Спрос на ипотечные кредиты по итогам текущего года может поставить абсолютный рекорд, перебив даже грандиозные показатели 2021 года. К такому выводу пришли в банке ВТБ. Есть только одно «но» – высокий спрос на ипотеку обеспечивают льготные кредиты от государства. И вот с ними, похоже, возникла проблема.
Тревожная новость для потенциальных покупателей жилья в новостройках прозвучала на прошлой неделе. Компания «Этажи» со ссылкой на некие данные «ДОМ.РФ» сообщила о том, что лимиты по ипотеке с господдержкой к настоящему времени израсходованы на 86% по объёму выделенных средств и на 96% – по количеству выданных кредитов. Таким образом, при сохранении существующих темпов льготных кредитов должно хватить максимум до конца года (программа, предусматривающая выдачу субсидируемых государством займов действует до 1 июня 2024 года). В связи с этим уточняется, что скорый дефицит льготных кредитов уже привёл к тому, что граждане не откладывают покупку на потом, а стараются взять ипотеку прямо сейчас, что, в свою очередь, ведёт к росту спроса на новостройки и разогревает цены на них, причём немало – до 10–15%.
Цены на новостройки действительно растут – за первый квартал они поднялись в 55 крупнейших городах страны. Растёт и число выданных ипотечных кредитов: по данным ВТБ, за январь – июнь 2023-го банки выдали около 2,9 трлн рублей (это в 1,5 раза больше, чем за тот же период прошлого года). Причин тому эксперты видят немало. Это и желание успеть «запрыгнуть в уходящий вагон» – кто знает, будут ли у государства в следующем году деньги на льготную ипотеку? И попытка вложить во что-то надёжное имеющиеся деньги. Наконец, своё влияние оказала СВО. Ещё в конце прошлого года СМИ отмечали: гигантские по меркам провинции выплаты её участникам (150–200 тыс. рублей) не прошли мимо рынка недвижимости. А за 8 млн, положенные за гибель военнослужащего, в областном центре можно купить хорошую «трёшку», а где-то в отдалённом городе даже две квартиры. К тому же в марте правительство распространило на участников СВО льготные условия кредитования, что также стимулировало спрос.
Однако привыкшим зарабатывать на кредитах банкирам портит настроение Центробанк. Обеспокоенное массовой раздачей льготной ипотеки ведомство Эльвиры Набиуллиной уже не раз отмечало: займы всё чаще получают те, у кого нет денег на их обслуживание. В октябре – декабре 44% ипотечных кредитов получили те, кто уже тратит на выплату других долгов более 80% своего дохода! Потому весной ЦБ продавил ужесточение правил выдачи ипотеки на новостройки. Так, с 30 мая ограничена выдача кредитов с околонулевыми ставками – прежде банкиры и застройщики особенно любили выдавать такую «под 0,1%», в то же время на треть повышая стоимость квартиры. Одновременно ЦБ ввёл надбавки к коэффициентам риска по кредитам с низким первоначальным взносом и установил запрет на навязывание покупки страхового полиса по завышенной цене. В результате банкиры потеряли значительную часть доходов – по некоторым оценкам, до 80 млрд рублей в год. Неудивительно, что им необходимо изобретать какие-то новые механизмы для поднятия продаж новостроек. И ажиотаж вокруг скорого исчерпания лимитов на льготную ипотеку играет им только на руку.