Не стоит слепо доверять рекламе, говорящей о том, что банкротство юридического лица полностью аннулирует все ваши долги. Большинство типов задолженностей действительно могут быть списаны в процессе банкротства, но существуют исключения, указанные в законе № 127-ФЗ. В определенных случаях банкротство может закончиться без полного освобождения от долгов или со списанием лишь части обязательств.
Важным фактором является поведение должника при получении кредита, а также до и после начала процедуры банкротства.
В данной статье мы расскажем о тех типах долгов, которые не подлежат списанию при банкротстве физических лиц, а также предложим стратегии, позволяющие максимально снизить свои обязательства.
В большинстве случаев люди обращаются к банкротству, чтобы освободиться от долгов перед микрофинансовыми организациями, кредиторами, налоговыми службами и из-за просроченных платежей по коммунальным услугам. Чтобы достичь этой цели, важно действовать добросовестно на всех этапах процесса - при оформлении кредита, подаче документов в суд и после начала процедуры банкротства.
Однако есть категории долгов, которые не списываются: текущие платежи, появившиеся в процессе банкротства, задолженности по алиментам и зарплате, а также компенсации за причиненный вред здоровью и жизни кредитора. В некоторых случаях суд также может отказать в списании долгов за причинение ущерба имуществу или убытков юридическим лицам.
Если у должника не обнаружено нарушений и он действовал добросовестно, суд обычно принимает решение об освобождении от обязательств. Но при этом учитывается статья 213.28 закона о банкротстве, в которой перечислены виды долгов, сохраняющиеся после завершения банкротства.
Далее мы рассмотрим случаи, когда суд может принять решение об окончании процедуры банкрры банкротства без полного освобождения должника от его долговых обязательств.
Все долги, которые подлежат списанию в случае банкротства, включают кредиты, задолженности перед МФО, коммунальные долги, долги по распискам, налоговые задолженности, штрафы и так далее. При этом, когда процедура банкротства начинается:
- коллекторы и банки прекращают бесконечные звонки;
- снимаются все аресты на ваше имущество, наложенные судебными приставами.
Однако, прежде чем идти этим путем, следует понимать все нюансы и потенциальные препятствия на пути к освобождению от долгов. Если вас интересуют детали данного процесса, оставьте заявку на сайте, и наши специалисты свяжутся с вами в ближайшее время, чтобы обсудить вашу ситуацию подробнее:
Реструктуризация и мировое соглашение
Должника, объявившего о банкротстве, не всегда обрекают на безысходность с точки зрения возврата долгов кредиторам.
Иногда финансовые трудности могут быть временными, после которых заемщик уладит возникшие проблемы и начнет исполнять свои обязательства.
Кроме того, заемщик и кредиторы могут договориться о сроках и условиях выплат, что будет указано в мировом соглашении.
Если суд одобряет план реструктуризации или мировое соглашение, заемщика могут частично освободить от обязательств. Эти условия будут оговорены в документах, которые должны соблюдаться обеими сторонами. Например, кредиторы могут отказаться от части пени, чтобы мотивировать заемщика выплатить основную часть долга.
Вместе с тем, полный отказ от освобождения от обязательств может быть связан с нарушениями закона и неэтичным поведением со стороны заемщика. К ним относятся:
- мошенничество при получении кредитов и займов, предоставление банку заведомо ложных документов и информации (например, о месте работы, доходах);
- умышленное уклонение от исполнения обязательств, причинившее особо значительный ущерб;
- отказ предоставить суду или финансовому управляющему информацию и документы о своем финансовом положении, активы и доходы, или представление заведомо неверной информации;
- умышленное или фиктивное банкротство (например, преднамеренное получение кредитов на большие суммы, приведшее к неплатежеспособности);
- незаконные действия с имуществом, которые причинили ущерб интересам кредиторов (например, попытка скрыть или уничтожить активы, чтобы их нельзя было реализовать).
Все перечисленные причины должны быть доказаны. Например, умышленное или фиктивное банкротство может подтверждаться судебными решениями.
Какие долги нельзя списать при банкротстве в суде?
Требования кредиторов, предъявленные во время процедуры банкротства, включаются в реестр. Эти требования могут быть разнообразными — долги по кредитам и займам, просроченные налоговые обязательства, задолженность по алиментам. Обязательства могут также возникнуть и после начала банкротного процесса. Они также подлежат учету после продажи имущества должника.
Теперь давайте обсудим, какие долги не могут быть списаны в соответствии с законодательством.
Текущие платежи
Текущие обязательства, возникшие после подачи заявления о банкротстве, нельзя списать в любых обстоятельствах. Они уплачиваются в первую очередь, если такая возможность существует. Если у должника нет денег или активов, которые могут быть использованы для уплаты долгов перед кредиторами, текущие платежи сохраняются в полном объеме и в дальнейшем будут взысканы с банкрота.
К текущим платежам относятся:
- Налоги и сборы, если срок их уплаты наступил в период прохождения процедуры банкротства;
- Коммунальные платежи;
- Расходы на оплату услуг связи;
- Штрафы;
- Обязательства по кредитам и займам в микрофинансовых организациях, взятым после начала процедуры банкротства.
Если дело дойдет до продажи активов должника, то в первую очередь будут удовлетворены именно текущие обязательства.
Только после полного погашения текущих обязательств деньги могут быть выделены кредиторам, чьи требования возникли до начала процедуры банкротства.
Компенсация за ущерб здоровью и жизни
Люди, которые имеют право на компенсацию за ущерб здоровью или жизни от должника, не должны беспокоиться о исходе процедуры банкротства и решении суда. Такие долги не подлежат списанию в соответствии со статьей 213.28 Закона № 127-ФЗ. Если часть этого долга была погашена после продажи активов должника, оставшаяся сумма будет взыскана с банкрота согласно общим правилам.
Алименты
Алиментные обязательства напрямую связаны с личностью кредитора. Поэтому алименты не могут быть списаны с банкрота, даже если у него нет средств для их уплаты. После продажи активов должника, кредитор может получить часть долга по алиментам. Весь непогашенный остаток будет взыскан с банкрота приставами.
Зарплата и компенсация при увольнении
Физическое лицо может нанимать сотрудников по трудовому договору, что влечет за собой обязанность выплачивать зарплату. Если до начала процедуры банкротства или после ее начала возникла задолженность по зарплате, она останется после списания других видов долгов. То же относится к компенсации при увольнении по инициативе работодателя.
Граждане, которые не зарегистрированы в качестве предпринимателей, редко нанимают сотрудников по трудовым договорам. Поэтому правило о невозможности списания долгов по зарплате чаще всего применяется при банкротстве индивидуальных предпринимателей.
Долги по субсидиарной ответственности
Это особый вид долга, который возникает в результате предыдущего банкротства юридического лица.
Если должник ранее был контролирующим лицом организации и его действия привели к банкротству, то может наступить субсидиарная (вторичная) ответственность.
К контролирующим лицам могут относиться учредители, директор или главный бухгалтер, поскольку они принимают решения от имени компании-банкрота, заключают сделки, берут кредиты.
Сумма субсидиарной задолженности определяется после ликвидации юридического лица, прошедшего процедуру банкротства.
Кредиторы могут взыскать её по исполнительным документам, выданным арбитражным судом. Если процедура банкротства начинается в отношении физического лица, привлеченного к субсидиарной ответственности, то этот долг ему не списывается.
Долги за вред окружающей среде
Обязательства, связанные с компенсацией вреда окружающей среде, тоже не подлежат списанию в случае банкротства. Это может включать штрафы и пени за экологические нарушения, судебные иски за вред, причиненный экосистемам и здоровью людей, и так далее.
Долги перед бюджетом и внебюджетными фондами
В случае банкротства, задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами (такими как пенсионный фонд, фонд обязательного медицинского страхования и др.) также не подлежат списанию. Это включает в себя долги по налогам, сборам, пеням и штрафам.
Итак, существует ряд типов задолженностей, которые не могут быть списаны в случае банкротства.
Дополнительные категории Долгов
В законодательстве о банкротстве существуют иные сценарии, когда определенные виды долгов не подлежат списанию. Вот некоторые из них:
- Если должник, являясь основателем или членом коллегиального органа компании, причинил ущерб компании по своей грубой неосторожности или умышленно;
- Если ущерб возник в процессе выполнения обязанностей управляющего, и здесь также должно быть подтверждено умышленное или грубо неосторожное действие со стороны должника;
- Если был причинен ущерб имуществу из-за умышленных действий или грубой неосторожности должника (например, ущерб в результате автомобильного инцидента, где суд определил вину водителя как грубую неосторожность);
- Если долг возник в результате оспаривания сделки и признания её недействительной в рамках процесса банкротства. В трех из этих ситуаций необходимо доказать виновность должника, будь то умысел или грубая неосторожность. Это определение принимает суд, основываясь на анализе доказательств в делах о причинении ущерба или убытков. Естественно, если умысел или грубая неосторожность были ранее подтверждены другим судом, то повторное доказательство этих обстоятельств не потребуется.
Вся система списания долгов и защиты от субсидиарной ответственности очень сложна. Поэтому стоит обратиться за помощью к адвокатам, которые не только проведут процедуру банкротства, но и:
- сохранят личные активы
- защитят от привлечения к субсидиарной ответственности при банкротстве
- защитят от уголовной ответственности при банкротстве
- и т.д.
Это должен быть комплекс услуг адвокатов, который поможет вам выйти сухим из воды. Вы можете проконсультироваться с нашими адвокатами в офисе бесплатно, для этого отправьте заявку на нашем официальном сайте: