Реструктуризация долгов — процедура финансового оздоровления гражданина. При реструктуризации разрабатывается специальный план погашения задолженности перед кредиторами. С помощью этого плана долг закрывается, прекращается производство и восстанавливается платежеспособность.
Введение процедуры реструктуризации
Реструктуризация назначается арбитражным судом на первом судебном заседании. Это означает, что заявление о финансовой несостоятельности гражданина одобрено, но статус «банкрот» ему не присваивается.
Реструктуризацией пользуются, чтобы самостоятельно и на комфортных условиях погасить долги перед банком. При реструктуризации долг фиксируется, перестают начисляться проценты, а план погашения кредитов составляется с учетом дохода человека.
Условия
Чтобы судья назначил реструктуризацию, нужно соответствовать некоторым требованиям:1. Иметь постоянный ежемесячный доход, чтобы удовлетворять требования кредиторов, согласно новому плану, не превышающему 36 месяцев;2. Задолженность не образовалась в результате неуплаты по алиментам или возмещению вреда здоровью (например, в результате ДТП);3. Нет непогашенной судимости в экономической сфере;4. За последние 5 лет человек не обращался за банкротством и реструктуризацией.
Как происходит?
После назначения процедуры реструктуризации под руководством арбитражного управляющего запускается процесс, который проходит несколько стадий:1. Публикация сведений о банкротстве на сайте Федресурс. Это специальный государственный сайт. На нем банки узнают, что заемщик подал на банкротство. Для человека этот этап — весомый плюс, потому что с этого момента банки могут взаимодействовать с ним только через суд и финансового управляющего. Звонить, писать и забирать деньги со счетов им запрещено.2. Наш финансовый управляющий извещает всех кредиторов о дате проведения собрания.3. Согласование плана реструктуризации на общем собрании.4. Контроль своевременных ежемесячных платежей. В реструктуризации проценты замораживаются и долг перестает расти. Поэтому выплачивать кредиты через реструктуризацию намного выгоднее.5. Отчет об успешном выполнении плана с уведомлением кредиторов и суда.6. Судья перепроверяет исполнение плана и завершает процедуру.
Последствия
Согласно ст. 213.11 Закона о банкротстве, прекращают начисляться проценты по кредитам, неустойки, штрафы и другие денежные санкции. Арест на имущество больше не действует и приостанавливаются исполнительные производства. Кредиторы могут общаться с вами исключительно через суд: коллекторы теряют право звонить и слать сообщения. Сделки с имуществом на сумму более 50 000 рублей можно совершать с согласия арбитражного управляющего. Мы сотрудничаем с арбитражными управляющими, поэтому никаких сложностей на этом этапе не возникает.
Предъявление требований кредиторов
В качестве кредиторов должника выступают и банки, и финансовые организации. Они предъявляют свои требования к должнику в суд, согласно Закону о банкротстве и плану реструктуризации долга. Требования обязательно нужно подтверждать судебными постановлениями, кредитными договорами и пр.Таким образом, формируется реестр требований кредиторов. Затем судья оценивает, насколько правомерно были выданы кредиты, проверяет срок давности, соответствуют ли закону начисленные проценты и снижает сумму долга.
Минусы процедуры реструктуризации долгов
Реструктуризация может длиться 3 года. Поэтому проверьте срок полного погашения в вашем кредитном договоре и рассчитайте выгоду
от заморозки процентов по кредиту. Это поможет вам оценить выгоду от реструктуризации. При расчетах вы можете воспользоваться бесплатной помощью нашего юриста. Для этого позвоните по номеру +7 (395) 271-60-94. или оставьте заявку на нашем сайте Естьрешение.рф
План реструктуризации долга: банкротство физического лица
Кто может составить план реструктуризации долга по Федеральному закону № 127-ФЗ:
- Должник
- Арбитражный управляющий по делу
- Кредиторы
Он содержит сведения о порядке и сроке погашения задолженности, а также о размере ежемесячного платежа.
Разработанный план должен быть предоставлен Арбитражным управляющим на собрании кредиторов после формирования реестра требований кредиторов и утвержден на общем голосовании (в течение 10 дней)
Итоговый план с максимальным сроком на 3 года одобряется судом и предусматривает:
- Погашение текущих требований. Текущие требования — это долги, которые возникли после вступления в процедуру
- Проведение расчетов с кредиторами 1 очереди. Это кредиторы по требованиям за причинение вреда жизни или здоровью, а также алиментные платежи.
- Проведение расчетов с кредиторами 2 очереди — зарплата сотрудникам.
Интересы иждивенцев должника - Справка: если план не утвердят, то суд дает сторонам 2 месяца на его доработку.
У нас Естьрешение.рф