Вложить деньги и не прогадать — задача «со звездочкой» для российских инвесторов.
Финансовые эксперты рассказали, какие варианты сохранения и приумножения сбережений можно использовать, если у вас есть миллион рублей.
1. Вклад в банке
Это самый простой способ спасти сбережения от инфляции и получить пусть небольшой, но гарантированный доход. К тому же сумма в 1 млн руб. будет полностью застрахована. Согласно закону, по системе страхования банковских вкладов максимальная сумма возмещения — 1,4 млн руб., включая проценты. Благодаря страховке вкладчик не теряет свои деньги, если его банк обанкротится или потеряет лицензию.
Кроме того, банковский депозит помогает сэкономить на налогах. В России НДФЛ нужно платить практически с любого вида дохода — налог составляет 13%. НДФЛ по банковским вкладам тоже есть, но налогом облагается не вся сумма дохода. Не облагаемая налогом сумма рассчитывается от 1 млн руб. и учитывает максимальный показатель ключевой ставки Банка России в течение года на начало каждого месяца.
К примеру, сейчас ключевая ставка 7,5%, значит не облагаемая сумма составит 1 000 000 * 7,5 = 75 000 руб. При увеличении ставки до 10%, не облагаемая налогом сумма возрастет уже до 100 000 руб. Таким образом, если при текущем значении ключевой ставки вы кладете на вклад 1 млн рублей, и ставка по вкладу меньше или равна ключевой, то НДФЛ вам платить не нужно.
2. Машина
Покупка автомобиля может считаться инвестицией только в том случае, если машина позволит вам зарабатывать или вы часто будете ее использовать.
Если же автомобиль нужен лишь для того, чтобы добираться на работу и обратно, то его покупка невыгодна, особенно при текущих ценах.
Местный автопром находится в кризисе, а среди новых иномарок в основном китайские. Это отразилось и на стоимости машин, которая взлетела в несколько раз. За 1 млн рублей вы сможете купить разве что Lada или Niva Legend.
На вторичном рынке тоже не разгуляешься — даже китайские Haval и Geely обойдутся в 1,5 млн руб. как минимум.
3. Драгоценные металлы и камни
Драгоценности из-за своей редкости ценились во все времена.
Но такие ценности сложны в хранении — один маленький скол или царапина — и стоимость падает в разы. Прибыли от украшений и монет придется ждать долго — в ломбарде вам, скорее всего, предложат меньшую цену, чем та, что вы заплатили за предметы.
Высоко ценятся лишь коллекционные и редкие вещи — они стоят дорого даже при появлении дефектов. Защитным активом и безопасной гаванью является золото. В связи с трудностями крупных банков мира цена драгметалла обновила исторический максимум.
4. Криптовалюта
Инвестиции в «крипту» очень рискованны: из-за сильной волатильности цифровых активов легко потерять все вложения, да еще и уйти в минус.
Тем не менее биткоин в 2023 году вырос в цене на 80% и может расти и дальше. Причина — в очередном халвинге, который планируется в 2024 году. Халвингом называется искусственное сокращение добычи биткоина вдвое. Это означает, что добывать «крипту» станет сложнее, а предложение сократится. Как известно, чем ниже предложение, тем выше цена. Прежние халвинги состоялись в 2016 и 2020 годах. После них курс биткоина бил рекорды.
Сейчас курс биткоина составляет примерно $26 389. Если сейчас вложите в криптовалюту 1 млн, а курс подрастет до $69 000, то ваши вложения увеличатся в 2,5 раза. Гарантий, что это обязательно произойдет, однако, нет.
5. Фондовый рынок
Имея 1 млн руб., можно создать диверсифицированный инвестиционный портфель из акций, облигаций, паев в фондах и других активов. Чем больше вложений, тем больше может быть прибыль.
Если компания платит дивиденды в 10% суммы, то с 1 млн можно получить плюсом 100 тысяч рублей. Акции более подвержены колебаниям цены, и вы можете как заработать на них, так и потерять. Надежнее выглядят облигации — они приносят меньше дохода, но он гарантированный.
6. Недвижимость
Одного миллиона рублей недостаточно, чтобы купить хорошую квартиру даже в провинциальном городе. Но этого хватит на взнос по ипотеке. Например, в ВТБ с 1 млн руб. можно будет взять в ипотеку жилье стоимостью в 10 млн руб.
Не обязательно оформлять ипотеку на квартиру — можно приобрести гараж, парковочное место или земельный участок.
Важно понимать, через какое время вам понадобятся вложенные в недвижимость деньги. Продать объекты непросто. Если у вас достаточно времени, то выгодно будет купить квартиру в строящемся дома на стадии котлована. После сдачи дома ее стоимость вырастет в среднем на 30%, если только застройщик не сорвет сроки. В российских регионах за 1 млн руб. можно приобрести и помещение для бизнеса. Тогда при открытии своего дела вы не будете платить аренду.
7. Стартовый капитал для бизнеса
Один миллион рублей дает вам достаточно широкий выбор сфер бизнеса. Можно открыть свой пункт выдачи заказов на маркетплейсе, а можно организовать собственное производство — например, пекарню.
Однако что бы вы ни выбрали, будьте готовы к конкуренции. Одним из интересных вариантов может стать приобретение доли в бизнесе вместе с партнерами. Направление деятельности может быть любым.
Итоги
Один миллион рублей лишь кажется крупной суммой, особенно в контексте ежемесячного заработка — 30 - 40 тысяч рублей.
В сегодняшних реалиях на 1 млн руб. можно позволить себе немногое — перспективную квартиру или хороший автомобиль за эти деньги не купить.
Для сохранения и приумножения вложений лучше выбрать фондовый рынок, криптовалюту, покупку земельного участка или открытие собственного бизнеса. Также можно вложить средства в драгоценные металлы — например, золото. В любом случае — будьте готовы к потерям при выборе каждого из этих направлений.