Государственная Дума приняла законопроект, который требует от банков возместить гражданам похищенные средства в случае их перевода без согласия клиента в течение 30 дней.
Законопроект № 197920-8 был представлен в палату в сентябре 2022 года председателем думского комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым.
Согласно новому закону, провайдеры платежей обязаны возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, в течение 30 дней после получения заявления физического лица о возмещении. В случае трансграничных переводов срок составляет 60 дней, если провайдер не сможет доказать, что клиент нарушил правила использования электронных платежных средств, что привело к совершению операции без его согласия. Сумма должна быть полностью возвращена.
Пояснительная записка отмечает, что для улучшения механизмов предотвращения мошенничества предлагается обязать не только банк-плательщик, как это сейчас, но и банк-получатель проверять операции на признаки мошенничества, включая сравнение с базой данных о случаях и попытках переводов без согласия клиента, которую ведет Банк России.
Кроме того, предлагается предоставить банкам право отказываться исполнять распоряжения по явно мошенническим операциям в течение двух дней, даже при наличии согласия клиента. Это связано с тем, что граждане часто становятся жертвами социальной инженерии, при которой они сами переводят деньги мошенникам. Обычно клиент осознает это в течение двух дней, и эта мера направлена на предотвращение таких случаев.
Система "антифрода" представляет собой комплекс мер, направленных на оценку операций банков на предмет вероятности мошенничества. Система применяет определенные критерии к каждой операции и, если она не соответствует им, проводит более тщательную проверку и сигнализирует об этом.
Планировалось, что закон вступит в силу со дня его официального опубликования в рамках первого чтения, но во время второго чтения был уточнен срок вступления в силу - год после официального опубликования
Подпишитесь на Telegram "МК": еще больше эксклюзивов и видео!
Автор: Олег Тимофеев