В договоре с банком могут быть предусмотрены различные штрафные санкции в отношении клиента. Что конкретно можно не заметить в документе, рассказала агентству «Прайм» доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова Мери Валишвили.
Ипотека
Договоры ипотечного кредитования содержат обязательное условие о страховании недвижимости, находящейся под обременением банка. По закону заемщик вправе отказаться от страховки, но тогда соглашение предусматривает повышение процентной ставки. Имеет смысл рассчитать, какой вариант обойдется дешевле: с отказом от страховки или все же с ее сохранением, порекомендовала эксперт.
При этом навязывать заемщику дополнительное страхование жизни и здоровья банк не имеет права, добавила Валишвили.
Автокредит
В договоре автокредитования может быть пункт об обязательстве оформить полис каско, поскольку машина будет в залоге у банка до полного погашения займа. Если заемщик не хочет оформлять страховку, кредитор может попросту отказать ему в выдаче денег. У некоторых банков есть специальные программы автокредитования без оформления каско, но тогда все риски будут заложены в повышенную ставку.
Прочие целевые кредиты
Если заемщик берет целевой кредит (на жилье, авто, обучение и прочие нужды), то обязан документально подтвердить целевое использование средств в течение определенного времени.
Если клиент не предоставит документы, банк может применить санкции. В большинстве случаев пересматривается процентная ставка (обычно применяется ставка нецелевого потребкредита). Но такое условие должно быть обязательно прописано в договоре, подчеркнула финансист.
Карта с овердрафтом
По карте с возможностью овердрафта банк может начислять проценты за каждый день использования услуги, по сути это предоставление краткосрочного кредита. При этом возможность подключить овердрафт также должна быть напрямую прописана в договоре, отметила эксперт.
Штраф и пени: какой размер
С 2011 года банки не могут запретить заемщикам досрочно погасить кредит без дополнительных платежей или комиссий. Но при просрочке платежей кредитным договором предусмотрены штрафы и пени.
Величину штрафа указывают в договоре кредитования, он неизменен на весь период действия соглашения. Дополнительно к штрафу банк начисляет пени в процентах от размера просроченного платежа за каждый день просрочки начиная со дня, следующего после дня истечения, который указан в договоре.
Размер штрафа не может быть более 20% годовых от суммы просроченной задолженности по кредитному договору или 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения, отметила Валишвили.