Один из крупных российских банков запустил специальный кредит на ЭКО. А на какие еще цели можно получить деньги в долг под низкий процент? Разбираемся вместе с экспертом.
Любой кредит, который выдают на оплату конкретного товара или услуги, называется целевым. Суть в том, что цель заранее известна и зафиксирована в кредитном договоре.
Вот самые популярные цели, на которые выдают кредиты:
- покупка недвижимости (ипотека),
- покупка автомобиля (автокредит),
- оплата образования,
- ремонт, газификация,
- рефинансирование,
- товары или услуги (бытовая техника, медицина, ювелирные изделия и др.).
Обычно банки не выдают целевые кредиты на руки, а перечисляют деньги сразу на счет продавца или требуют предоставить подтверждающие документы в течение определенного срока с момента получения денежных средств.
Ставка по таким кредитам может быть ниже, если в залоге остается недвижимость или другое имущество (как в случае с ипотекой и автокредитом) или если эту программу кредитования субсидирует государство. Но в остальных случаях ставка может быть на уровне рыночной — все зависит от условий конкретного банка.
Кредит на ЭКО (экстракорпоральное оплодотворение) — это тоже целевой кредит. По данным Совкомбанка, который предоставляет такой займ, ставка — 1% годовых, категория заемщиков — супруги, находящиеся в официальном браке.
«По этой программе есть вопросы, которые пока банк не раскрыл, — говорит руководитель отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольга Жидкова. — Например, будет конкретный список клиник или выбор остается за клиентом? Все ли, что включено в договор ЭКО, подлежит кредитованию? Кредит напрямую перечислят в клинику или можно получить наличными, на карту? Потребуется ли подтверждающие документы о целевом использовании средств? Какие будут штрафы в случае использования средств не по назначению?»
В базе Банки.ру представлены три банка, которые предоставляют кредиты на лечение или реабилитацию:
- Татсоцбанк: ставка — от 13% годовых, сумма — до 1 млн рублей, срок — до пяти лет.
- Датабанк: ставка — 15,5% годовых, сумма — до 10 млн рублей, срок — до трех лет.
- Банк «Хлынов»: ставка — от 14% годовых, сумма — до 3 млн рублей, срок — до пяти лет.
«Чаще всего банки с клиниками работают по схеме POS-кредитования (когда можно получить займ прямо в медицинском учреждении), или в клинике предоставляют рассрочку, — говорит Ольга Жидкова. — Поэтому зачастую условия и список банков-партнеров можно узнать только в самом медицинском учреждении. При этом не всегда условия будут выгоднее относительно рыночных программ. Важно проанализировать предложения, прежде чем принимать решение. Возможно, будет выгоднее взять обычный потребительский кредит в "зарплатном" банке, чем оформить тот же кредит, но только через клинику и банк-партнер».
Вот какие условия предлагают банки по обычным, нецелевым кредитам — их тоже можно потратить на медицинские услуги. Данные актуальны на момент публикации материала.
Банк
Ставка
Максимальная сумма
Максимальный срок
от 3,9% до 24,3% годовых
до 30 млн рублей
до семи лет
от 5,7% до 28,8% годовых
до 4,2 млн рублей
до пяти лет
от 3,9% до 40% годовых
до 5 млн рублей
до пяти лет
от 3,5% до 24% годовых
до 5 млн рублей
до семи лет
от 4% до 25,4% годовых
до 7 млн рублей
до пяти лет
Один из самых распространенных целевых кредитов — это автокредит. Вы присматриваете себе машину, просите в долг у банка, и тот выдает необходимую сумму. Полученные деньги вы можете потратить только на покупку машины. До окончательного погашения она остается в залоге.
Можно взять и новый автомобиль, и с пробегом. В случае с подержанной машиной требования у банков различаются, но в среднем она должна быть не старше 15–20 лет. Кроме того, некоторые банки сотрудничают с определенными дилерами, и потратить деньги можно только в их центрах. Почитайте подробнее о том, как оформить автокредит.
Еще одна популярная цель — рефинансирование. Это возможность быстро вернуть долг одному кредитору за счет другого, грубо говоря, перезанять. Вы берете новый кредит на более выгодных условиях и полностью или частично погашаете старый. У нового займа может быть ниже ставка или меньше переплата.
Кредит на образование с господдержкой пока предлагает только один банк — Сбербанк. Программа работает так: из общей ставки по кредиту (15,85% годовых) государство оплачивает большую часть — 12,85%. Еще 3% должен отдать банку заемщик. Весь срок обучения плюс следующие девять месяцев выплачивать нужно только проценты, остальное можно вернуть в течение 15 лет после выпуска.
Другой целевой кредит — на газификацию — может быть актуален во время дачного сезона. Некоторые банки совместно с государством готовы выдавать деньги на льготных условиях. Например, Генбанк или РНКБ.