В этом материале я расскажу о госпрограммах льготного автокредитования. Мы разберем, какие программы для покупки авто действуют в текущем году, кто ими может воспользоваться, какой можно купить автомобиль по госпрограмме и что для этого нужно.
Если окажется, что вы не подходите под условия программ, я расскажу, где приобрести машину по цене ниже рынка.
Какие госпрограммы на автомобиль действуют в 2024 году
Получить льготный автокредит могут лишь те граждане, которые соответствуют основным и дополнительным требованиям программы. Регулированием условий программы занимается Минпромторг, внося изменения в зависимости от текущей ситуации. С 1 июля 2024 года требования к заемщикам были ужесточены, поэтому доступ к льготному автокредиту открыт не для всех.
Отмечу, что льготные программы могут на приостанавливаться на время, если бюджетный лимит исчерпан. На август 2024 года госпрограмма временно недоступна, за исключением предложений на электромобили и автомобили для семей с детьми, проживающими в Дальневосточном федеральном округе.
В перечень «наиболее остро» нуждающихся в господдержке вошли:
- медики, работающие в государственных организациях;
- работники образования – школьные учителя, преподаватели средних и высших учебных заведений, работающие в некоммерческих и муниципальных учреждениях;
- участники СВО: добровольцы, мобилизованные, служащие по контракту, – и члены их семей.
Таким образом, из списка исключили программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».
Также читайте: Автокредит на покупку автомобиля: что нужно знать перед тем, как оформить
Какие машины можно купить по госпрограмме
Согласно условиям госпрограмм на автомобиль, желающие могут купить новый электромобиль или новое авто с бензиновым силовым агрегатом.
При этом машина должна соответствовать следующим критериям:
- год выпуска – 2023-2024;
- сборка – российская;
- вес – не более 3,5 тонн;
- цена – не дороже 2 млн рублей (стоимость машин с электрической силовой установкой, покупаемых по программе льготного автокредитования, не ограничена).
В 2024 году в программе льготных автокредитов участвуют следующие авто:
- «Лада» – все модели, кроме Largus;
- УАЗ, ГАЗ категории В;
- Haval Jolion российской сборки;
- электрокары Evolute i-PRO и i-JOY.
В список автомобилей, которые можно купить в кредит по государственным программам, также могут включить возрожденный «Москвич-3».
Также читайте: Как купить машину в автосалоне: порядок покупки автомобиля в салоне
Кто может воспользоваться скидкой на покупку автомобиля по государственной программе
Оформить льготный кредит на автомобиль могут жители всех регионов страны в возрасте от 20 до 75-80 лет. Но, как я уже сказал выше, в 2024 году программа льготного автокредитования действует только для ограниченного круга граждан: медиков, преподавателей и участников СВО.
Какие банки дают кредит по программе льготного кредитования
В госпрограмме покупки авто в кредит участвует 12 банков.
В их список входят:
- ВТБ;
- Т-Банк;
- Совкомбанк;
- РОСБАНК;
- Газпромбанк;
- Открытие;
- Альфа-банк;
- Российский национальный коммерческий банк;
- Кредит Европа Банк;
- Драйв Клик Банк;
- ОТП Банк;
- РН Банк.
Список банков, участвующих в государственной программе кредитования авто, утвержден Минпромторгом.
Также читайте: Как купить машину, если нет денег
На какой срок выдается кредит на покупку автомобиля по госпрограмме
Срок льготного автокредита в 2024 году банки устанавливают самостоятельно, но, как правило, он составляет 5-7 лет. Допускается досрочное погашение автокредита.
Какие скидки на автокредит по программам льготного автокредитования
Скидки на льготное автокредитование установлены государством. Для жителей Дальневосточного федерального округа скидка при покупке нового автомобиля составляет 25%, для жителей других российских регионов – 20%. Отдельно предоставляется скидка на автомобиль Evolute – 25%, но не более 625 тыс. рублей.
Все остальные условия: срок, процентная ставка, – банки устанавливают самостоятельно. Например, ВТБ предлагает автокредиты по ставке от 4,1% до 15,1% годовых, Росбанк – от 0,01% (с платной опцией снижения ставки) до 17,4%. Размер первоначального взноса равен 10%.
Хочу заметить, что при оформлении льготного автокредита с господдержкой банки не выдают заемщику наличные денежные средства, а прибавляют компенсируемую государством сумму к первоначальному взносу. Например, если покупатель оплачивает 10% от цены авто, то банк прибавит к этой сумме еще 20% или 25% от стоимости автомобиля, а после средства по субсидии финансовой организации перечислит государство.
Также читайте: Что делать после покупки автомобиля: 5 важных шагов для тех, кто обзавелся новым другом
Условия госпрограммы покупки автомобиля
Чтобы участвовать в льготной программе на покупку автомобиля в 2024 году, заемщик должен соответствовать нескольким условиям:
- наличие прописки и места фактического проживания в регионе присутствия банка;
- наличие действующих водительских прав;
- наличие регулярного дохода как минимум за последние четыре месяца;
- отсутствие ранее выданных автокредитов и задолженностей по ним;
- отсутствие других зарегистрированных авто.
Среднемесячный доход у жителей Москвы и Московской области, по условиям программы льготного автокредитования, должен быть не ниже 20 тыс. рублей, у граждан из других регионов – не ниже 15 тыс. рублей.
Также читайте: Какие документы нужны при покупке автомобиля
Какие документы нужны для оформления льготного автокредита по госпрограмме
Чтобы купить авто по программе льготного автокредитования, банку нужно предоставить следующие документы:
- гражданский паспорт;
- водительские права;
- заявление на выдачу автокредита по форме банка;
- справку из ГИБДД, подтверждающую отсутствие ранее зарегистрированных авто;
- документы, подтверждающие статус медицинского работника, учителя / преподавателя, участника СВО.
Помимо этого, банк может запросить справку о доходе, страховое свидетельство, ИНН. Также специалисты попросят заполнить заявление на участие в программе льготного автокредитования с господдержкой и обязательство не заключать другие договоры на покупку авто в кредит.
Также читайте: Когда лучше покупать машину: выбираем время для покупки автомобиля
В каких автосалонах можно купить авто по госпрограмме
Список автосалонов, выдающих кредиты в рамках государственной программы на покупку автомобиля, не регламентирован государством. Решение о работе по госпрограммам принимают сами салоны, поэтому лучше узнавать информацию у менеджеров компаний.
Как купить машину по программе покупки автомобиля с государственной поддержкой: пошаговая инструкция
Шаг 1. Убедиться в соответствии условиям господдержки по программе льготного автокредитования в 2023 году.
Шаг 2. Собрать необходимые документы.
Шаг 3. Подать заявку на покупку автомобиля по государственной программе 2023 года. Это можно сделать через банк или автосалон. При обращении в автосалон шансы на получение государственной субсидии будут выше, так как менеджер отправит заявку одновременно в несколько банковских организаций.
Шаг 4. Дождаться решения банка. Банк изучит предоставленные документы и кредитную историю заемщика и на основании этого примет решение по заявке. Обычно решение принимается от 3 дней до двух недель.
Шаг 5. Если банк одобрит автокредит, поехать в автосалон, подписать бумаги и забрать авто.
Шаг 6. В течение 10 дней поставить машину на учет. Здесь я подробно рассказывал, как зарегистрировать авто в ГИБДД.
Шаг 7. Передать в банк ПТС.
Пока будет выплачиваться кредит, машина будет находиться в залоге у банка. Там же будет храниться техпаспорт авто.
Также читайте: Приобрел авто не по месту прописки – можно ли там же зарегистрировать?
Стоит ли участвовать в программе льготного автокредитования 2024
Программа льготного автокредитования в России имеет один существенный минус. При оформлении автокредита автосалон навязывает покупателю дорогостоящее каско и различные «допы». В итоге льгота от государства уходит на оплату дополнительных и не всегда нужных услуг. Поэтому прежде чем воспользоваться программой, лучше просчитать, есть ли в этом выгода.
Что делать, если не подходишь под условия льготного автокредитования
Если вы не подходите под условия или вам невыгодна программа льготного автокредитования, можно найти авто с пробегом через «Автокод Поиск». Это агрегатор автомобильных объявлений, который показывает объявления сразу со всех досок. Вы можете сравнить цены на авто и выбрать машину по самой выгодной стоимости.
Также вы сможете заказать проверку авто по вин или госномеру и решить, стоит ли смотреть автомобиль.
Покажу на примере «Опеля», который продается через «Юлу» всего за 35 тыс. рублей.
Запросил госномер, вбил и нажал на лупу.
Через пару минут сформировался отчет.
Машина продается после 6 владельцев, потому дубликат ПТС ей, возможно, выдан из-за отсутствия мест в оригинале.
Из юридических проблем отобразились ограничения ГИБДД.
Если продавец согласится снять запрет, машину можно посмотреть. После покупки авто не забудьте в течение 10 дней купить полис ОСАГО.
Подобрать лучшее авто вам помогут мои рейтинги. Здесь вы можете почитать топ самых надежных машин на вторичном рынке. Тут я рассказывал о самых лучших малолитражках. Если ищете «россияночку», посмотрите пост о том, какой ВАЗ выбрать.
Если у вас есть идеи для постов, предлагайте в комментариях.
Ваш Игорь Шагапов