Только я порадовалась, что ИИС мужа быстренько закрыли, ценные бумаги переведены на брокерский счет и получен доступ к активам, как картинка поменялась. Причем если на следующий день после перевода активов картинка мне нравилась, но уже через пару дней она стала даже хуже... И самое главное, что она при этом еще и менялась. И вот сегодня, когда ИИС уже окончательно закрыт, могу рассказать в чем оказалась подстава.
Если интересно, начало истории можно почитать вот тут.
Не правильное отражение
Сразу после закрытия ИИС и перевода активов на брокерский счет, их учетная стоимость и дата покупки начали отражаться правильно. В какой-то момент я зашла в приложении и увидела, что учетная цена почему-то стала отражаться не верно, скриншот я к сожалению не сделала, что-то меня отвлекло. Потом я зашла еще через какое-то время и все опять стало отражаться нормально, то есть брокер помнит цену покупки и может правильно рассчитать налог, но кое-что он все-таки не помнит пока что.
Дата покупки
Как только брокер перевел активы, я полезла и посмотрела, что сейчас за информация отражается в личном кабинете. Вот, что я увидела и осталась очень довольна.
Но после того как у меня начала не корректно отражаться учетная цена, записи о покупке бумаг пропали... Вот, что я вижу сейчас по тому же эмитенту. То есть все записи касающиеся ИИС пропали. Брокер не помнит когда муж купил 15000 бумаг ОГК-2.
Конкретно для этой бумаги мне наплевать какая дата покупки будет фигурировать. Я этот актив купила в яме и планирую его продать до отсечки. Конкретно этот скриншот я привожу только по тому, что успела сделать его для другой статьи, что бы показать как отражаются операции.
Но у мужа есть позиции, которые куплены больше 3 лет назад и по ним важна дата покупки, ведь по ним он может воспользоваться льготой на долгосрочное владение при продаже актива. Пришлось писать в поддержку, что бы понять почему сейчас дата покупки актива не видна и что будет с льготой на долгосрочное владение. Вот какой отчет я получила.
Получается, что брокер когда-нибудь в 2023 году правильно отразит дату покупки. Когда? Не знаю. Если муж сейчас продаст активы, то с разницы между ценой покупки и продажи придется платить НДФЛ. Таких бумаг, которые сейчас торгуются дороже чем 3 года назад уже много, например:
- Сбер;
- Таттелеком;
- Газпром нефть;
- НЛМК;
- Северсталь;
- МТС, но после открытия дивидендного гэпа думаю цена улетит вниз.
По сути продавать сейчас, выводить деньги с брокерского счета и попадать на уплату налога - это уже накладно. Ведь если продать актив, то ничего не произойдет, а вот если вывести деньги, то брокер удержит 13% НДФЛ. Понятно, что в конце года брокер все должен будет пересчитать, но процесс возврата излишне уплаченного налога у всех реализован по-разному. Например брокер Открытие в феврале следующего года рассылает письма клиентам, а уже потом можно оформить возврат.
Вернуть излишне уплаченного налог должно быть не сложно, но его уплата приводит к тому, что из оборота изымаются лишние деньги. Это может быть не приятно. В случае мужа, если мы сейчас решимся на серьезную покупку и будет вынуждены продавать активы, излишне уплаченного налога накапает больше чем на 30000 рублей. Люди, у которых на ИИС оказалось больше денег, могут попасть на большие суммы.
В целом я по-прежнему считаю, что ИИС закрылся довольно-таки успешно и без проблем. Но придется подождать, когда брокер правильно отразит цену покупки и проконтролировать это.
Приглашаю вас подписываться на мой телеграмм-канал.