Падение доходов россиян + низкий уровень финансовой грамотности = долги перед кредитными организациями. Именно так, по мнению Центробанка, выглядит формула кризисной ситуации в сфере микрозаймов.
Зайти решили с двух сторон: просвещать и снижать проценты.
Насчет первого пункта, честно говоря, сомневаюсь. Хотят разработать специальную программу, чтобы ликвидировать финансовую безграмотность и даже выпустить методичку (авторы – Банк России и Минфин). Вопрос: где ее будут показывать и кому? На мой взгляд, этому надо учить в школе. Хотя бы в качестве факультатива. И показывать не только красивый фасад, но и оборотную сторону медали. Программа, кстати, рассчитана до 2030 года. Может, что и придумают дельное.
А вот второй пункт начнет работать уже с 1 июля 2023 года. Ставка ежедневного максимального процента для МФО снизится до 0,8%, вместо 1%. Хорошая новость. Или нет?
Если учесть, что вместе с ежедневной ставкой снизится максимальный долг по займу – 130% вместо 150%, как сейчас, а также полная стоимость кредита – 292% с 365% годовых, то, конечно, да. Меньше платить.
Но не забывайте, ни одна МФО не будет работать себе в убыток и неоправданно рисковать своими денежками. Да и прибыль терять не хочется. А значит, попробуют отыграться на заемщиках по-другому. Например, будут проводить более жесткий отбор заемщиков и отказывать в займе даже тем, кому раньше одобряли. Или повышать средний чек продукта за счет втюхивания дополнительных услуг типа страховки. Ну а что? Имеют право. Хочешь займ - покупай страховку.
Такая ситуация вполне может подтолкнуть изобретательных заемщиков на поиск более лояльных кредиторов. Спрос рождает предложение. А значит, вероятен рост так называемых «черных» МФОшек. А в нелегальном секторе свои «законы». И всегда найдутся наивные ребята, желающие по-быстрому и легко занять много денежков со всеми вытекающими последствиями.
Иногда лучше не занять, чем занять. Думайте.