Всем привет!
Сегодня так звезды сошлись, что получилось внепланово инвестировать 50 тыс. руб., сразу 3 причины для этого нарисовались:
- в этом месяце были большие расходы и я это предвидел, но они оказались все-таки чуть меньше того, что я предполагал;
- на "работе для души" (преподавание) пришли отпускные и хотя это копеечный заработок (и расценивать эту работу кроме как "слегка оплачиваемое хобби" я не могу), это тоже пошло во внеплановый доход;
- не то, чтобы в результате у меня оказалось много свободных денег, но мне очень хотелось добить взносы за первое полугодие до круглой суммы в 1 млн. руб., что очень греет душу))
Что было куплено
Как писал совсем недавно, образовался перекос в консервативной части портфеля, пришлось его устранять:
Решил не париться и взял фонд INFL на инфляционные облигации ОФЗ-ин (условия у них одинаковые: номинал облигации индексируется уровень инфляции, а купон составляет 2,5% от номинала в год, разница между выпусками облигаций только в сроках погашения)
Почему именно фонд, а не отдельные облигации ОФЗ-ин
Комиссия фонда составляет 0,4% в год от стоимости активов, то есть налогового выигрыша он не предоставляет (сейчас купонная доходность ОФЗ-ин к цене покупке составляет около 3%, то есть на налоги пойдет 0,39% в год, практически столько же, сколько и комиссия фонда), но есть и другой момент: если читать документы Минфина буквально, то с инвесторов должны взимать налог от прибыли из-за изменения номинала облигации, это считается процентным доходом и не подпадает ни под какие льготы (в том числе под льготу на долгосрочное владение).
На практике, брокеры сейчас этот налог не удерживают (видимо не знают или не могут по причине малой распространенности инструмента), но... кто знает сколько это будет продолжаться и когда у Минфина дойдут руки и он не наладит нормальный сбор этого налога.
С фондом такой проблемы нет - и прибыль от переоценки паев точно подпадает под льготу на долгосрочное владение. Ну и с фондом проще в том плане, что не нужно заморачиваться с реинвестицией купонов, все делается в фонде самостоятельно. Я, конечно, отдаю себе отчет, что фонд - это еще один дядя между мной и моими деньгами, которому я должен поверить под честное слово. Но не думаю, что дядя (в лице Ингосстраха) "сбежит с кассой", так как издержки тут явно больше, чем потенциальный куш. Короче этот риск я готов принять)
А у вас бывают внеплановые инвестиции?