Кредитный рейтинг и скоринг применяются для одной цели — оценки платёжеспособности заёмщиков банками и МФО. А разница между ними заключается в системе этих оценок, объёме проверяемой информации и в том, кто осуществляет такую проверку.
С помощью скоринга банки и МФО прогнозируют, сможет ли потенциальный заёмщик выполнить свои кредитные обязательства. В основе скоринга находятся десятки различных параметров — математические расчёты, данные открытых источников, статистика. Финансовые организации сами решают, какие параметры нужно учитывать (а также они определяют их вес и выводы). Почти для всех важны кредитная история и уровень доходов заёмщика. Дополнительно может быть запрошена информация в ФНС, Росреестре и т. д.
Индивидуальный кредитный рейтинг заёмщика напоминает оценку платёжной дисциплины заёмщика, которую проводят банки и МФО, только рассчитывает его бюро кредитных историй (БКИ). Методики расчёта рейтингов БКИ проверяет Банк России с тем, чтобы они достоверно отражали данные кредитной истории конкретного заемщика.
Из-за того, что банки и МФО могут передавать данные в любое БКИ (а их несколько), каждый из них может обладать неполной информацией о заёмщике. Поэтому для полноты оценки платёжеспособности заёмщика может возникнуть необходимость изучать рейтинги нескольких БКИ.
Заёмщику нужно знать, что кредитный рейтинг, рассчитанный БКИ, — это только один из возможных параметров для принятия решения кредиторами, он может не использоваться кредитором при принятии решения о выдаче кредита, а высокое значение кредитного рейтинга не гарантирует одобрение кредита. Как я уже упомянул выше, скоринговые системы кредиторов рассматривают очень много факторов, больше, чем в рейтингах БКИ.
Игорь Смирнов,
генеральный директор МКК Creditter
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной