Кредитные карты – это популярный банковский инструмент, который широко используется для безналичной оплаты покупок. В настоящее время, в 2023 году, данный вид кредитных продуктов снова стал пользоваться повышенным спросом у потребителей. Однако, несмотря на удобство использования, многие люди сталкиваются с необходимостью снятия наличных с кредитной карты, что вызывает некоторые проблемы. Большинство кредитных организаций не приветствуют такие операции и устанавливают повышенные проценты за снятие денег в банкомате, отменяют льготный период на них и взимают комиссии за снятие наличных. Тем не менее, существуют некоторые банки, которые предлагают своим клиентам кредитные карты с бесплатным снятием наличных до определенного лимита каждый месяц или в первый месяц после оформления новой карты. Кроме того, периодически банки проводят акции и включают снятие наличных в льготный период, что позволяет использовать кредитные средства по своему усмотрению, не переплачивая комиссии и проценты.
Наличие кредитной карты с бесплатным снятием наличных до определенного лимита каждый месяц или в первый месяц после оформления новой карты позволяет человеку не только оплачивать покупки в магазинах, но и получать доступ к наличным деньгам без дополнительных расходов. Кроме того, такая карта может предоставлять различного рода бонусы, такие как скидки, баллы или Cash Back с покупок, что является еще одним преимуществом для ее держателя.
Аналитики изучили текущие условия кредитных карт с возможностью снимать наличные и подготовили новый рейтинг. Для составления рейтинга были проанализированы следующие критерии: условия снятия наличных с кредитной карты и максимальная сумма снятия денег без комиссии; возможность использовать льготный период при снятии наличных; лимит кредитования; размер процентной ставки по кредиту; величину льготного периода; годовую стоимость обслуживания и цену за выпуск карты. Дополнительно в расчет рейтинга кредитных карт были включены проценты начисления Cash Back. Кроме того, значимость кредитной организации на финансовом рынке страны также учитывалась.
При сравнении кредитных карт с возможностью снятия наличных были учтены следующие критерии:
-проценты начисления Cash Back,
- стоимость обслуживания карты,
- лимит кредитования,
-проценты по кредиту,
- льготный период кредитования и надежность банка.
Важно отметить, что у большинства кредитных карт установлен ежемесячный лимит на снятие наличных, который значительно ниже, чем общий кредитный лимит. По некоторым картам можно снимать наличные без комиссии в рамках акции до установленной в правилах даты, например, в течение месяца после оформления карты. Чтобы избежать проблем при использовании кредитки, необходимо внимательно ознакомиться с условиями кредитования, которые можно найти в тарифах на сайте банка или в мобильном приложении. Также важно помнить, что в льготный период необходимо регулярно и вовремя вносить обязательный платеж в счет долга, иначе банк отменит льготу и начнет начислять проценты на всю сумму задолженности.
При оформлении карты также необходимо обратить внимание на условия начисления Cash Back. При правильном расчете и погашении долга в пределах льготного периода клиент может рассчитывать на небольшой доход в виде рублей или бонусов. Размер кэшбэка в партнерских категориях может достигать до 30%.
Важно учитывать стоимость обслуживания кредитной карты. Большинство кредитных карт, вошедших в рейтинг, предоставляют бесплатное обслуживание. Кроме того, стоит учитывать, что ставки по кредитным картам всегда будут выше ставок по потребительским кредитам. Поэтому для крупных покупок лучше использовать другие виды кредитования, например, кредит наличными на дебетовую карту. Однако следует отметить, что у кредитной карты есть очевидный плюс – большой срок льготного периода, благодаря которому заёмщик сможет решить свою финансовую задачу практически без переплаты кредитных процентов.
Таким образом, при выборе кредитной карты со снятием наличных необходимо учитывать все вышеперечисленные критерии, чтобы получить максимальную выгоду от использования данного банковского инструмента.
Лидеры рейтинга:
1 место
Открытие Банк - кредитная карта «Opencard»
Банк «Открытие» — универсальный банк с диверсифицированной структурой бизнеса, входит в список системно-значимых кредитных организаций, утвержденных Центральным Банком Российской Федерации. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года и развивает следующие направления бизнеса: корпоративный, инвестиционный, розничный, малый и средний, а также Private Banking. Единственным акционером банка «Открытие» является Банк России с долей 100%.
Кредитная карта opencard:
До 500 000 ₽ кредитный лимит
Лучшая кредитная карта по версии Frank RG
Условия карты:
- льготный период — до 55 дней
- погашение кредитки другого банка (бесплатным переводом)
- бесплатное обслуживание и выпуск карты
- скидка 20% на билеты и отели при оплате бонусами
- до 5 минут быстрое оформление
- повышенная ставка на остаток по счету “моя копилка” за счет бонусных рублей.
https://go-link.ru/o0MBJ
2 место
Кредит Европа Банк - кредитная карта Урбан
Кредит Европа Банк - кредитная карта Urban
- Карта для городского жителя и автолюбителей!
- Промо страница: Карта с овердрафтом URBAN CARD
- 0 рублей обслуживание и доставка карты.
Информация о продукте:
- Кредитный лимит: от 9 900 до 600 000 рублей
- % ставка – 30. 9% (c 28.06)
- Льготный период – до 55 дней (только безналичные покупки)
Моментальные баллы за покупки, всегда 1балл=1рубль:
- 10% в категориях: городской транспорт, метро, пригородные поезда, аэроэкспресс, велопрокат
- 5% в категориях: АЗС, автомойки, такси, платные дороги, каршеринг, шиномонтаж, парковка
- 3% в категориях: аренда авто и мото транспорта
- 1% во всех остальных категориях
До 5 000 баллов в месяц и до 60 000 баллов (=60 000 рублей) за год.
Преимущества:
- Карта платежной системы МИР (при заполнении заявки через Госуслуги)
- Бесплатная доставка карты при оформлении онлайн
- Моментальное начисление баллов при оплате товаров и услуг по всему миру
- Моментальное использование баллов в любых торгово-сервисных предприятиях на территории РФ
- Программа "Покупка в Рассрочку"
- Бесплатное обслуживание карты
- Снятие наличных за рубежом без комиссии
Новая акция: Бонусные баллы за онлайн заявку (через Госуслуги)
https://go-link.ru/m9l6N
3 место
Росбанк - Кредитная карта #120наВСЁ Плюс
Комиссия за снятие денег/переводы с карты на карту:
-0 ₽ — переводы и снятие кредитных средств в любых банкоматах
-0 ₽ — переводы и снятие собственных средств в банкоматах Росбанка и партнеров
-1% + 100 ₽ — переводы с карты на карту и снятие собственных средств в сторонних банкоматах
Комиссия за обслуживание:
-900 ₽/1800 ₽ — единоразовая комиссия за выпуск карты для зарплатных клиентов/других категорий клиентов
-0 ₽ — стоимость обслуживания карты
Процентная ставка:
-от 20% годовых — на покупки
-49,9% годовых — на снятие наличных и переводы
Для оформления нужен только паспорт.