Фонд развития гражданского общества подготовил исследование «Индекс кредитоспособности населения регионов РФ. ТОП-35 (май 2023)», согласно которому, самое кредитоспособное население России проживает в ЯНАО, Москве и на Чукотке. Исследование подготовлена на основе изучения данных ЦБ и Росстата.
На начало мая в России не было ни одного субъекта, где после уплаты кредита у граждан оставалась бы сумма меньше прожиточного минимума.
ЯНАО, Москва и Чукотка возглавили тройку лидеров с самым кредитоспособным населением в стране. Именно в этих субъектах у населения после оплаты кредитов в семейных кошельках остается больше денег, чем у жителей других регионов.
Комплексный индекс кредитоспособности экономически активного населения регионов основывается на следующих показателях:
1. Средние суммы кредитов по регионам в расчете на одного работающего, направленные на погашение долговых обязательств (по данным Центрального банка РФ) по состоя-нию на 1 мая 2023 года;
2. Размер среднемесячной зарплаты одного работающего по состоянию на апрель 2023 года;
3. Минимальная стоимость жизни (стоимость фиксированного набора товаров и услуг) в апреле 2023 года;
4. Индекс закредитованности - общая сумма погашения кредитов за месяц по региону, деленная на произведение среднемесячной зарплаты и численности экономически ак-тивного населения (доля среднемесячной зарплаты, которая приходится на обслужи-вание кредитов в среднем у одного среднего работающего).
Также в первую десятку вошли НАО, Магаданская область, ХМАО, Сахалинская область, Якутия, Санкт-Петербург, Иркутская и Мурманская области. Последние два региона поделили 10-ю строчку.
Во второй десятке: Красноярский, Камчатский края, Кемеровская, Московская области, Татарстан, Амурская область, Коми, Забайкальский край, Ленинградская и Липецкая области. В третьей — Белгородская, Томская, Челябинская области, Хабаровский край, Хакасия, Крым и Тульская область (поделили 26-ю строчку), Свердловская, Калужская области, Севастополь и Астраханская область.
Замыкают Топ-35 Приморский край, Архангельская и Самарская области ( у этих двух регионов 32-е место), Бурятия, Башкирия, Ингушетия и Новгородская области (поделили 35-ю строчку).
Согласно расчетам ФоРГО, больше всего денег на оплату кредитов от среднемесячной зарплаты по региону среди субъектов, входящих в топ-35, сегодня уходит у жителей Архангельской области — 37,67%, Бурятии — 37,3%, Свердловской области — 37,3%, Коми — 35,5%, Томской области — 34,3%, Челябинской области — 33,9% и Московской области — 33%.
При этом лидерами по уровню средней зарплаты стали Чукотка — 154,9 тыс. рублей, Москва — 141,9 тыс., ЯНАО — 138 тыс., Магаданская область — 126 тыс., НАО — 112,8 тыс.
Как пояснил глава ФоРГО Константин Костин, исследование показало, что по состоянию на начало мая в России нет ни одного региона с индексом кредитоспособности работающего населения ниже единицы.
— Это означает, что на начало мая в России не было ни одного субъекта, где после уплаты кредита у граждан остается сумма меньше прожиточного минимума (минимальная стоимость жизни), — отметил эксперт.
По его словам, в самом благополучном с точки зрения предмета исследования регионе — ЯНАО — индекс составил 4,27. То есть в свободной от долгов части среднемесячной зарплаты умещается более четырех фиксированных наборов товаров и услуг в ценах данного региона.
— В Москве он равен 3,84. Учитывая то, что столица не ресурсодобывающий регион, это высокий показатель. Он говорит о том, что кредитоспособность работающих москвичей стабильно высокая. Всего субъектов с индексом выше чем 3 — восемь, а выше чем 2,5 — 12, — обратил внимание Константин Костин.
Также в ФоРГО отметили, что, согласно расчетам, наименьшая доля просроченных займов в Севастополе (менее 2%), а наибольшая — в Ингушетии (10,4%). В подавляющем числе регионов (70) эта доля ниже 5%, у пятерки лидеров по данному показателю она менее 3%, пояснили авторы исследования.
Наибольший рейтинг кредитоспособности населения оказался в регионах с высокими доходами (Москва), а также в субъектах, где добывают нефть, газ и металлы (Ямало-Ненецкий округ и Чукотка). Именно эти регионы стабильно занимают верхние места в рейтинге по величине средних зарплат, а разрыв с наиболее депрессивными составляет более чем в пять раз.
Более кредитоспособное население проживает в регионах-донорах, соответственно, в регионах-реципиентах ситуация обратная.
В целом по стране уровень закредитованности населения довольно высок: свыше 40 млн человек имеют займы, часто у людей их два и более, на обслуживание уходит почти 40% зарплаты, считают эксперты.
Хотя, как отмечают эксперты, доля ежемесячной зарплаты, приходящаяся на обслуживание кредитов, в 37,3% — показатель не очень высокий. В странах с наиболее развитой экономикой эта цифра превышает 60%.