Открывая вклад в банке, мы уверены, что через некоторое время получим назад всю сумму, а также начисленные проценты. Но иногда происходят странные вещи. Например, в 2022 году Сбербанк отказался возвращать 20 вкладов, открытые несколько лет назад. Причём интересы банка защищал сам прокурор, требуя признать договоры вкладов недействительными. Суды встали на сторону прокурора, но Верховный суд отменил решения нижестоящих инстанций.
Положить деньги на вклад и не вернуть
Предметом судебного спора стали 20 мультивалютных вкладов в рублях и долларах, открытых в отделении Сбербанка в Кабардино-Балкарии. Общая сумма вкладов была крупная. Только в рублях — около 150 млн. В долларах — больше 1,8 млн. Причём с очень привлекательными ставками — 16-18% в рублях и 10% в долларах.
Прокурор региона, защищая интересы Минфина как собственника Сбербанка, требовал признать договоры о вкладах недействительными. Он ссылался на то, что в документах банка договоров о таких депозитах не было, а договоры, которые показали вкладчики, не соответствуют нормативным актам Сбербанка. Кроме того, вклады физических лиц были открыты в отделении для юридических лиц, а подписаны сотрудниками, которые не имели таких полномочий. В частности, часть документов была подписана менеджером по продажам, которая на тот момент находилась в декретном отпуске. Другие документы подписаны управляющим отделения, который не имел права устанавливать повышенную ставку, отличную от той, что действовала для всех вкладчиков.
Городской суд Нальчика удовлетворил требования прокурора (решение № 2-353/22 от 1 марта 2022 года). Апелляционная и кассационная судебные инстанции не обнаружили нарушений в решении и оставили его в силе. Но Верховный суд удовлетворил жалобу вкладчиков, отменил решение суда и направил дело на новое рассмотрение, посчитав, что «судами допущены существенные нарушения норм материального права» (определение № 21-КГ23-2-К5 от 25 апреля 2023 года).
Почему ВС отменил решение
Во-первых, ещё на первом судебном заседании Управление Федерального казначейства по Кабардино-Балкарской Республике (представитель Минфина) возражало против иска, просило исключить его из числа сторон по делу. Но суды на это не обратили внимание, что считается нарушением.
Во-вторых, договор о вкладе, действительно, должен соответствовать определённым требованиям. Однако факт передачи наличных вкладчик «может доказывать любыми выданными ему банком документами».
Договора о вкладе и документа о передаче денег (кассовый ордер, выписка со счёта) достаточно, чтобы доказать факт открытия вклада в суде.
В-третьих, ответственность за форму договора о вкладе несёт кредитная организация, которая знает, как его надо составлять.
В-четвёртых, ответственность за то, что сотрудник, получив деньги от вкладчика, не внёс их в кассу или не имел права подписывать договор, тоже несёт банк. В данной ситуации вкладчик как слабая сторона не обязан проверять полномочия человека, который находится в банке. Раз вклад открыт в отделении банка, значит, подпись поставил уполномоченный сотрудник.
Немного выводов
Подобных судебных дел немало. Суды всегда встают на сторону граждан. Но только тех, которые документально могут подтвердить открытие вклада и внесение денег. Поэтому чтобы не потерять деньги, берите и берегите документы о вкладах. Если вы открываете депозит онлайн (например, через раздел с вкладами на «Выберу.ру»), то договор тоже подписывается. Обязательно сохраните документ, а также выписку по счёту, с которого переводились деньги на вклад.