Привет, друзья. Я - Антон Захаров, разбираюсь кое в чем, что касается финансов. Набрался опыта и знания фондовых рынков и прочего, однако в этой статье попробую рассказать о том, с чем сталкиваются многие в обычной жизни. И попробую опираться на свой собственный новый опыт, Другие статьи, которые касаются финансовой грамотности, простые советы, как по кредитками ипотеке, так и по инвестициям можно найти по этой ссылке .
Ближе к делу. Первое - фраза которую слышал, наверно, почти каждый: " на самом деле все рассрочки в магазинах - это кредиты". Эти слова имеют право на жизнь. Вот как это работает , например акция 0-0-12 и прочие похожие. 0 -первоначальный взнос, 0 - переплат(или ноль процентов), 12 тут поставьте число, на сколько месяцев вы берете кредит(или рассрочку), видел от 6 до 36. Идея в том, что более менее вы заплатите ту сумму, которую видите на ценнике, например 65 000 рублей за какой-то товар, разбитую на год. Т е немного больше, чем по 5000 в месяц. Вроде бы всё справедливо? Есть вероятность, что так и есть. Почему же это кредит? Потому что изначально, в кредитном договоре, цена снижается, например до 60000 и далее, с остатка долга каждый день насчитываются проценты, таким образом, чтобы в итоге вышло 65 000 к концу года.( Будем реалистами, такого как раз в месяц уже ни у кого нет, если вы видите рост долга раз в месяц - вам его просто не показывают, но считают ежедневно)
Раздел с математикой, рекомендую его пропустить - тут не самое интересное и не самое полезное. Он только для тех, кто хочет вникнуть в расчеты. Несколько месяцев назад я взял такую услугу в рассрочку, а точнее курс школы. Они отправили запрос в Тиньков, мне одобрили кредит, сумма была меньше изначальной но ставка что-то около 33(близко к тому , возьмем 33 для простоты счета) процентов годовых. То есть , сегодня я должен, например 60 т р, значит завтра 60 т р + 60 000* 33% /365 = 60 057 рублей. Внимательный читатель скажет, но так же за год накопится намного больше чем 65 тр - да но этот процент расчитывается каждый день из остатка долга то есть, когда я выплчу половину и будет 30 т р, то за след день начислится 30 000* 33% /365 то есть около 28 рублей и так далее.
Что это нам дает - правильно, возможность сэкономить немного денег, если выплачивать досрочно. Помните, что хоть процент и высок, но максимальная экономия - если заплатить всё в первый день - разница между ценой на ценнике и той что указана в договоре, как начальная сумма долга, как правило она в перерасчете на срок кредита не очень велика и задумайтесь, стоит ли оно того. К тому же и вышесказанное не совсем так - выше я сказал что в итоге если платить вовремя то платите более менее цену на ценнике. И, в предыдущей фразе - про максимальную выгоду. В этом всем также надо учесть доп услуги, которые навязывают банки типа страховок и оповещений смс. Не всегда есть возможность и удается их сразу отключить - что несет дополнительные расходы.
Обычно в случае с, например, магазинами электроники, магазин, как бы для себя делает скидку в эти 5 т р для тех, кто покупает условный ноутбук в рассрочку. То есть сегодня его можно купить за 65 т р, а при покупке в рассрочку магазин получает от банка только 60. Остальные получит банк. Магазину это нужно, чтобы продать товар, либо тот, который он хочет продать, либо производитель доплачивает магазину за подобные акции, либо еще какие-либо механизхмы маркетинга, чтобы торговля шла. Иногда это просто вынуженные меры, потмоу что все конкуренты так делают. Не наша сегодняшняя тема. Если хотите, пишите в комментарии, как нас обрабатывают с помощью маркетинга, мне тоже есть, что об этом рассказать. В моем же случае, всё было интересней, чем с магазином электроники. Расскажу ниже.
Но прежде, небольшое объявление. Спасибо, что читаете мою статью, друзья. Я рад, что вы, читатели, у меня есть. Теперь есть возможность поддержать мою работу, это нужно, чтобы я смог продолжать и дальше:
переводом на сбербанк, номер карты: 4817 7602 0174 1463 Антон Сергеевич З..
через номер кошелька yoomoney 410011528400805
или через vkpay перевести мне https://vk.com/id7189
Спасибо еще раз большое за внимание и за ваше время. Если вам интересно и полезно то, что я делаю, также не пожалейте лайка для бедного автора и подпишитесь на канал, если еще не подписались.
В моем случае школа, которая продавала курс не хотела делать скидку. Вернее и так делала при покупке в день пробного занятия, но не хотела делать больше, для банка и рассрочки. В итоге представитель школы объяснила мне, что при покупке за мои деньги скидка условно 33 процента, а при покупке за деньги банка( в рассрочку) 25 примерно процентов. Эта фраза равносильна тому, что школа в любом случае получает ту же сумму, а банк получает проценты с кредита. Зачем им было называть такое предложение рассрочкой? Только ради маркетинговых целей, хотя на самом деле рассрочкой там и не пахло.
Я бы конечно, посоветовал вам не совершать импульсивных покупок, меня там знатно "обработали". Правда я всё равно собирался купить курс и в итоге всё к лучшему. Однако признаю, что продающие сотрудники меня обработали, да. Много ли кто из так называемых гуру финансовой грамотности вам в таком признавался? Суть не в этом. Я провел некоторые расчеты в голове, с учетом того, что , разумеется, я сразу понимал, что это кредит( причем процент я не знал, его пришлось потом узнавать у поддержки Тиньков). И пришел к выводу что переплата по кредиту для меня того стоит, чтобы пользоваться этим курсом уже сейчас. Тем более, что в противном случае я был весьма ограничен в средствах на счете свободных, и мне, по крайней мере не стоило тратить свои деньги, а воспользоваться кредитной системой для меня было разумно.
Никого и никогда не призываю брать кредиты! Особенно если вы не уверены в завтрашнем дне и не особо разбираетесь во всей финансовой системе! Я говорю только за себя и свой опыт.
Однако я сам кредитами пользуюсь, они помогают мне получить то, что нужно раньше, за плату в виде процентов, будь то квартира, диван или курс. Знаю, что многим из вас было бы комфортнее подождать, накопить денег и купить уже на "свои". Чтож, это выбор, моя задача - поделиться опытом Если вы уже собрались или берете кредит или рассрочку он может оказаться вам полезен. А чтобы "продавать" вам кредиты - есть продавцы.
Тиньков
По поводу моего случая с тиньков еще пара замечаний.
- проценты просто драконовские, кажется, что значительно выше "рынка" в тот момент, когда я брал.
- У меня платежная дата 8 числа каждого месяца. Платеж пусть будет 6 т р Если я хочу погасить досрочно до , например 8 июня, например 12 т р. То 6 т.р. пойдет на ближайший платеж, а остальные распределятся в зависимости от того, что хочу уменьшить, сумму или срок - либо на все оставшиеся поровну, либо на последний месяц. Ни при каком раскладе тут нельзя погасить июльский платеж, чтобы всё, что свыше платежа за июнь, пошло на него. Только вкидывая деньги уже после в моем случае 8 июня. Имейте ввиду. То есть каждый месяц хотя бы минимальный платеж необходимо вкинуть!
- У халвы и почты банка кстати кнопка выбора типа досрочного погашения так и не работала.. Тут и на этом спасибо. Как вкидывать в сумму или срок - у меня есть отдельная статья, она в подборке, ссылка на которую есть выше.
- Поддержка, кстати, у Тиньков несмотря на все огрехи - все еще топ по сравнению с другими банками, с которыми я сталкивался. Ну и раз уж вспомнил про это - не знаю, действуют ли еще мои рефералы, но если вы уже собираетесь завести какой-то из продуктов тиньков, буду рад, если сделаете это по моим ссылкам( не знаю, что вы и я за это получим, но что-нибудь они всегда дают, просто акции меняются)
https://www.tinkoff.ru/sl/6tEQAuKc7PL - Обычная дебетовая карта блек -не кредитная. Просто используете ее и получаете кэшбеки.
https://www.tinkoff.ru/sl/91U9C4XpuLr - Кредитная карта платинум. Если уверены, что она вам нужна.
https://www.tinkoff.ru/sl/47Vc23Mu7SX - Мобильная связь Тиньков мобайл - не хуже и не лучше других. Я пользуюсь. В целом удобно.
https://www.tinkoff.ru/sl/1eDgUxjc7BL - Брокерский счет. Инвестиции и фондовые рынки.
https://www.tinkoff.ru/sl/6vXTBBtAZov - подписка Тиньков про, имеет некоторые бонусы, как например дополнительные кэшбеки и процент на остаток на счете. Я пользуюсь. Стоит около 200 р в месяц и окупается для меня.
Если попробовали а не работает - напишите пожалуйста
***
Большая статья получилась. Спасибо, друзья, что дочитали. Надеюсь, было вам полезно. Пишите, про что хотите узнать еще, и какие остались вопросы. Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить. Ставьте лайк. Что там еще. Еще у меня есть другие ресурсы, ссылка в описании. И немного моих старых песенок тоже предлагаю послушать на досуге, кому интересно:
***
Список ресурсов
Канал Youtube: https://youtube.com/@AntoniiiO87 - здесь по максимуму все самые качественные видео
Канал Дзен: https://dzen.ru/id/5c76e41dd63c5600b3b97287 - тут можно найти также и статьи, а еще кое-что посвященное финансовой грамотности
Мой музыкальный блог ВК: https://vk.com/azguitars - тут ничего про финансы, разные виды творчества моего и моих друзей.
Музыкальный коллектив Три слога ВК: https://vk.com/tri_sloga_band - это музыкальная группа и тут всё, что связано с ней
При желании можете также найти мой канал в инст.
Там я @anton_zakharov_tri_sloga
