Мы часто слышим про колебания курса рубля, ставки по вкладам и кредитам, о золотовалютных резервах. Устойчивость национальной валюты, стабильность цен и в целом финансовой системы обеспечивает Банк России. В этой статья я расскажу о структуре Банка России и его роли в нашей жизни .
Центральный банк Российской Федерации— это особая, независимая от других органов власти государственная структура, которая отвечает за развитие и эффективность работы финансовой системы страны.
Банк России — высшее звено банковской системы России. Он является мегарегулятором, которому подотчетны кредитные, некредитными финансовые организациями и другие участники финансового рынка. Имеет исключительное право выпускать деньги и ценные бумаги, обеспечивает стабильность и устойчивость рубля.
Роль Банка России в жизни граждан
Выпуск денег, их оборот – это та работа, которая в первую очередь видна и понятна гражданам. Сегодня все привыкли к электронным деньгам. Так быстрей и удобней совершать переводы и оплачивать покупки. Системы быстрых платежей являются разработкой Банка России совместно с Национальной платежной системой.
Банк России регулирует объем денежной массы и инфляционные процессы. Мы слышим про уровень инфляции, насколько она растет или снижается, наблюдаем, как инфляция сказывается на стоимости товаров и услуг. Задача Банка России – держать уровень инфляции на приемлемом уровне, проводя различные мероприятия по ее сдерживанию.
Одним из таких мероприятий является повышение или понижение ключевой ставки, под которую банки привлекают средства от Банка России, от нее зависят ставки по кредитам и депозитам в банках. Если инфляция растет, резко повышается спрос и потребление, Банк России повышает ключевую ставку. Деньги становятся более дорогими, и инфляционные процессы начинают тормозить. Если ситуация противоположная, Банк России снижает ключевую ставку. Таким образом, интерес и доступ к денежным средствам повышается, кредитные ставки становятся более низкими, а значит, население активнее приобретает недвижимость, автотранспорт и другие товары с использованием кредитных ресурсов, уровень потребления начинает расти.
Центральный банк развивает и укрепляет банковскую систему. Все операции, которые проводятся на финансовом рынке, регулируются и контролируются Банком России. Таким образом, все те операции, которые совершает гражданин с наличными, безналичными и электронными денежными средствами, контролируются Банком России.
Сам Центральный банк не выдает займы и кредиты, не работает с вкладами и не совершает других операций с потребителями финансовых услуг. Этим занимаются коммерческие банки, НФО и прочие участники финансового рынка. Банк России совершает сделки с кредитными организациями, обеспечивая стабильность финансового рынка. Устанавливает курс рубля к другим валютам также Банк России.
Просветительская деятельность Банка России
Банк России проводит работу по защите прав потребителей финансовых услуг, проверки и мероприятия по повышению уровня финансовой грамотности населения.
Чтобы свободнее ориентироваться в мире финансов и выбирать именно те услуги, которые необходимы, а также не попадаться на удочку недобросовестных продавцов, Банк России ведет работу по финансовому просвещению и повышению финансовой грамотности. Регулятор участвует в разработке образовательных программ для школ и вузов, проводит мероприятия и онлайн-семинары, готовит информационные материалы для СМИ.
Большое количество полезных материалов по самым разным темам можно найти на сайте Финансовая культура, который создан Банком России, а также в официальных группах в ВКонтакте и Одноклассниках.
Защита прав потребителей
Значительная роль отведена защите прав потребителей финансовых услуг. Реализуя данную функцию, Банк России следит за соблюдением финансовыми организациями обязательных условий договора, препятствует навязыванию услуг, сокрытию от клиентов существенной информации, введению их в заблуждение и другим недобросовестным практикам.
Защита прав потребителей ведется по двум направлениям:
1. Реактивное, то есть работа с жалобами и обращениями
2. Превентивное, когда Банк России сам выявляет на рынке недобросовестные практики и работает над их устранением
Своеобразной защитой прав потребителей является поведенческий надзор - надзор за тем, как финансовые организации взаимодействуют с потребителем. Банк России анализирует практики продаж финансовых продуктов и услуг, полноту и корректность информации, которую получает потребитель перед заключением договора, соответствие самого договора законодательству, а также соблюдение и исполнение всех его условий финансовой организацией.
Поведенческий надзор позволяет не только восстанавливать нарушенные права конкретных людей, но и устранять причины появления жалоб. Когда Регулятор выявляет на рынке недобросовестные практики, которые возникли из-за отсутствия каких-то норм в законе или обхода запретов финансовыми организациями, он выпускает рекомендации для всего рынка, давая четкий сигнал о недопустимости подобных действий.
Структура Банка России
Для решения задач в регионах Банк России имеет представительства во всех субъектах Российской Федерации.
Главный орган управления Банком – Национальный финансовый совет. Это коллегиальный орган, состоящий из 12 представителей. Он рассматривает годовой отчет Банка России, вопросы развития банковской системы и проекты кредитно-денежной политики.
Председатель возглавляет Банк России и руководит текущей деятельностью. Кандидатуру на пост Председателя рассматривает и утверждает Государственная Дума РФ по представлению Президента РФ. У Председателя 7 заместителей и 4 первых заместителя.
Высшая исполнительная структура Банка России – Совет директоров. Он определяет вектор деятельности, ставит цели, ориентиры работы. В совете директоров кроме Председателя еще 13 членов. Работают они на постоянной основе и собираются раз в месяц.
Совет директоров исполняет надзорные, контрольные функции, принимает наиболее значимые решения для банковской системы страны. Осуществляет надзор и руководство за нижестоящими структурами.
В Банке России есть еще одна важная должность, она приравнивается к заместителю Председателя, — главный аудитор. Это человек, который контролирует, соответствует ли работа Банка России законодательству.
Центральный банк РФ имеет длительную историю, которая началась с 1860 года. Центральные банки есть почти в каждом государстве мира. Без них невозможна была бы работа и стабильность финансовой системы как отдельно взятой страны, так в целом и всей мировой финансовой системы.