Финансовая грамотность обязывает контролировать доходы и расходы, откладывать сбережения, а также регулярную проверять кредитную историю. Даже если вы ни разу не обращались в банк за заемными средствами, отчет заказывать необходимо минимум 2 раза в год. Рассказываем, зачем это делать и какие последствия ждут тех, кто игнорирует эту рекомендацию.
Зачем проверять кредитную историю?
Кредитная история — документ, в котором хранятся все операции по кредитам и не только. Она включает информацию о кредиторах, датах подачи заявки и получения заемных средств, сведения о внесении платежей, данные о просрочках, информацию о банкротстве и иные сведения.
Финансовый документ появляется, когда человек впервые запрашивает кредит или берет на себя ответственность выступить в качестве созаемщика или поручителя.
Кредитная история может отличаться в разных БКИ, если банки, к которым вы обращались, сотрудничают с разными бюро. Чтобы узнать, где хранится ваша кредитная история, обратитесь в Центральный каталог кредитных историй Банка России.
Проверка кредитной истории необходима не только заемщикам, которые оплачивают действующий кредит, но и людям, которые никогда не брали займов или давно закрыли кредитный счет. Нередки случаи, когда при запросе отчета в нем содержалась следующая информация:
- Заем, который человек не оформлял. К сожалению, кредиты на чужое имя, остаются одним из самых распространенных видов мошенничества. Чтобы не объяснять ситуацию коллекторам и суду, нужно своевременно среагировать и оспорить такую запись.
- Неверный статус кредита. Представьте, что вы погасили кредит и думаете, что долг полностью закрыт. Однако из-за технических сбоев платеж мог не пройти, а заем остаться активным. В результате кредитор ежемесячно передает сведения о просрочках, а вы даже не догадываетесь, что ваша финансовая репутация ухудшается и Персональный кредитный рейтинг снижается.
Помимо операций по кредитам, в бюро передается информация о неисполнении решений суда по поводу неуплаты услуг ЖКХ, связи, алиментов.
Проверка кредитной истории поможет проконтролировать корректность всех данных, поступающих от банков и других источников. Следите за своей финансовой репутацией, чтобы без проблем воспользоваться заемными деньгами, если возникнет такая необходимость.
На что обратить внимание в кредитном отчете?
Кредитная история состоит из 4-х частей и предоставляется целиком только субъекту КИ, то есть заемщику. Другие лица могут получить доступ к отдельным частям отчета после соответствующего разрешения.
1. Титульная часть.
Содержит личную информацию о человеке: ФИО, паспортные данные, дата и место рождения, а также сведения о документах, которые вы предоставляли банку при оформлении займа.
На что смотреть: проверьте корректность данных. В России очень много полных тезок, поэтому если видите свое имя, убедитесь, что в документе указаны ваши паспортные данные.
2. Основная часть.
Здесь хранится описание всех кредитов, оформленных на ваше имя, включая информацию о закрытых займах и просрочках.
На что смотреть: обратите внимание на записанные кредиты и сверьте их с теми, что вы действительно оформляли. Убедитесь, что данные о ежемесячных платежах корректны. При наличии каких-либо ошибок, оспаривайте сведения.
3. Закрытая часть.
Данные о финансовых организациях, которые выдавали вам займы и кому уступались долги, а также сведения о запросах кредитной истории другими лицами.
На что смотреть: проверьте финансовые организации, которые перечислены в этом разделе. Если в списке окажется банк или МФО, к которому вы не обращались, значит кто-то воспользовался вашими личными данными.
Третья часть кредитной истории доступна только самому заемщику. Исключения делаются по решению суда.
4. Информационная часть.
Сколько раз вы подавали заявки на кредит и какие решения получали? Ответ на этот вопрос можно найти в этой части. Здесь также зафиксированы причины, по которым банк отказался выдавать заем.
На что смотреть: изучите причины отказов (если такие были). Это поможет избежать повторения ситуации в будущем при получении нового кредита.
Как получить кредитную историю?
Согласно ст. 8 Федерального закона №218-ФЗ «О кредитных историях», каждый человек имеет право заказать отчет 2 раза в год бесплатно и неограниченное количество раз за плату.
Самый быстрый и удобный способ получить кредитную историю — авторизоваться в личном кабинете на сайте НБКИ, подтвердив свою личность через портал Госуслуг, и запросить отчет. Документ появится в личном кабинете в формате PDF и будет доступен для скачивания и изучения.
Время получения: 5 минут
Еще один вариант контролировать данные — оформить подписку на кредитную историю и ежемесячно получать отчет на электронную почту. 6 отчетов будут стоить 950 рублей, что в 3 раза выгоднее, чем оплачивать каждый запрос отдельно.
Подробнее читайте на нашем сайте: https://clck.ru/33K5Hg
Напиши в комментарии свои вопросы про кредитную историю, и мы подготовим подробную статью на эту тему.
