Каждый из вас слышал про инвестиции, от друзей, любимого блогера да или просто по телеку😄
Но никогда не сталкивались лично?
Эта статья погрузит вас в тему инвестиций и быть может после прочтения, вы побежите открывать свой первый брокерский счёт. Да-да их может быть несколько, помимо него есть ещё и ИИС, но все по порядку📌
❓Что же вообще такое инвестиции?
Инвестиции — это вложение своих финансов или заёмных средств в активы с целью получения прибыли.
Запутал? — Давайте разбираться!
Предположим, вы купили себе квартиру в другом городе за 3 миллиона рублей с целью дальнейшего переезда, но по каким-то причинам спустя несколько месяцев, переезд отменился по каким-то причинам.
Вы хотите продать квартиру, но по каким-то странным обстоятельствам спустя время её стоимость выросла на 10%, то есть сейчас она стоит 3 300 000 рублей. Здорово, не так ли?
Так работают инвестиции, но не стоит думать, что цена может только расти, стоимость может изменяться как в большую, так и в меньшую сторону.
Вы спросите, а почему ты приводишь в пример именно квартиру?
— Инвестировать можно во всё, что угодно, будь то недвижимость, техника и много чего другого, сегодня мы с вами рассмотрим один из самых удобных активов для инвестиций — фондовый рынок.
❓С чего нужно начать?
Изначально нужно понять саму систему работы фондового рынка, то есть та площадка, где торгуются ценные бумаги.
Многие инвестиционные брокеры сами предлагают сперва вас обучить инвестированию, таким примером является Тинькофф Инвестиции. Так же научить вас может и сама биржа, например Мосбиржа так же запустила курс по инвестициям.
Возможностей сейчас для изучения данной сферы огромное множество, главное изначально понять для себя, что к инвестированию нужно подходить серьёзно.
🤔Вы спросите, зачем мне учиться, если для инвестиций нужны большие суммы?
Начинать можно с любой суммы, я лично начинал с 1000 рублей. Да, вы не ослышались!
У брокеров есть активы для любого бюджета, например, можно купить фонд золота от ВТБ за чуть более 1 рубля!
И таких инструментов большое количество.
Уже не терпится начать?)
❓Как выбрать брокера?
На сегодняшний день существует различное множество брокеров. У всех разные условия, разные уровни удобства и одно из главных — комиссии.
Звучит страшно? — Вовсе нет, комиссия за сделки это вознаграждение вашему брокеру за то, что он выступает посредников между вашей покупкой/продажей ценных бумаг.
Комиссии также могут различаться у одного и того же брокера, это зависит от тарифа, который в свою очередь зависит от вашей стратегии.
Запутал? — Давайте разбираться!
❓Как выбрать стратегию?
Стратегии вы выбираете исходя из ваших целей, сейчас расскажу какие бывают стратегии, и для каких целей они подходят.
Всего существует 3 основных вида стратегий:
- Долгосрочная, если вы рассчитываете на возврат инвестиций не раньше, чем через 3 года, для таких целей также подойдёт тот самый ИИС, о котором я говорил в самом начале.
ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) — это такой специальный счет для вложений в ценные бумаги, который дает возможность получить доход и вернуть налоги до 52 000 рублей в год.
- Среднесрочная, если вы рассчитываете инвестировать на срок от 1 года до 3 лет.
- Краткосрочная, если вы планируете вывести денежные средства менее, чем через год.
Вы спросите, почему же я говорил про основные виды инвестирования?
— Потому как существует подвид краткосрочного инвестирования, и называется это трейдинг.
Мы сейчас не будем с вами акцентировать на этом внимание, так как трейдинг - это уже отдельная тема. Скажу лишь что этот инструмент используют для спекулятивных сделок с целью получения прибыли в краткие сроки.
❓Как сформировать портфель?
После того, как вы определились с вашей стратегией, можно приступить к формированию вашего инвестиционного портфеля.
Их бывает три основных вида:
- Консервативный — его цель это получение стабильного дохода с минимальными рисками, которые заранее можно прочитать за счёт стабильных активов. В них входят ОФЗ (облигации федерального займа), драгоценные металлы, акции голубых фишек, то есть надёжные акции, такие как Газпром, Сбер и так далее.
- Умеренный — в данную стратегию входят также надёжные активы, которые составляют подавляющую её часть, но также в неё входит и рискованные инструменты, которые могут принести гораздо большую прибыль, однако обладают высоким риском.
- Агрессивный — формируется главным образом из инструментов, которые входят в список рискованных активов, потенциально могут приносить также и большую прибыль.
❓ Какие активы покупать?
После того, как вы определились с выбором вашей стратегии можно приступать к выбору инструментов, которые соответствуют вашему уровню риска.
В первую очередь, при выборе ваших активов следует оценить экономическую ситуацию в той или иной отрасли, которых вы выбираете.
Также следует изучить и геополитическую обстановку, она играет огромную роль.
Далее изучить нишу той компании которую вы выбираете, то есть какую часть она занимает в этой нише, какие у неё главные конкуренты, в чём преимущества данной компании и недостатки, а также следует оценить её показатели, ещё их называют мультипликаторами.
Нужно учесть такие показатели как долг компании, чистая прибыль, выручка на акцию и множество других показателей.
❓Как платить налоги?
Да, в некоторых активах налоги придётся оплачивать и считать самому, но не пугайтесь в этом вам поможет ваш брокер. Сейчас расскажу подробнее.
В большинстве финансовых инструментов, которые вы используете при торговле на фондовом рынке, ваш брокер платит за вас налог, то есть является вашим налоговым агентом и автоматически удерживает с вас нужный налог.
Однако есть определённые активы, где вам налог вам придётся оплачивать самостоятельно.
К таким активам относятся дивиденды по иностранным бумагам, так же в эту категорию входит валюта и другие инструменты.
❗Как же это сделать самому, если никогда не было такого опыта, спросите вы?
Алгоритм действий достаточно прост:
- Зарегистрируйтесь в личном кабинете на сайте налоговой и получите неквалифицированную электронную подпись
- Заполните декларацию 3-НДФЛ и рассчитайте в ней сумму налога, которую нужно заплатить.
Декларацию 3-НДФЛ нужно подавать до 30 апреля года, следующего за тем, в котором вы получили доход. Если 30 апреля выпадает на выходной, срок переносится на ближайший рабочий день. То есть декларацию за 2022 год нужно подать до 4 мая 2023 года.
3. Уплатите налог до 15 июля года, следующего за тем, в котором вы получили декларируемый доход.
Подробнее информацию можно узнать на сайте tinkoff.ru
И самое интересное, для вас:
🎁Бонус: Типичные ошибки начинающих инвесторов
- Не пренебрегайте обучением. Даже из бесплатных мастер-классов и курсов можно узнать много полезного о рынках и своих возможностях;
2. Не инвестируйте средства, которые вам нужны для жизни. Для пассивного дохода подходит капитал, которые вам не потребуется в течение нескольких лет. «Прежде чем вкладывать деньги в инвестиции, убедитесь, что у вас есть финансовый резерв — «подушка безопасности» из расчета ваш средний доход умноженный на 3-6 месяцев», — советует глава школы Мосбиржи Валерий Скотников;
3. Не используйте финансовые инструменты, если вы не понимаете, как они работают и из чего складывается их цена или из-за чего меняется доходность;
4. Не складывайте все «в одну корзину». Для снижения рисков необходима диверсификация;
5. Не цепляйтесь за те бумаги, которые падают. Определите себе рубеж, когда вы точно продадите тот актив, который не оправдал ваших надежд. Это называется потенциальный размер убытков. Например, вы можете установить его на уровне 15%.
6. Не ведитесь на громкие обещания. Относитесь с осторожностью к тем компаниям, которые гарантируют доходность намного выше рынка.
7. Не стесняйтесь проверять своих партнеров, посредников и компании, в которые вы собираетесь инвестировать.
8. Не позволяйте эмоциям взять вверх. Валерий Скотников советует: «Если чувствуете, что эмоции подступают — не делайте ничего. Успокойтесь. Вспомните свои цели и свой план».
Такие ошибки выделяют коллеги из РБК Инвестиции.
📌 Итак, сегодня мы полностью погрузились в тему инвестиций, теперь у вас появилось полное видение об этом инструменте, и вы сможете эффективно его применять.
❗ Главное не поленитесь потратить время на обучение.
Если было полезно, ставь лайк ❤️, а мы будем готовить для вас новый полезный материал.