5744 подписчика

Кредитные карты которые дают с плохой кредитной историей в 2024 году

19 минут

384 прочтения

23 июня 2023

Обновлено: 07.11.2024

Нередко люди с плохой кредитной историей считают, что им закрыты двери в любые банки. Однако многие кредитные организации довольно лояльно относятся к клиентам, у которых в прошлом были небольшие просрочки по кредитам. И редко отказывают в одобрении кредитных карт с небольшим лимитом. Расскажем о том, что такое кредитная история и какую информацию она содержит. А также поделимся 10 банками, в которых можно оформить кредитную карту даже с плохой КИ в 2024 году.

✅АКТУАЛЬНЫЕ АКЦИИ БАНКОВ✅

Кредитная история: что это такое?

Если говорить простыми словами, кредитная история — это досье на вас как на заемщика. В ней содержится вся информация о ваших обращениях в кредитные организации, об одобренных и отклоненных заявках, просрочках по платежам, успешно закрытых кредитах и так далее. Когда вы подаете заявки на кредитование, банки с вашего письменного разрешения направляют запросы в Бюро кредитных историй и получают все необходимые сведения о вас.

На данный момент в России действуют семь БКИ. В их число входят:

АО “Национальное бюро кредитных историй”;
АО “Объединенное Кредитное Бюро”;
ООО “Кредитное Бюро Русский Стандарт”;
ООО “Бюро кредитных историй Эквифакс”;
ООО “Восточно-Европейское бюро”;
ООО “Столичное Кредитное Бюро”;
ООО “Межрегиональное Бюро кредитных историй “Кредо”.

Банки сами решают, с каким Бюро кредитных историй будут сотрудничать. Поэтому сведения о вас могут храниться сразу в нескольких БКИ.

Какую информацию содержит кредитная история?

Как мы уже сказали, в кредитной истории содержатся полные сведения о вас как о заемщике: о том, в какие банки вы обращались, одобрили вам заявки или отклонили, допускали ли вы просрочки по кредитам и так далее.

Любая кредитная история состоит из четырех частей:

Титульной. В этой части хранится информация о ваших фамилии, имени и отчестве, паспортных данных, ИНН и СНИЛС.
Основной. Здесь содержатся данные об одобренных вам кредитах, просрочках, которые вы допускали, судебных разбирательствах из-за невыплат, банкротстве и так далее.
Информационной. В ней хранится информация о всех заявках, которые вы подавали в банки и микрофинансовые организации.
Закрытой. В этой части содержится информация обо всех организациях, которые запрашивали вашу кредитную историю.

Почему банки отказывают в выдаче кредита?

Некоторые заемщики с хорошей кредитной историей сталкиваются с отказом в кредитовании. Это может происходить по следующим причинам:

Из-за просрочек по предыдущим кредитам и микрозаймам. Возможно, эти просрочки были незначительными и вы давно забыли о них. Тем не менее каждая несвоевременная выплата негативно сказывалась на вашей кредитной истории и сейчас может являться причиной отклонения ваших заявок.
Вы выступаете поручителем по чужому кредиту. В таком случае банки не будут рисковать и выдавать вам кредит, зная, что возможно вы будете нести ответственность по чужим долговым обязательствам и в один момент не сможете вносить свои ежемесячные платежи.
У вас долговая нагрузка. Считается, что сумма ежемесячных платежей не должна превышать 30-50% от суммы доходов. Если вы набрали слишком много кредитов, банки могут сомневаться в том, что в будущем вы справитесь с выплатой новых долговых обязательств.
Если в прошлом вы проходили процедуру банкротства.
Если у вас есть задолженности по оплате жилищно-коммунальных услуг.

Нельзя сказать, что банки отказывают в кредитовании именно по этим причинам. Однако чаще все кредитные организации отклоняют заявки именно поэтому.

Кредитные карты, которые можно оформить с плохой кредитной историей в 2024 году

ТОП-10 кредитных карт, которые доступны клиентам с плохой кредитной историей в 2024 году:

Т-Банк “Платинум” - бесплатное обслуживание навсегда

Акция: Оформите карту и получите бесплатное обслуживание навсегда и 2 000 ₽ кэшбэка, если потратите 10 000 ₽ в течение 30 дней после активации карты.

максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
льготный период — до 12 месяцев;
процентная ставка вне льготного периода — от 12% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Получить карту вы можете бесплатно. Стоимость ее годового обслуживания составляет 590 рублей в год. Оно может быть бесплатным при оформлении подписки “Pro”. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц с абонентским номером “Т-Мобайл” и 99 рублей в месяц без него.

Снятие наличных и переводы

За снятие наличных с кредитной карты, а также операции, приравненные к нему, вам потребуется заплатить комиссию в размере 2,9% плюс 290 рублей. Бесплатно переводить деньги вы можете через собственные сервисы Т-Банка на сумму до 100 тысяч рублей в месяц с подпиской “Pro” и до 50 тысяч рублей в месяц без нее. За превышение этих лимитов вам потребуется заплатить комиссию в размере 2,9% от операции плюс 290 рублей.

Льготный период

Продолжительность льготного периода зависит от того, каким образом вы распоряжаетесь кредитной картой:

до 12 месяцев без процентов банк предоставляет на покупки в магазинах-партнерах Т-Банка;
до 180 дней без процентов — на погашение кредитов, оформленных в других банках с подпиской “Pro”, “Premium” или “Private”;
до 120 дней без процентов — на погашение кредитов, оформленных в других банках без подписки;
до 55 дней без процентов — на обычные покупки.

Для сохранения льготного периода вам необходимо вносить минимальные платежи в размере до 8% от общей суммы задолженности, но не менее 600 рублей.

Бонусная программа

Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать кэшбэк за покупки:

1% от потраченной суммы банк начисляет за обычные покупки;
от 3% до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Т-Банка.

Максимальная сумма кэшбэка составляет 10 тысяч бонусных баллов с подпиской “Pro” и 6 тысяч бонусных баллов без нее. Кроме увеличенного кэшбэка наличие подписки дает бесплатное обслуживание, больший лимит на бесплатные переводы и особые условия у партнеров.

Требования к заемщикам

Подать заявку на получение кредитной карты могут заемщики, отвечающие следующим требованиям:

имеющие гражданство Российской Федерации;
имеющие постоянную или временную регистрацию на территории России;
в возрасте от 18 до 70 лет.

Для подачи заявки на получение кредитной карты потребуется только паспорт РФ. При этом банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

👉Оформить кредитную карту Т-Банк “Platinum”

Альфа-Банк “60 дней без %”

максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
льготный период — до 100 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 11,99% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Получить карту вы можете бесплатно. Стоимость ее годового обслуживания составляет 990 рублей в год со второго года использования. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 159 рублей в месяц. В первый месяц обслуживания уведомления об операциях бесплатные.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах любых банков на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 3,9% от суммы обналичивания плюс 390 рублей. Переплата за переводы равна 5,9% от операции плюс 150 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 60 дней. Он действует на снятие наличных и переводы. Также банк предоставляет до 100 дней без процентов на погашение задолженностей по кредитным картам, оформленным в других банках.

Для сохранения льготного периода вам необходимо вносить минимальные платежи в размере до 10% от общей суммы задолженности, но не менее 300 рублей.

Бонусная программа

Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать кэшбэк за покупки:

от 1% до 30% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
до 50% — за покупки в магазинах-партнерах Альфа-Банка.

Кроме этого, банк начисляет кэшбэк в размере 100% за покупки в случайной категории. Для этого вам нужно авторизоваться в мобильном приложении, перейти в раздел “Кэшбэк и привилегии” и нажать кнопку “Весь ваш кэшбэк”.

Требования к заемщикам

Подать заявку на получение кредитной карты могут заемщики, отвечающие следующим требованиям:

имеющие гражданство Российской Федерации;
имеющие постоянную регистрацию, фактическое проживание и место работы в регионе присутствия банка;
в возрасте от 18 лет;
имеющие постоянный доход не менее 5 тысяч рублей после вычета налогов.

👉Оформить кредитную карту Альфа-Банк “Целый год без %”

ВТБ “Карта возможностей”

максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
льготный период — до 200 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 9,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Получить карту и пользоваться ей вы можете бесплатно без каких-либо условий. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 79 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Бесплатно снимать наличные и переводить деньги вы можете в первые 30 дней обслуживания на сумму до 100 тысяч рублей. В иных случаях вам потребуется заплатить комиссию в размере 5,9% от операции плюс 590 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 110 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг безналичным способом, а также на снятие наличных и переводы. Также банк предоставляет до 200 дней без процентов на погашение задолженностей по кредитным картам, оформленным в других банках.

Для сохранения льготного периода вам необходимо вносить минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 100 рублей.

Бонусная программа

Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать кэшбэк за покупки:

до 25% от потраченной суммы банк начисляет в выбранных категориях повышенного кэшбэка;
до 50% — за покупки в магазинах-партнерах программы “Мультибонус”.

Требования к заемщикам

Подать заявку на получение кредитной карты могут заемщики, отвечающие следующим требованиям:

имеющие гражданство Российской Федерации;
имеющие постоянную регистрацию в регионе присутствия банка;
имеющие постоянный доход не менее 5 тысяч рублей в месяц.

Для подачи заявки на получение кредитной карты с лимитом до 300 тысяч рублей потребуется только паспорт РФ. Для одобрения от 300 тысяч рублей также понадобятся дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

👉Оформить кредитную карту ВТБ “Карта возможностей”

Свой Банк “Своя Кредитка”

максимальный кредитный лимит — 300 тысяч рублей;
льготный период — до 120 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 39% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Получить карту и пользоваться ей вы можете бесплатно без каких-либо условий. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц. В первые два месяца обслуживания уведомления об операциях бесплатные.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах любых банков на сумму до 20 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 6,9% от суммы обналичивания плюс 590 рублей. Ровно такая же плата предусмотрена за переводы.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 120 дней. Он распространяется только на оплату товаров и услуг безналичным способом.

Для сохранения льготного периода вам необходимо вносить минимальные платежи в размере 2,5% от общей суммы задолженности, но не менее 500 рублей.

Бонусная программа

Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать кэшбэк за покупки:

1% от потраченной суммы банк начисляет за обычные покупки;
до 8% — за покупки в категориях повышенного кэшбэка.

Требования к заемщикам

Подать заявку на получение кредитной карты могут заемщики, отвечающие следующим требованиям:

имеющие гражданство Российской Федерации;
имеющие постоянную регистрацию и место проживания на территории Российской Федерации;
в возрасте от 18 до 70 лет;
имеющие трудовой стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев.

Для подачи заявки на получение кредитной карты с лимитом до 100 тысяч рублей потребуется только паспорт РФ. Для одобрения от 100 тысяч рублей также понадобятся дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

👉Оформить карту Свой Банк “Своя Кредитка”

Уралсиб “Кредитная карта с кэшбэком”

максимальный кредитный лимит — 1,5 миллиона рублей;
льготный период — до 62 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 34,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Получить карту вы можете бесплатно без каких-либо условий. Стоимость ее годового обслуживания составляет 149 рублей в месяц. Оно может быть бесплатным при совершении покупок общей стоимостью от 10 тысяч рублей в месяц. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц. В первые два месяца обслуживания уведомления об операциях бесплатные.

Снятие наличных и переводы

За снятие наличных и переводы денег вам потребуется заплатить комиссию в размере 3,99% от суммы операции плюс 300 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 62 дня. Он распространяется только на оплату товаров и услуг безналичным способом.

Для сохранения льготного периода вам необходимо вносить минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 300 рублей.

Бонусная программа

Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать кэшбэк за покупки:

1% от потраченной суммы банк начисляет за покупки по картам, подключенным к программе лояльности “Уралсиб Бонус”;
еще 1% — при использовании кредитной карты и при задолженности на сумму от 30 тысяч рублей хотя бы один день в месяц месяц или при наличии потребительского или автокредита с задолженностью 200 тысяч рублей на начало месяца;
еще 1% — при наличии премиального пакета услуг.

Требования к заемщикам

Подать заявку на получение кредитной карты могут заемщики, отвечающие следующим требованиям:

имеющие гражданство Российской Федерации;
имеющие постоянную регистрацию на территории Российской Федерации;
в возрасте от 20 до 75 лет;
имеющие стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев;
имеющие постоянный доход не менее 10 тысяч рублей в месяц при проживании в Москве и не менее 7 тысяч рублей в месяц при проживании в других регионах России.

👉Оформить карту Уралсиб “Кредитная карта с кэшбэком”

СберБанк “Кредитная СберКарта”

максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
льготный период — до 120 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 9,8% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Получить карту и пользоваться ей вы можете бесплатно без каких-либо условий. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Услуга всегда бесплатная.

Снятие наличных и переводы

Бесплатно снимать наличные и переводить деньги вы можете в первые 30 дней обслуживания. Далее потребуется заплатить комиссию в размере 3% от операции, но не менее 390 рублей.

Льготный период

Для сохранения льготного периода вам необходимо вносить минимальные платежи в размере 2% от общей суммы задолженности.

Бонусная программа

Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать кэшбэк за покупки:

от 1% до 5% от потраченной суммы банк начисляет в выбранных категориях повышенного кэшбэка;
до 70% — за покупки в магазинах-партнерах и сервисах СберБанка.

Требования к заемщикам

Подать заявку на получение кредитной карты могут заемщики, отвечающие следующим требованиям:

имеющие гражданство Российской Федерации;
имеющие постоянную или временную регистрацию на территории Российской Федерации;
в возрасте от 18 до 70 лет.

👉Оформить карту СберБанк “Кредитная СберКарта”

Банк ЗЕНИТ “120 + 120 дней без %”

максимальный кредитный лимит — 2 миллиона рублей;
льготный период — до 120 дней;
процентная ставка вне льготного периода — до 29,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Снятие наличных и переводы

За снятие наличных и переводы денег вам потребуется заплатить комиссию в размере 5,5% от суммы операции плюс 500 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 120 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг безналичным способом, а также на снятие наличных.

Для сохранения льготного периода вам необходимо вносить минимальные платежи в размере 2% от общей суммы задолженности, но не менее 300 рублей.

Бонусная программа

Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать кэшбэк за покупки:

7% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в категориях “Супермаркеты”, “Кафе и рестораны” и “Общественный транспорт и такси”;
до 50% — за покупки в магазинах-партнерах Банка ЗЕНИТ.

Требования к заемщикам

Подать заявку на получение кредитной карты могут заемщики, отвечающие следующим требованиям:

имеющие гражданство Российской Федерации;
имеющие постоянную регистрацию на территории Российской Федерации;
в возрасте от 22 до 60 лет;
имеющие стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев для физических лиц и не менее одного года индивидуальных предпринимателей, владельцев бизнеса и самозанятых.

👉Оформить карту Банк ЗЕНИТ “120 + 120 дней без %"

Банк Синара “ДА!” - переводы без комиссии до 100к

Акция: Переводы кредитных средств по СБП до 100 000 рублей без комиссии.

максимальный кредитный лимит — 700 тысяч рублей;
льготный период — до 56 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 24,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Получить карту вы можете бесплатно без каких-либо условий. Стоимость ее годового обслуживания составляет 149 рублей в месяц. Оно может быть бесплатным при совершении покупок общей стоимостью от 5 тысяч рублей в месяц. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц. В первые два месяца обслуживания уведомления об операциях бесплатные.

Снятие наличных и переводы

За снятие наличных с кредитной карты вам потребуется заплатить комиссию в размере 5,99% плюс 599 рублей. Бесплатно переводить деньги вы можете по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц.. За превышение этого лимита вам потребуется заплатить комиссию в размере 0,5% от операции, но не более 1,5 тысячи рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 56 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг безналичным способом, а также на снятие наличных.

Для сохранения льготного периода вам необходимо вносить минимальные платежи в размере 2,9% от общей суммы задолженности, но не менее 600 рублей.

Бонусная программа

Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать кэшбэк за покупки:

1% от потраченной суммы банк начисляет за обычные покупки;
до 15% — за покупки в выбранных категориях повышенного кэшбэка.

Требования к заемщикам

Подать заявку на получение кредитной карты могут заемщики, отвечающие следующим требованиям:

имеющие гражданство Российской Федерации;
имеющие постоянную регистрацию и место фактического проживания в регионах присутствия банка, Московской или Ленинградской области;
в возрасте от 21 до 71 года;
имеющие стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев.

👉Оформить карту Синара “Да!"

Ак Барс Банк “115 дней без %” - Кешбэк 20% на всё

Акция: Кешбэк 20% на все покупки в первые 30 дней с момента оформления карты.

максимальный кредитный лимит — 300 тысяч рублей;
льготный период — до 115 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 15,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Получить карту и пользоваться ей вы можете бесплатно без каких-либо условий. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц. В первый месяц обслуживания уведомления об операциях бесплатные.

Снятие наличных и переводы

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 115 дней. Он распространяется только на оплату товаров и услуг безналичным способом.

Бонусная программа

Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать кэшбэк за покупки:

1% от потраченной суммы банк начисляет за обычные покупки;
до 5% — за покупки в категориях “Магазины одежды и обуви”, “Развлечения” и “Кафе быстрого питания”;
до 20% — за все покупки в первые 30 дней с даты оформления карты.

Требования к заемщикам

Подать заявку на получение кредитной карты могут заемщики, отвечающие следующим требованиям:

имеющие гражданство Российской Федерации;
имеющие постоянную регистрацию в регионе присутствия банка;
в возрасте от 18 до 62 лет;
имеющие трудовой стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
имеющие постоянный источник доходов.

👉Оформить карту Ак Барс Банк “115 дней без %”

ОТП Банк “120 дней без %”

максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
льготный период — до 120 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 39% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно без ограничений в течение всего срока действия карты. Комиссия за переводы денег составляет 4,9% от суммы обналичивания плюс 490 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 120 дней. Он распространяется только на оплату товаров и услуг безналичным способом. Также банк предоставляет рассрочку до 24 месяцев.

Для сохранения льготного периода вам необходимо вносить минимальные платежи в размере 5% от общей суммы задолженности, но не менее 500 рублей.

Бонусная программа

Банк не начисляет кэшбэк за покупки по кредитной карте.

Требования к заемщикам

Подать заявку на получение кредитной карты могут заемщики, отвечающие следующим требованиям:

имеющие гражданство Российской Федерации;
имеющие постоянную регистрацию и место проживания в регионе оформления кредитной карты;
имеющие трудовой стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
имеющие постоянный доход не менее 10 тысяч рублей для жителей Москвы и не менее 7 тысяч рублей для жителей других регионов России.

👉Оформить карту ОТП Банка “120 дней без процентов"

Вывод

Подведем итоги. Перечисленные нами банки — кредитные организации, которые наиболее лояльно относятся к клиентам с плохой кредитной историей. Поэтому, если в прошлом у вас были незначительные просрочки, мы рекомендуем обратиться с заявками именно в эти компании.