу буквально от 100 рублей
- Фонды на бирже на широкий спектр акций - позволяют покупать сразу пакет из десятков акций меньше чем за 100 рублей
Все вышеприведенные примеры говорят о том, что способы инвестировать можно найти. И квартиру можно купить за 100 000 рублей и даже сразу несколько складских комплексов за ту же цену. Но вопрос лишь в том: «А зачем это вам?» Если вы действительно можете ответить себе на этот вопрос и ответ посчитаете достойным, то, конечно, можете пользоваться всеми вышеописанными инструментами. Главное, чтобы вы точно понимали, зачем вкладываете свои деньги в тот или иной актив.
Какой можно сделать вывод
Уважаемые читатели, вам не стоит делать «диверсификацию ради диверсификации», не нужно распыляться на все подряд или пытаться поймать сразу всех зайцев. Лучше сконцентрироваться на одном инструменте, хорошо разобраться в нем, создать себе инвестиционный фундамент, а уже потом переходить на другие инструменты.
Однако, если ваша цель изучить как можно больше инструментов с минимальными затратами, получить опыт работы с большим разнообразием, расширить свой кругозор, ну и в конце концов интереснее следить за своим портфелем :) То вы можете делать, как хочется и, возможно, вы даже добьетесь успеха во всех направлениях. В любом случае...
Удачи в ваших инвестициях!
Если вам понравилась статья ставьте лайк и подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые мысли.
Жду ваше мнение в комментариях :)