Деньги под залог авто выдают банки, микрофинансовые компании и ломбарды. Если успешно погашаете задолженность, за авто можно не переживать. С машины снимут обременение, когда вернете деньги. Но риски при передаче авто в залог все же есть.
Расскажем, когда вы можете лишиться машины и через какое время ее могут изъять.
В каких случаях можно потерять авто?
Взяли кредит, не глядя на условия
Часто заемщики, которым деньги нужны срочно, соглашаются на любые условия. При этом в договоре может быть указана совершенно иная ставка, а не та, что озвучена менеджером. Или предусмотрена сложная схема начисления процентов и неустойки.
Например, сотрудник скажет, что деньги выдают под 5% годовых, а по факту окажется, что сниженная ставка действует три первых месяца, а с четвертого будете выплачивать заем под 30%. Вместе со ставкой увеличится и ежемесячный платеж. Если не изучили договор внимательно, то вряд ли готовы к такому сюрпризу. И бюджет тоже.
Совет. Перед обращением за кредитом под залог авто изучите тарифы и образец договора на сайте банка. Если сложно разобраться в юридических формулировках самостоятельно, привлеките юриста. Если банк предлагает подозрительно низкую, попросите подробнее рассказать об условиях начисления процентов. И еще возьмите договор банка домой и внимательно ознакомьтесь с ним. На это дают до пяти дней.
Вместо договора займа подписали договор купли-продажи
Работающие по закону МФО и банки не используют схему возвратного лизинга при кредитовании физлиц. Но никто не застрахован от «черных кредиторов». Они могут предложить очень выгодные условия и выдачу средств в день обращения без справок, поручителей и проверки кредитной истории. Но для этого необходимо чисто формально подписать договор купли-продажи, а затем договор лизинга. Фактически продадите автомобиль и перестанете быть его владельцем, но при этом останетесь должны кредитору за аренду авто.
При этом в договоре могут быть прописаны неподъемные условия погашения кредита. Например, высокий процент неустойки или непонятный график платежей. Если не сможете внести платеж, авто заберут без суда, потому что у вас нет прав собственности.
Совет. Обращайтесь за кредитом в известные банки. Если деньги не дают из-за доходов или КИ и приходится идти в ломбард или МФО, не поленитесь:
- изучить информацию о компании;
- проверить лицензию Центробанка;
- наличие в реестре ЦБ;
- отзывы клиентов.
Просрочили три и более платежей
Банк может забрать залоговое авто через суд, если пропустили несколько платежей и отказываетесь возвращать кредит.
Совет. Если не хватает денег на платеж, сообщите банку и не прячьтесь. При просрочках можно подать заявление на реструктуризацию. Если проблемы с деньгами возникли по уважительной причине (например, потеряли работу), банк пойдет на уступки.
Через какое время банк заберет авто?
Если брали кредит в банке, работающем в соответствии с законодательством, не переживайте. Никто не придет в первый же день просрочки, чтобы забрать авто. Банки не заинтересованы в этом. Им важнее получить решить вопрос с деньгами быстрее, потому что процедура изъятия и продажи авто хлопотная. Нужно обращаться в суд, ждать решения и когда приставы подключатся к делу, оформить право собственности, выставить авто на продажу, дождаться, когда его купят.
После первой просрочки банк начнет начислять неустойку и связываться с заемщиком, чтобы сообщить о задолженности. Максимальный размер неустойки, определенный законом — 20% годовых.
Если просрочили второй платеж, но не отказываетесь платить и реагируете на звонки, банк попытается найти решение, не доводя дело до крайней точки. Например, предложит реструктуризировать задолженность или отсрочить платежи, оформив «кредитные каникулы».
При пропуске третьего платежа банк начнет подготовку к продаже долга и передаче в суд. Сначала пришлет досудебное требование погасить задолженность и предупреждение о продаже кредита или взыскании через суд. Если реакции не последует, перейдет к указанным мерам.
Сроки изъятия авто индивидуальны и зависят от кредитной политики. Но в среднем банку потребуется до года.
Где и как взять кредит под залог авто с минимальными рисками?
Обращайтесь только в проверенные банки, МФО и ломбарды. Не переходите по рекламным ссылкам в соцсетях или поисковике, какими бы привлекательными ни казались предложения. Есть риск попасть на мошенников.
Чтобы найти подходящего кредитора, обратитесь в МБК. Проверим кредитный рейтинг и подберем банк, который выдаст до 13 млн руб. под залог авто. Сопроводим сделку и проверим договор на мелкий шрифт и условия, которые нарушают права заемщика. Еще рассчитаем комфортный ежемесячный платеж, чтобы снизить риск просрочки, и определим оптимальный срок кредитования. Справки и поручители не потребуются.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг / организаций