Инфляция — это обесценивание денег из-за роста цен на товары и услуги за тот или иной период. Чаще всего принято говорить о годовой инфляции. Если вы слышите, что инфляция за год составила 10 % — это означает, что товары и услуги год назад стоили 100 ₽, а теперь они стоят 110 ₽.
Расчетом инфляции у нас в стране занимается Росстат. Это такой специальный государственный орган, который собирает данные о стоимости товаров и услуг в стране, анализирует их и выдает результат этого анализа в виде индекса потребительских цен (ИПЦ). Конечно, у Росстата еще много других функций, но нас сейчас интересует инфляция.
Для расчета инфляции составляется так называемая «потребительская корзина» (ПК), которая состоит не только из продуктов питания, но и из товаров других групп. Например, корма для животных, смартфоны, умные часы, офисная бумага. Так же в состав ПК включаются услуги, которыми пользуется население. Например, это услуги парикмахерских, мойка автомобилей, ОСАГО, ремонт телевизоров. В состав ПК включаются даже путешествия, правда не все, но речные круизы по России, туристические поездки в Крым и билеты на поезд там точно есть. В 2023 г. в состав ПК включено около 600 наименований различных товаров и услуг.
Состав ПК не постоянен, он время от времени меняется. Росстат регулярно отслеживает потребности граждан и, как только какой-то товар или услуга становится востребованным, они добавляются в состав ПК.
Ежемесячно Росстат отслеживает изменение цен на все товары и услуги из ПК в каждом регионе нашей страны, потом это все собирает в кучу и получает текущую стоимость ПК. Чтобы осознать инфляцию, нужно разделить текущую стоимость на стоимость за период, с которым сравниваем. Например, нужно понять уровень инфляции с начала года. Берем стоимость ПК за май (пусть она будет 1 200 ₽), поделим ее на стоимость ПК за декабрь прошлого года (в нашем примере это будет 1 100 ₽) и умножим на 100 (потому что ИПЦ считается в процентах)
1 200 / 1 100 * 100 = 109 % — это означает, что ИПЦ в мае по сравнению с декабрем прошлого года составил 109 %.
Инфляция определяется как превышение ИПЦ над 100 %. То есть инфляция с начала года в нашем примере составила 9 %.
Таким же образом можно посчитать месячную инфляцию, недельную, да хоть каждый день считайте.
Нужно учитывать тот факт, что Росстат использует очень усредненные значения по конкретным позициям. Например, возьмем пакет молока. Цены на молоко в магазинах очень разные, так какие же цены учитываются для расчета ИПЦ? Все учесть невозможно, поэтому для расчета берут несколько литров молока разных марок и по разной цене, потом все цены складывают и делят на количество литров. Например, есть молоко за 50 ₽, за 70 ₽ и за 110 ₽. Средняя цена литра молока будет 76,66 ₽ за 1 л ((50 + 70 + 110)/3). Вот эта цена и будет участвовать в расчетах Росстата. На протяжении года будут сравнивать одни и те же пакеты молока от одних и тех же производителей.
Все, о чем мы говорили до этого — это официальная инфляция. Но, как показывает практика, эти показатели никогда не соответствуют тому, что вы наблюдаете. И не потому, что «они все врут», а потому что вы наблюдаете свою личную инфляцию, которая никогда не совпадет с официальной. Вспомним про наши пакеты молока. Кто-то покупает молоко за 50 ₽, кому-то нравится молоко за 110 ₽, а кто-то вообще не пьет молоко и питается только капустой. Если брать реальные данные за май 2023 г., то молоко с декабря подешевело на 0,19 %, а вот капуста подорожала на 139,79 %. Если представить гипотетическую ситуацию что один человек питается только молоком, а другой капустой, то у первого не будет никакой инфляции, а у второго инфляция будет бешеная. Это по официальным данным.
А теперь представим, что человек, который пьет молоко, покупает молоко только одного конкретного производителя, и это молоко подорожало на 5 %. Получается, что по официальным данным молоко подешевело, но вот конкретный пакет молока в конкретном магазине подорожал. А что же происходит у человека, который ест капусту? Покупал он капусту в супермаркете, капуста была красивая, в индивидуальной упаковке. А потом подумал и решил, что ему проще не ходить каждый день за капустой в супермаркет, а покупать сразу 7 кочанов в выходной на рынке. На рынке капуста стоит дешевле, да еще и оптом. Что же получается? Получается, что наш капустоед не только не стал платить больше, а еще и сэкономил. Это означает, что его личная инфляция - отрицательная (дефляция).
Примеры очень примитивные и приведены мной для понимания различий между официальной и личной инфляциями. В каждой семье инфляция своя, и каждую личную инфляцию нужно считать отдельно. У каждой семьи свой набор товаров и услуг. Кто-то передвигается на общественном транспорте, кто-то предпочитает личный автомобиль. Стоимость проезда на автобусе и стоимость обслуживания автомобиля дорожают неравномерно. И не факт, что тот, кто катается на машине, в процентном отношении будет платить больше через год.
Приведу еще один пример. По официальным данным (привожу реальные данные) поездка в Крым подорожала с начала года на 63,23 %, а вот поездка в Турцию - всего на 47,65 %. Это означает, что если вы привыкли отдыхать в Крыму, то даже по официальным данным, для вас инфляция будет выше, чем для любителей турецкого побережья. Конечно, тут нужно брать в расчет еще кучу факторов, но в целом, я надеюсь, что вы это поняли, все очень индивидуально.
Личная инфляция зависит не столько от стоимости товаров и услуг, сколько от их структуры. Если продукты в процентном отношении, подорожали больше, чем одежда, например, а вы не большой любитель обновлять гардероб, но зато очень любите поесть, то ваша личная инфляция будет выше, чем у человека, который очень любит прикупить обновки, но в еде довольствуется малым.
Допустим, еда подорожала на 10 %, а одежда всего на 3 %.
Вы тот, кто любит поесть и тратили 900 ₽ на еду, и всего 100 ₽ на одежду. Итого 1 000 ₽.
Теперь, после подорожания, вы тратите 990 ₽ (900 + 10 %) на еду и 103 ₽ (100 ₽ + 3 %) на одежду. Итого ваш новый расход составил 1 093 ₽. Это означает, что Ваша личная инфляция составила 9,3 % ((1 093 / 1 000 * 100) - 100).
А вот если вы тот, кто любит наряжаться, и раньше тратили на одежду 800 ₽ и только 200 ₽ на еду (та же 1 000 ₽, что и у любителя поесть), то теперь у вас на одежду уходит 824 ₽ (800 + 3 %), а на еду 220 ₽ (200 + 10 %). Новая сумма расходов в месяц - 1 044 ₽. Ваша личная инфляция в этом случае будет 4,4 % ((1 044 / 1000 * 100) - 100).
Вот почему официальные данные расходятся с тем, что вы наблюдаете в магазинах. И вот почему нельзя в личных финансах опираться на данные официальной инфляции.
#finconsult_moscow
#деньги_не_зло